ผลประโยชน์ความตายแปรผันคืออะไร
ผลประโยชน์ความตายแบบผันแปรหมายถึงจำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของผู้ถือครองซึ่งขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของบัญชีการลงทุนภายในนโยบายการประกันชีวิตที่หลากหลายซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ทำหน้าที่เป็นทั้งการประกันภัยและการลงทุน จำนวนตัวแปรนี้เพิ่มเติมจากผลประโยชน์การเสียชีวิตที่รับประกันซึ่งเป็นค่าคงที่
ผู้ถือกรมธรรม์ที่มีชีวิตที่ผันแปรได้สามารถเลือกได้หลายทางเลือกในการลงทุนของพวกเขาซึ่งรวมถึงการลงทุนในตราสารทุนและกองทุนรวมตราสารหนี้ จำนวนตัวแปรหรือมูลค่าเงินสดของนโยบายพร้อมกับผลประโยชน์การประกันชีวิตที่รู้จักกันในชื่อมูลค่าของมันรวมกันเป็นผลประโยชน์การเสียชีวิตทั้งหมด
ทำลายผลประโยชน์ความตายที่ผันแปรได้
ผลประโยชน์การเสียชีวิตแบบผันแปรเป็นหนึ่งในสามตัวเลือกหลักที่มีให้กับนโยบายการประกันชีวิตที่เปลี่ยนแปลงได้ส่วนอีกทางเลือกหนึ่งคือผลประโยชน์การเสียชีวิตในระดับและการรับผลตอบแทนพิเศษ สิทธิประโยชน์ทั้งสามประเภทนี้ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับผู้ได้รับผลประโยชน์และหากผู้ถือกรมธรรม์ยืมเงินจากนโยบายผลประโยชน์การเสียชีวิตจะลดลง
บางครั้งเรียกว่าผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้น นี่เป็นเรื่องที่เข้าใจผิดเนื่องจากมูลค่าเงินสดสามารถเพิ่มหรือลดลงได้ขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพการลงทุน
ข้อดีข้อเสียของความตายแปรผัน
ท่ามกลางนโยบายชีวิตสากลที่ผันแปรผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ผันแปรที่ลงทุนส่วนใหญ่ในหุ้นหรือกองทุนรวมตราสารทุนอาจเป็นที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่กำลังมองหาที่จะใช้ประกันเป็นยานพาหนะการลงทุนระยะยาว สำหรับนักลงทุนที่มีอายุมากกว่าพันธบัตรอาจเหมาะสมกว่า
ประโยชน์ที่ได้รับจากการเสียชีวิตที่ผันแปรส่วนใหญ่นั้นรวมถึงความสามารถในการเปลี่ยนการลงทุนอ้างอิงเมื่อเวลาผ่านไป ผลตอบแทนจะไม่ถูก จำกัด ดังนั้นผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับผลตอบแทนเต็มรูปแบบของการลงทุนอ้างอิงลบด้วยค่าธรรมเนียม
ผลประโยชน์การเสียชีวิตแบบผันแปรอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่อเทียบกับผลตอบแทนพรีเมี่ยม อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้วผลประโยชน์การตายแบบผันแปรมีราคาแพงกว่าผลประโยชน์การเสียชีวิตในระดับและอาจรวมต้นทุนฝังตัวโดยรวม ความแตกต่างของค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเนื่องจากพรีเมี่ยมรวมที่เกี่ยวข้องกับตัวแปรหลักสามประเภทของผลประโยชน์ชีวิตสากลที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้หลายพันดอลลาร์ตลอดอายุของนโยบาย
ผู้บริโภคอาจต้องการประเมินข้อดีข้อเสียของชีวิตสากลที่แปรปรวนอย่างรอบคอบตั้งแต่แรก การประกันประเภทนี้มีคุณสมบัติที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนบางส่วนในความคุ้มครองนั้นจะไม่หมดอายุตราบใดที่ผู้ถือกรมธรรม์ยังคงชำระเงินอยู่ นอกจากนี้ตามชื่อที่แนะนำชีวิตสากลที่แปรปรวนนำเสนอเบี้ยประกันที่ยืดหยุ่น ที่กล่าวว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดของชีวิตสากลที่ผันแปรมักจะสูงกว่าการประกันแบบระยะเวลาซึ่งไม่ได้มีองค์ประกอบการลงทุนและแน่นอนครอบคลุมเฉพาะช่วงเวลาที่กำหนดเท่านั้น แม้ว่านี่จะเป็นข้อเสียเปรียบ แต่ก็เป็นไปได้ที่จะซื้อคำศัพท์ในราคาที่ต่ำกว่าและลงทุนที่เหลือ
