วิธีที่ปลอดภัยในการยกเลิกบัตรเครดิต

คุณเคยได้ยินคำแนะนำ: อย่ายกเลิกบัญชีบัตรเครดิตมิฉะนั้นคุณอาจทำลายคะแนนเครดิตของคุณ และในขณะที่การปิดบัตรเครดิตอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ แต่ก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป

โดยปกติแล้ววิธีที่ดีที่สุดคือให้เปิดบัตรเครดิตไว้แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้ก็ตาม อย่างไรก็ตามมีเหตุผลบางประการที่คุณอาจต้องการปิดบัญชีบัตรเครดิต อ่านต่อเพื่อดูรายละเอียดวิธียกเลิกการ์ดอย่างถูกวิธี

ประเด็นที่สำคัญ

• แม้ว่าจะขัดกับคำแนะนำด้านเครดิตทั่วไปในบางกรณีการปิดบัญชีบัตรเครดิตเป็นสิ่งจำเป็น แต่บัตรเครดิตสามารถยกเลิกได้โดยไม่กระทบคะแนนเครดิตของคุณหากคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรการปิดบัญชีเครดิตจะไม่ทำให้อายุของบัตรเครดิตสั้นลง ประวัติเครดิตของคุณทำตามรายการตรวจสอบเมื่อยกเลิกบัตรเครดิต

การยกเลิกบัตรเครดิตโดยไม่ทำอันตรายต่อคะแนนของคุณ

มีเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตแนะนำไม่ให้ปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ เบเวอร์ลี่ฮาร์ซอกผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตและนักวิเคราะห์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคสำหรับ US News & World Report อธิบายว่า“ การยกเลิกบัตรเครดิตมีศักยภาพในการลดคะแนนของคุณไม่ใช่เพิ่มขึ้น”

คะแนนความเป็นไปได้ที่ลดลงนี้มักเกิดขึ้นเนื่องจากการปิดบัตรเครดิตอาจส่งผลต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ อัตราส่วนจะวัดว่ามีการใช้เครดิตทั้งหมดที่มีอยู่เท่าไรตามรายงานเครดิตของคุณ ยิ่งคุณใช้เครดิตได้มากเท่าไหร่ (ต่อรายงานของคุณ) ยิ่งส่งผลต่อคะแนนของคุณมากเท่าไร นี่คือตัวอย่างง่ายๆของการปิดบัตรเครดิตยอดคงเหลือ $ 0 สามารถย้อนกลับมาได้

• หมายเลขบัตรเครดิตหนึ่งมีขีด จำกัด $ 1, 000 และยอดดุล $ 1, 000 หมายเลขบัตรเครดิตที่สอง 2 มีขีด จำกัด $ 1, 000 และยอดดุล $ 0 การใช้เครดิตของคุณในบัตรทั้งสองรวมกันคือ 50% (ยอดรวม $ 1, 000 + ขีด จำกัด รวม $ 2, 000 = การใช้งาน 50%) ปิดหมายเลขบัตรเครดิตที่สองและการใช้เครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 100% (ยอดรวม $ 1, 000 + ขีด จำกัด รวม $ 1, 000 = การใช้ประโยชน์ 100%)

คุณควรตั้งเป้าหมายที่จะชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนทุกเดือน การทำเช่นนี้ไม่เพียง แต่ปกป้องคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถประหยัดเงินเป็นจำนวนมากในความสนใจ

เป็นการดีที่คุณควรชำระบัตรของคุณทุกเดือน แต่สิ่งนี้สำคัญอย่างยิ่งก่อนที่จะปิดบัญชีบัตรเครดิต หากบัตรเครดิตของคุณทั้งหมดแสดงยอดคงเหลือ $ 0 ในรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถปิดบัตรโดยไม่กระทบคะแนนของคุณ

เมื่อปิดบัตรเครดิตคุณมีความเสี่ยงที่จะเพิ่มอัตราส่วนการใช้เครดิตและทำคะแนนเครดิตของคุณ

เหตุผลในการยกเลิกบัตรเครดิต

การยกเลิกบัตรเครดิตมักเป็นความคิดที่ไม่ดี อย่างไรก็ตามมีบางกรณีที่การยกเลิกบัตรอาจเป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ ที่นี่มีสาม

แยกกันอยู่หรือหย่าร้าง

เป็นการดีที่สุดที่จะปิดบัญชีบัตรเครดิตร่วมระหว่างการหย่าร้างหรือการหย่าร้าง ในฐานะผู้ถือบัตรร่วมคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในอดีตหรือในอนาคตที่เกิดขึ้นในบัญชี ไม่ใช่เรื่องแปลกที่แฟนเก่าที่โกรธแค้นจะเสียค่าใช้จ่ายมากเกินไปในการ์ดร่วมแม้ว่าจะมี

หากเป็นเช่นนั้น - หรือแม้ว่าการใช้จ่ายตามปกติจะเกิดขึ้นในบัญชีร่วมหลังจากการแยกค่าใช้จ่ายจะเป็นความรับผิดชอบของคุณเช่นกัน คำสั่งหย่าของคุณอาจกล่าวได้ว่าอดีตคู่สมรสของคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระหนี้ แต่นั่นจะไม่ปล่อยคุณจากภาระหน้าที่ในสายตาของผู้ให้กู้

ค่าธรรมเนียมรายปีสูง

หาก บริษัท ผู้ออกบัตรของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีสูงสำหรับบัญชีที่คุณไม่ได้ใช้อาจยกเลิกได้ อย่างไรก็ตามให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้ก่อน

ก่อนที่คุณจะยกเลิกบัญชีลองโทรไปยัง บริษัท ผู้ออกบัตรของคุณเพื่อขอให้ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังพิจารณาปิดบัญชีของคุณ ไม่เจ็บที่จะถามและคุณอาจประหลาดใจ

ล่อใจมากเกินไป

บางคนพบว่าการล่อลวงด้วยการใช้บัตรเครดิตมากเกินไปที่จะต่อต้าน และในขณะที่นี่อาจเป็นเหตุผลที่ถูกต้องในการปิดการ์ดสำหรับบางคนมีทางเลือกอื่น ๆ ที่คุณสามารถพยายามที่จะควบคุมการใช้จ่ายเกินกำหนดโดยไม่ต้องเสียคะแนนเครดิตของคุณ

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถลบบัตรเครดิตออกจากกระเป๋าเงินของคุณและเก็บไว้ในที่ปลอดภัย คุณอาจพบว่าการล่อใจง่ายต่อการต้านทาน

รายการตรวจสอบการยกเลิก

เมื่อยกเลิกบัตรเครดิตต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับง่าย ๆ หกประการที่จะช่วยคุณในการสำรวจกระบวนการ

1. แลกของรางวัลที่ไม่ได้ใช้ในบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะโทรไปยกเลิกโดยทั่วไปแล้วชำระบัญชีบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณเป็น $ 0 ก่อนที่จะยกเลิกบัตรใด ๆ อย่างน้อยที่สุดก็ลดยอดคงเหลือของคุณให้มากที่สุดโทรหาผู้ออกบัตรเครดิตของคุณเพื่อยกเลิกและยืนยันว่ายอดคงเหลือในบัญชีของคุณคือ $ 0. ส่งจดหมายรับรองไปยังผู้ออกบัตรของคุณเพื่อยกเลิกบัญชี ในนั้นขอจดหมายยืนยันยอดเงิน $ 0 ของคุณและสถานะบัญชีปิดที่จะส่งถึงคุณในทางกลับกันตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสาม 30 ถึง 45 วันหลังจากการยกเลิกเพื่อให้แน่ใจว่า (a) รายงานบัญชีที่ปิดโดยผู้ถือบัตรและ (b) ยอดคงเหลือของคุณคือ $ 0. แก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในรายงานของคุณด้วยเครดิตบูโรสามตัว

การปิดบัตรเครดิตจะไม่ทำให้อายุเครดิตของคุณสั้นลง

คุณอาจเคยได้ยินว่าการปิดบัตรเครดิตทำให้คุณ "สูญเสียเครดิต" สำหรับอายุของบัญชี และทำให้อายุเครดิตของคุณลดลง (มูลค่า 15% ของคะแนน FICO ของคุณ) นั่นคือตำนาน

John Ulzheimer ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตซึ่งก่อนหน้านี้เป็น FICO และ Equifax ยืนยันว่าการปิดบัตรเครดิตจะไม่ถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ นอกจากนี้ Ulzheimer กล่าวว่า "ตราบใดที่บัตรเครดิตยังคงอยู่ในรายงานของคุณคุณจะยังคงได้รับคุณค่าของอายุของบัญชีทั้งในรูปแบบการให้คะแนนเครดิตของแบรนด์ FICO และ VantageScore วิธีเดียวที่จะสูญเสียคุณค่าของอายุของการ์ดคือถ้ามันถูกลบออกจากรายงานของคุณ”

บัญชีที่ปิดจะยังคงอยู่ในรายงานของคุณนานถึงเจ็ดปี (หากติดลบ) หรือประมาณ 10 ปี (ถ้าเป็นบวก) ตราบใดที่บัญชีอยู่ในรายงานของคุณบัญชีนั้นจะถูกรวมเข้ากับอายุเครดิตเฉลี่ยของคุณ FICO ยืนยันว่า“ คะแนน FICO พิจารณาอายุของบัญชีที่เปิดและปิด”

บรรทัดล่าง

อย่าปิดบัญชีบัตรเครดิตโดยไม่มีเหตุผลอันสมควร การมีบัตรเครดิตจำนวนมากไม่จำเป็นต้องกระทบคะแนนเครดิตของคุณอย่างมีนัยสำคัญหากคุณดำเนินการด้วยความรับผิดชอบ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการยกเลิกบัตรให้ทำอย่างดีที่สุดเพื่อลดยอดบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณก่อน (ควรเป็น $ 0) ดังนั้นคุณสามารถลดหรือหลีกเลี่ยงความเสียหายของคะแนนเครดิตทั้งหมดได้