Roth 401 (k) เป็นทางเลือกล่าสุดของแผนเกษียณอายุ 401 (k) แบบดั้งเดิมโดยมีข้อได้เปรียบด้านภาษีที่แตกต่างกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- ด้วย Roth 401 (k) คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคของคุณ แต่การถอนเงินของคุณสามารถปลอดภาษีได้เช่นเดียวกับ Roth IRAs ไม่มีข้อ จำกัด รายได้สำหรับ Roth 401 (k) s ดังนั้นทุกคนสามารถเปิดได้ หนึ่งไม่ว่าพวกเขาจะได้รับเท่าใดคุณสามารถมีส่วนร่วมทั้ง Roth 401 (k) และ 401 (k) แบบดั้งเดิมหากนายจ้างของคุณเสนอให้
Roth 401 (k) ทำงานอย่างไร
เช่นเดียวกับ Roth IRAs Roth 401 (k) s ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี คุณไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีใด ๆ สำหรับเงินที่คุณใส่ลงใน Roth 401 (k) แต่เมื่อคุณเริ่มที่จะทำการกระจายจากบัญชีเงินนั้นจะปลอดภาษีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการเช่น ถือบัญชีอย่างน้อยห้าปีและเป็น 59 being หรือมากกว่า
ในทางกลับกัน 401 (k) s จะได้รับเงินสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์ล่วงหน้าเพื่อให้คุณมีการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่การกระจายใด ๆ จากบัญชีจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ
ความแตกต่างพื้นฐานนี้สามารถทำให้ Roth 401 (k) เป็นทางเลือกที่ดีหากคุณคาดว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณกว่าเมื่อคุณเปิดบัญชี ตัวอย่างเช่นถ้าคุณค่อนข้างเร็วในอาชีพการงานของคุณหรือถ้าอัตราภาษีพุ่งขึ้นอย่างมากในอนาคต
หากคุณเป็นพนักงาน
คุณสามารถให้เงินแก่ Roth 401 (k) - บางครั้งเรียกว่า Roth ที่ได้รับมอบหมาย - หากนายจ้างของคุณเสนอเป็นส่วนหนึ่งของตัวเลือกแผนการเกษียณอายุ ไม่ใช่นายจ้างทุกคนที่ทำ แต่ตัวเลขของพวกเขาเติบโตขึ้นโดยเฉพาะใน บริษัท ขนาดใหญ่ หากนายจ้างของคุณตรงกับเงินสมทบของคุณหรือบางส่วนของพวกเขาเงินนั้นซึ่งแตกต่างจากเงินสมทบ Roth 401 (k) ของคุณจะถือเป็นเงินอุดหนุนล่วงหน้าและจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนเงิน
ซึ่งแตกต่างจาก Roth IRA ซึ่งมีข้อ จำกัด ด้านรายได้คุณสามารถเปิด Roth 401 (k) ได้ไม่ว่าคุณจะได้รับเงินเท่าใด ข้อแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งระหว่าง Roths สองประการคือถ้าคุณยังทำงานให้กับ บริษัท ที่คุณมี Roth อยู่โดยทั่วไปคุณจะต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นจาก RM 401 (k) ของคุณตั้งแต่อายุ 72; ในทางกลับกัน Roth IRAs ไม่มีเงิน RMD ในช่วงชีวิตของคุณ
ซึ่งแตกต่างจาก Roth IRAs, Roth 401 (k) s อาจมีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
หากคุณต้องการที่จะป้องกันการเดิมพันของคุณคุณสามารถมีทั้ง Roth 401 (k) และแบบดั้งเดิมและแบ่งการมีส่วนร่วมของคุณระหว่างพวกเขา ผลรวมสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมกับทั้งสองบัญชีนั้นเหมือนกับว่าคุณมีเพียงบัญชีเดียว: $ 19, 500 บวกอีก $ 6, 500 ในการติดตามผลถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป (สิ่งเหล่านี้เป็นข้อ จำกัด สำหรับปี 2020 และอาจเพิ่มขึ้นในปีต่อ ๆ ไปพร้อมกับค่าครองชีพ)
หากคุณเป็นนายจ้าง
