การตัดสินใจเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมกับพอร์ตการลงทุนต้องมีความเข้าใจกลยุทธ์การลงทุนเป็นอย่างดี กองทุนวันที่เป้าหมายแนวหน้าทำหน้าที่ปรับสมดุลเมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นนักลงทุนไม่จำเป็นต้องทำ พวกเขาเริ่มต้นด้วยการจัดสรรหุ้นที่เป็นที่นิยมในช่วงปีแรก ๆ ของวงจรชีวิตของนักลงทุนโดยทั่วไปแล้วหุ้น 90% และพันธบัตร 10%
เมื่อนักลงทุนเข้าใกล้วัยเกษียณของเขา Vanguard จะค่อยๆปรับสมดุลการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อให้หลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยลงเช่นพันธบัตรและเงินสำรองระยะสั้น กองทุนเป้าหมายวันที่กองหน้ามาพร้อมกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 0.12% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอุตสาหกรรมสำหรับกองทุนเป้าหมายวันเทียบเคียงคือ 0.63% Vanguard เริ่มต้นในเดือนกุมภาพันธ์ 2558 เพิ่มการจัดสรรทุนและตราสารหนี้ระหว่างประเทศสำหรับกองทุนเป้าหมายเพื่อให้นักลงทุนมีการกระจายการลงทุนที่ดีขึ้นทั่วโลก
กองทุนเปิดแวนการ์ดเป้าหมายเพื่อการเลี้ยงชีพ 2025
กองทุน Vanguard Target Retirement 2025 Fund มีช่วงวันที่เป้าหมายอยู่ระหว่าง 2021 ถึง 2025 เนื่องจากกองทุนใกล้ถึงวันที่กำหนดเป้าหมายพอร์ตโฟลิโอจึงมีการถือครองพันธบัตรจำนวนมากซึ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อเทียบกับหุ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนลงทุนในกองทุนหุ้นและกองทุนแนวหน้าต่าง ๆ ซึ่งส่งผลให้มีการจัดสรร 37% ให้กับหุ้นในประเทศ, การจัดสรร 24.20% ไปยังหุ้นต่างประเทศ, การจัดสรร 27.40% สำหรับพันธบัตร บริษัท และพันธบัตรสหรัฐฯ การถือครองหุ้นในประเทศของกองทุนนี้มีการกระจายอย่างกว้างขวางในตลาดตราสารทุนทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมากองทุน Vanguard Target Retirement 2025 และกองทุน Vanguard Target วันที่โดยทั่วไปมีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นไปที่พันธบัตรที่มีคุณภาพสูงขึ้นและหลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อเงินเฟ้อ (TIPS) เมื่อเทียบกับครอบครัวกองทุนอื่น ๆ วิธีนี้ให้การปกป้องเงินทุนที่ดีขึ้นต่อความผันผวนและการกัดเซาะมูลค่าที่แท้จริง
กองทุน Vanguard Target Retirement 2025 Fund ได้รับการจัดอันดับสี่ดาวจาก Morningstar และอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.13% เมื่อกองทุนใกล้ถึง 2025 จึงมีแผนจะจัดสรรสินทรัพย์ให้กับพันธบัตรในขอบเขต 50% กองทุนนี้เหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนที่คำนึงถึงต้นทุนและวางแผนที่จะเกษียณอายุระหว่างปี 2566 ถึง 2570
กองทุนเปิดแวนการ์ดเป้าหมายเพื่อการเลี้ยงชีพ 2040
กองทุน Vanguard Target Retirement 2040 Fund มอบพอร์ตการลงทุนแบบครบวงจรที่ครบวงจรโดยมีเป้าหมายวันที่ระหว่างปี 2581 ถึงปี 2585 เช่นเดียวกับกองทุนเป้าหมายกอง Vanguard อื่น ๆ กองทุนนี้ลงทุนในกองทุนดัชนี Vanguard สี่กองทุนที่มีการจัดสรรสินทรัพย์ประมาณ 85% ในตราสารทุนและ 15 % ในหุ้นกู้ของ บริษัท และพันธบัตรรัฐบาล สินทรัพย์ของกองทุนประมาณ 50.20% ถูกจัดสรรให้กับตลาดหุ้นในประเทศในขณะที่ 33% สำหรับกองทุนระหว่างประเทศนั้น มีการจัดสรร 11.80% ในพันธบัตร บริษัท และพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอเมริกาและการจัดสรรพันธบัตรระหว่างประเทศ 5% เนื่องจากกองทุนนี้อยู่ห่างจากวันที่ตั้งเป้าหมายเกือบ 20 ปีมันจะยังคงจัดสรรสินทรัพย์ให้กับหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงในอีกห้าถึง 10 ปีข้างหน้า
กองทุน Vanguard Target Retirement 2040 Fund มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.14% และมีการจัดอันดับสี่ดาวจาก Morningstar เนื่องจากความสำคัญของแวนการ์ดในตราสารหนี้ระหว่างประเทศและตราสารทุนระหว่างประเทศที่มีขนาดใหญ่ทำให้กองทุนมีความหลากหลายและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวเนื่องจากตลาดต่างประเทศโดยเฉพาะตลาดเกิดใหม่มีแนวโน้มเติบโตได้เร็วกว่าตลาดที่พัฒนาแล้ว กองทุน Vanguard Target Retirement 2040 เหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีเป้าหมายการเกษียณอายุอยู่ระหว่าง 2038 ถึง 2042 และต้องการลงทุนในกองทุนเดียวและไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการปรับสมดุลจนกระทั่งเกษียณ
กองทุนเปิดแวนการ์ดเป้าหมายเพื่อการเลี้ยงชีพ 2055
กองทุน Vanguard Target Retirement 2055 Fund เสนอการจัดสรรสินทรัพย์ตลอดอายุการใช้งานสำหรับนักลงทุนที่มีวันที่เกษียณอายุโดยเฉพาะ กองทุนนี้น่าสนใจมากที่สุดสำหรับนักลงทุนที่เพิ่งเริ่มประกอบอาชีพและมีมากกว่า 40 ปีก่อนเกษียณ เนื่องจากกองทุนอยู่ไกลจากวันที่กำหนดเป้าหมาย 90% ของสินทรัพย์ถูกจัดสรรให้กับหุ้นในและต่างประเทศ ส่วนที่เหลืออีก 10% ของสินทรัพย์จะถูกแบ่งระหว่างพันธบัตรสหรัฐและต่างประเทศ กองทุนมีแนวโน้มที่จะยึดการจัดสรรเชิงรุกดังกล่าวจนถึง 2030-2035 หลังจากนั้นจะเริ่มปรับการจัดสรรให้เป็นพันธบัตรได้อย่างราบรื่นทุกปี
กองทุน Vanguard Target Retirement 2055 Fund มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.15% และการจัดอันดับสี่ดาวจาก Morningstar กองทุนนี้เหมาะที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการปรับสมดุลสินทรัพย์อัตโนมัติในราคาที่ต่ำและผู้ที่ไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุจนกว่าจะถึงปี 2053 ถึง 2057
