ธนาคารเอกชนทำงานในหน่วยงานธนาคารเอกชนของธนาคารรายย่อยขนาดใหญ่ในธนาคารเพื่อการลงทุนและ บริษัท บริหารความมั่งคั่ง พวกเขาให้บริการทางการเงินส่วนบุคคลเป็นหลักสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWIs) ในสาระสำคัญนายธนาคารเอกชนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลสำหรับคนรวยมาก
ด้านล่างนี้คือการดูที่สาขาสิ่งที่งานเกี่ยวข้องและคุณสมบัติที่จะเป็นนายธนาคารเอกชน
ประเด็นที่สำคัญ
- ธนาคารเอกชนทำงานในธนาคารเพื่อการค้าปลีกหรือการลงทุนขนาดใหญ่หรือ บริษัท บริหารความมั่งคั่งที่ให้บริการพิเศษแก่ลูกค้าที่ร่ำรวยเป็นพิเศษธนาคารเอกชนกำหนดเป้าหมายทางการเงินกับลูกค้าพัฒนาแผนเพื่อดำเนินการตามเป้าหมายกับผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ ของ บริษัท ผลงานของลูกค้าเพื่อพยายามและบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นนายธนาคารเอกชนหลายคนเริ่มต้นจากการเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินระดับเริ่มต้นก่อนที่จะก้าวไปสู่การเป็นธนาคารเอกชน
ธนาคารเอกชนทำอะไร
ธนาคารเอกชนได้พบปะกับลูกค้าเพื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนจากนั้นทำงานร่วมกับนักวิเคราะห์ทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ ใน บริษัท เพื่อสร้างกลยุทธ์การลงทุนแบบเฉพาะบุคคลเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น
หลังจากกำหนดกลยุทธ์ธนาคารเอกชนดำเนินกลยุทธ์โดยเลือกส่วนผสมที่เหมาะสมของหลักทรัพย์และผลิตภัณฑ์การลงทุนสำหรับพอร์ตการลงทุนของลูกค้าซึ่งพวกเขาจัดการและปรับอย่างต่อเนื่อง
นอกเหนือจากการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนและบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอนายธนาคารเอกชนหลายคนดูแลบริการการจัดการเงินฝากและเงินสดบริการเครดิตและการให้สินเชื่อบริการวางแผนภาษีบริการที่เชื่อถือได้ผลิตภัณฑ์เกษียณอายุและค่างวดและผลิตภัณฑ์ประกันภัย
หน่วยงานธนาคารเอกชนหลายแห่งในธนาคารขนาดใหญ่จัดการด้านการเงินของลูกค้าได้แทบทุกด้าน ธนาคารเอกชนมักทำงานกับลูกค้าค่อนข้างน้อยเพื่อให้ความสำคัญและบริการส่วนบุคคลที่ลูกค้าธนาคารเอกชนต้องการ ในบาง บริษัท ธนาคารเอกชนมุ่งเน้นไปที่การจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าในขณะที่ผู้จัดการความสัมพันธ์ตอบสนองความต้องการของลูกค้ารายอื่น
ธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup และ Goldman Sachs
เส้นทางอาชีพ
นายธนาคารเอกชนหลายคนเริ่มทำงานในตำแหน่งนักวิเคราะห์ทางการเงินระดับเริ่มต้นใน บริษัท บริหารความมั่งคั่งธนาคารนายหน้าหรือองค์กรอื่น ๆ ในอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ นักวิเคราะห์การเงินหลายคนศึกษาหุ้นพันธบัตรและหลักทรัพย์อื่น ๆ เพื่อจัดทำแผนการทางการเงินรายงานการวิเคราะห์และคำแนะนำสำหรับนายธนาคารเอกชนผู้จัดการกองทุนและผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอาวุโสอื่น ๆ ใน บริษัท ด้วยประสบการณ์และผลงานที่มีประสิทธิภาพสูงนักวิเคราะห์ทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนสามารถเพิ่มตำแหน่งธนาคารเอกชนได้
ผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ ในสาขาเริ่มทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลที่ให้บริการลูกค้ารายย่อยที่ธนาคารและ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลทำหน้าที่เดียวกับที่ธนาคารเอกชนทำ แต่พวกเขามักจะจัดการกับลูกค้าที่ไม่มีความมั่งคั่งที่จะพิสูจน์ต้นทุนของการบริการที่เป็นส่วนตัวสูง บันทึกความสำเร็จในฐานะที่ปรึกษาระดับค้าปลีกสามารถนำไปสู่ตำแหน่งในฐานะธนาคารเอกชน
$ 102, 000
ตาม Glassdoor $ 102, 000 เป็นฐานจ่ายรายปีเฉลี่ยบวกค่าธรรมเนียมโบนัสและคอมมิชชั่นสำหรับนายธนาคารเอกชน
คุณสมบัติทางการศึกษา
การศึกษาระดับปริญญาตรีในสาขาวิชาธุรกิจหรือสาขาอื่นที่เกี่ยวข้องเป็นคุณสมบัติพื้นฐานในการทำงานเป็นพนักงานธนาคารส่วนตัว อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ปริญญาตรีจะต้องรวมกับประสบการณ์การทำงานที่สำคัญเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับตำแหน่งในสาขานี้
นายจ้างส่วนใหญ่ต้องการจ้างผู้สมัครที่มีประสบการณ์และมีคุณวุฒิปริญญาโทในสาขาวิชาธุรกิจเช่นการเงินการบัญชีหรือการบริหารธุรกิจ นายจ้างจำนวนมากยังมองหาผู้สมัครงานที่มีประสบการณ์ซึ่งสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาในสาขาคณิตศาสตร์สถิติหรือกฎหมาย การเรียนการสอนในวิชาต่าง ๆ เช่นการจัดเก็บภาษีการบริหารความเสี่ยงการลงทุนและการวางแผนทางการเงินมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อธนาคารในอนาคต
คุณสมบัติอื่น ๆ
นายจ้างหลายคนมองหานายธนาคารเอกชนที่มีใบรับรองระดับมืออาชีพตั้งแต่หนึ่งใบขึ้นไปที่เกี่ยวข้องกับสาขานั้น นักวิเคราะห์การเงินที่ได้รับการแต่งตั้ง (CFA) ซึ่งได้รับรางวัลจากสถาบัน CFA เป็นหนึ่งในใบรับรองมืออาชีพที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางที่สุดสำหรับมืออาชีพด้านการลงทุน สำหรับผู้สมัครที่มีประสบการณ์อย่างน้อยสี่ปี
การวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ซึ่งได้รับรางวัลจากคณะกรรมการ CFP นั้นเป็นอีกใบรับรองหนึ่งที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงในหมู่นักธนาคารเอกชน การกำหนด CFP ต้องใช้ประสบการณ์การวางแผนทางการเงินสองปีหรือประสบการณ์วิชาชีพที่มีคุณสมบัติสามปี
การแต่งตั้งผู้ให้คำปรึกษาด้านความน่าเชื่อถือและการเงิน (CTFA) ที่ได้รับการรับรองซึ่งได้รับรางวัลจาก American Bankers Association ได้รับการออกแบบมาสำหรับที่ปรึกษาด้านความน่าเชื่อถือและความมั่งคั่ง มีหลายเส้นทางในการกำหนด CTFA เส้นทางที่สั้นที่สุดนั้นต้องใช้ประสบการณ์การจัดการความมั่งคั่งสามปีและผ่านการฝึกอบรมที่ผ่านการอนุมัติแล้ว การรับรองเหล่านี้แต่ละข้อกำหนดว่าผู้สมัครต้องผ่านการทดสอบอย่างน้อยหนึ่งครั้ง
โดยทั่วไปแล้วธนาคารเอกชนจะต้องได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมจาก Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ซึ่งมีหน้าที่กำกับดูแล บริษัท หลักทรัพย์ในสหรัฐอเมริกา ธนาคารเอกชนหลายแห่งต้องการใบอนุญาต Series 7 และ Series 63 อาจต้องมีใบอนุญาตอื่นขึ้นอยู่กับตำแหน่ง นายธนาคารเอกชนที่ตั้งใจจะจัดการกับประกันชีวิตค่างวดผันแปรและผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องอาจต้องมีใบอนุญาตที่เหมาะสมจากแผงประกันของรัฐ
