การตรวจสอบเงินทุนส่วนบุคคล

2019 รางวัล Robo-Advisor

เงินทุนส่วนบุคคลชนะรางวัลในประเภทต่อไปนี้:

ก่อนอื่นเราต้องทราบว่าทุนส่วนบุคคล ไม่ ต้องการจัดเป็นที่ปรึกษาโบและต้องการได้รับการพิจารณาบริการการจัดการสินทรัพย์ดิจิตอลที่มีคำแนะนำส่วนบุคคลจากนักวางแผนทางการเงิน ที่กล่าวว่า บริษัท เป็นหนึ่งในคนแรกที่วางเครื่องมือไว้ในมือของนักลงทุนและองค์ประกอบการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบอัตโนมัติ

มีสองวิธีในการโต้ตอบกับเงินทุนส่วนบุคคล แรกคือเครื่องมือการวางแผนฟรีที่รวบรวมข้อมูลจากบัญชีการเงินทั้งหมดของคุณและให้คำแนะนำเพื่อปรับปรุงผลตอบแทน มันคุ้มค่าที่จะเช็คเอาท์ไม่ว่าคุณจะลงทุนในธนาคารหรือที่ไหนก็ตาม วิธีที่สองในการโต้ตอบกับ Personal Capital คือบริการการจัดการสินทรัพย์ที่มีขนาดบัญชีขั้นต่ำ 100, 000 ดอลลาร์เพื่อเริ่มต้น เห็นได้ชัดว่านี่ไม่ใช่บริการสำหรับผู้มาใหม่สำหรับการบันทึกและการลงทุน

ข้อดี

ลูกค้าจะจับคู่กับนักวางแผนทางการเงินที่สามารถติดต่อได้โดยไม่ จำกัด
กลยุทธ์การปรับภาษีให้เหมาะสมทำให้ภาระภาษีลดลง
ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูงสามารถใช้บริการลูกค้าส่วนตัว
การวางแผนการเกษียณอายุที่ยอดเยี่ยม

จุดด้อย

ลูกค้าบัญชีการลงทุนต้องมี ขั้นต่ำที่สูงมากของ $ 100, 000
แอพมือถือขาดคุณสมบัติบางประการที่มีอยู่ในเว็บเพจเดสก์ท็อปเท่านั้น
ไม่มีวิธีที่ง่ายในการยกเลิกการรับสายระหว่างกระบวนการลงทะเบียน
ค่าธรรมเนียมสูงสำหรับการให้คำปรึกษาจากโบ

ตั้งค่าบัญชี

3.2

ทุนส่วนตัวได้รับความรวดเร็ว หน้าจอแรกที่คุณเห็นเมื่อตั้งค่าบัญชีการลงทุนจะถามที่อยู่อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ สองหน้าจอในภายหลังคุณจะถูกถามถึงวันเดือนปีเกิดของคุณ กระบวนการตั้งค่าต้องการให้คุณกำหนดเวลาการโทรกับที่ปรึกษาแม้ว่าสิ่งที่คุณต้องทำคือใช้แดชบอร์ดเพื่อทำการตรวจสอบการลงทุน คุณสามารถยกเลิกการโทรที่กำหนดไว้ แต่คุณไม่สามารถผ่านหน้าจอได้เว้นแต่คุณจะเลือกวันที่และเวลา ประวัติโดยย่อของที่ปรึกษาที่ได้รับมอบหมายของคุณจะปรากฏขึ้นแม้ว่าจะไม่มีวิธีในการเลือกที่แตกต่างกัน

เมื่อคุณตั้งค่าการนัดหมายของคุณกับที่ปรึกษาทุนส่วนตัวแล้วคุณจะได้รับแจ้งให้นำเข้าบัญชีการเงินของคุณรวมถึงการธนาคารการลงทุนและบัตรเครดิตเพื่อสร้างภาพทางการเงินของคุณและวิเคราะห์การจัดสรรสินทรัพย์ปัจจุบันของคุณ

เงินทุนส่วนบุคคลมีการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอที่แตกต่างกัน 12 แบบและการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์ที่ไม่ จำกัด ในการจัดสรรเหล่านั้นขึ้นอยู่กับการตั้งค่าส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละรายโดยคำนึงถึงอายุทางการเงินของนักลงทุนและเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง อย่างไรก็ตามคุณจะไม่สามารถดูคำแนะนำพอร์ตโฟลิโอได้จนกว่าหลังจากที่คุณได้พูดคุยกับที่ปรึกษาที่ได้รับมอบหมาย

ตั้งเป้าหมาย

3.9

เป้าหมายหลักที่เงินทุนส่วนบุคคลช่วยให้ลูกค้าวางแผนได้นั้นสำคัญมาก - การเกษียณของคุณ คุณจะถูกถามคำถามที่หลากหลายเกี่ยวกับรายได้ปัจจุบันและสิ่งที่คุณคาดหวังว่าจะใช้หลังจากเกษียณ

การวางแผนเกษียณอายุรวมถึงเครื่องมือถอนเงินอัจฉริยะที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Personal Capital ออกแบบมาเพื่อเพิ่มรายได้หลังเกษียณโดยแยกรายได้ที่ต้องเสียภาษีภาษีรอการตัดบัญชีและปลอดภาษี นอกจากนี้ทุนส่วนบุคคลสามารถแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับการเลือกลงทุนในบัญชี 401 (k) ของพวกเขา

คุณสามารถเพิ่มเป้าหมายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุในแพลตฟอร์มแม้ว่าจะมีความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อยในการตัดสินใจเกี่ยวกับขนาดของเป้าหมาย เงินทุนส่วนบุคคลยังสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับของขวัญการกุศลซึ่งเป็นข้อเสนอที่หายากสำหรับการจัดการสินทรัพย์ดิจิตอลและบริการให้คำปรึกษาด้านการตรวจสอบคำแนะนำของเรา แต่เหมาะกับตลาดเป้าหมายของลูกค้าที่มีมูลค่าสูง

บริการด้านบัญชี

4.9

คุณสามารถตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติเพื่อฝากเงินเข้าบัญชีทุนส่วนตัวของคุณและคุณควรทำเช่นนั้น ไม่มีเงินทุนหมุนเวียนจากเงินทุนส่วนบุคคล แต่พวกเขาเปิดตัวเงินสดทุนส่วนบุคคลในเดือนมิถุนายน 2562 เงินสดทุนส่วนบุคคลเป็นบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงพร้อมประกัน FDIC รวมที่ครอบคลุมยอดคงเหลือสูงถึง $ 1.25 ล้าน ไม่มียอดขั้นต่ำในการเปิดบัญชีเงินสดส่วนบุคคลดังนั้นข้อเสนอนี้ไม่ได้เชื่อมโยงกับฝ่ายจัดการการลงทุน ขณะนี้ไม่มีบัตรเดบิตหรือบริการธนาคารอื่น ๆ นอกเหนือจากบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง

เครื่องมือวิเคราะห์เงินทุนส่วนบุคคลควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นบริการบัญชีและไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย เครื่องมือวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมจะพิจารณาการจัดสรรและค่าธรรมเนียมของคุณเพื่อแนะนำทางเลือกอื่นที่สามารถช่วยคุณประหยัดค่าธรรมเนียมหรือปรับปรุงการกระจายความเสี่ยงของคุณ - และบางครั้งทั้งสองอย่าง การตรวจสอบการลงทุนนั้นมีค่ายิ่งขึ้นเมื่อดึงเข้ามาในบัญชีทั้งหมดของคุณวิเคราะห์และให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลงานโดยรวมของคุณ หากการตรวจสอบนี้ขึ้นอยู่กับบริการฟรีเท่านั้นและความคุ้มค่าที่ให้ทุนส่วนบุคคลจะทำคะแนนเหนือคำแนะนำอื่น ๆ ทั้งหมดของการนับในครั้งนี้

เนื้อหาผลงาน

4.9

เงินทุนส่วนบุคคลสร้างพอร์ตการลงทุนออกจากหุ้นพันธบัตรกองทุนการลงทุนทางเลือกและเงินสด ตามที่คุณคาดหวังจากบริการการบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลทุนยังสามารถเพิ่มการลงทุนภาคเอกชนในพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนที่มีคุณสมบัติ ความสัมพันธ์ที่ปรึกษายังหมายความว่าคุณสามารถปรับแต่งผลงานของคุณนอกเหนือจากการจับคู่ที่ทำผ่านโปรไฟล์ของคุณ ผลงานของคุณอาจรวมถึงการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมไม่ว่าจะเป็นหุ้นแต่ละตัวหรือ ETF ที่รับผิดชอบต่อสังคมและที่ปรึกษาของคุณสามารถทำธุรกรรมสำหรับหุ้นแต่ละตัวหรือ ETF ตามคำขอของคุณ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

เป็นการพูดที่พอจะกล่าวได้ว่าทุนส่วนบุคคลนั้นให้ความสำคัญกับ Modern Portfolio Theory (MPT) เพื่อจัดการเงินสดของคุณ แฮร์รี่“ บิดาแห่งทฤษฎีผลงานสมัยใหม่” มาร์โควิสต์ได้รับการจัดอันดับให้เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านกลยุทธ์การลงทุนของ บริษัท พอร์ตการลงทุนจะได้รับการตรวจสอบรายวันและปรับสมดุลเมื่อมีการย้ายออกนอกขอบเขตการจัดสรรสินทรัพย์ ยิ่งไปกว่านั้น Personal Capital ใช้สิ่งที่เรียกว่า“ Smart Weighting” เพื่อรับรองความหลากหลายที่แท้จริงโดยการตรวจสอบและลดความเสี่ยงที่เข้มข้นให้กับภาคธุรกิจหรือรูปแบบการลงทุนที่กำหนดสิ่งที่เป็นไปไม่ได้ เป้าหมายโดยรวมสำหรับการหมุนเวียนในพอร์ตเงินทุนส่วนบุคคลคือ 15% หรือน้อยกว่าซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อลดผลกระทบทางภาษี

ปรัชญาการจัดการการลงทุนของกองทุนส่วนบุคคลก้าวไปไกลกว่าการเก็บเกี่ยวเพื่อลดความเสียหายทางภาษีแทนที่จะค้นหาการเพิ่มประสิทธิภาพภาระภาษีของคุณแทนที่จะขึ้นอยู่กับการเก็บเกี่ยวเพื่อลดภาษี พอร์ตการลงทุนได้รับการออกแบบให้มีประสิทธิภาพทางภาษีและทุนส่วนบุคคลใช้หุ้นและพันธบัตรแต่ละรายการพร้อมกับสถานะภาษีที่แตกต่างกันของบัญชีเพื่อป้องกันผลตอบแทนที่ดีกว่า การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงจะถูกวางไว้ในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีเช่น IRAs เพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีของวันนี้ กองทุนรวมอาจไม่มีประสิทธิภาพจากมุมมองด้านภาษีและไม่ได้ใช้ในพอร์ตการลงทุนใด ๆ ของกองทุนส่วนบุคคล แต่อีทีเอฟยืนหยัดเพื่อกองทุนรวมในพอร์ตการลงทุน

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.7

ประสบการณ์มือถือ:

แอพมือถือได้รับการออกแบบมาเป็นอย่างดีและสะท้อนให้เห็นในรีวิวของแอพทั้งบนแพลตฟอร์ม Apple และ Google มีคุณสมบัติบางอย่างที่ไม่สามารถใช้ได้กับแอพมือถือรวมถึงการตรวจสอบการลงทุนและสถิติประสิทธิภาพ แดชบอร์ดที่แสดงสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณถูกสร้างขึ้นในแอพมือถือและนี่คือสถานะที่คุณจะตรวจสอบมากที่สุด

ประสบการณ์เดสก์ทอป:

ฟีเจอร์ทั้งหมดที่นำเสนอโดย Personal Capital นั้นอยู่ในเว็บไซต์ การเพิ่มบัญชีการเงินนั้นง่ายกว่าบนเดสก์ท็อปมากกว่าในแอพมือถือ เว็บไซต์ใช้ภาษาทางการเงินและคำอธิบายที่อาจเกินกว่าที่นักลงทุนระดับเริ่มต้นอาจรู้

บริการลูกค้า

3.8

ทุกอย่างได้รับการจัดการผ่านที่ปรึกษาที่กำหนดให้กับบัญชีของคุณ ไม่มีสายบริการลูกค้าทั่วไปที่จะโทรหาเมื่อบัญชีของคุณถูกสร้างขึ้นเพราะคุณสามารถติดต่อที่ปรึกษาของคุณได้โดยตรง ก่อนที่จะสร้างบัญชีหากคุณต้องการโทรหา บริษัท เพื่อถามคำถามนักวิจัยของเราพบว่าเงินทุนส่วนบุคคลตอบโทรศัพท์อย่างรวดเร็วและคำถามนั้นได้รับคำตอบจากคนที่มีประโยชน์และมีความรู้

การศึกษาและความปลอดภัย

4.2

เว็บไซต์ทุนส่วนบุคคลมีบทความและคำแนะนำสำหรับการวางแผนเป้าหมาย บทความมีแนวโน้มที่จะครอบคลุมและมีความซับซ้อน แต่ก็มีคุณภาพที่ดีเยี่ยมในแง่ของเนื้อหา คุณอาจรู้สึกราวกับว่าคุณได้รับปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจหลังจากอ่านหลายสิบเรื่อง เงินทุนส่วนบุคคลยังมีบล็อกเกือบทุกวันที่อัปเดตด้วยข่าวการตลาดและการพัฒนา

เงินทุนส่วนบุคคลให้ความสำคัญกับความปลอดภัยเป็นอย่างมากแม้กระทั่งเข้าร่วมในโปรแกรมรับรางวัลเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีช่องว่างในการป้องกัน บริษัท เข้ารหัสข้อมูลทั้งหมดด้วยการจัดการคีย์แบบหลายชั้น AES-256 และมีการควบคุมภายในที่เข้มงวดกับข้อมูลลูกค้า จากคำแนะนำทั้งหมดที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว Capital Capital มีระบบรักษาความปลอดภัยและการปกป้องข้อมูลที่ครอบคลุมที่สุด

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

1.4

ค่าธรรมเนียมสำหรับเงินทุนส่วนบุคคลถูกกำหนดโดยค่าเงินดอลลาร์ของสินทรัพย์ที่คุณถืออยู่กับพวกเขา การจัดการสินทรัพย์มีสามระดับ บริการการลงทุนระดับต่ำสุดสำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์ $ 100, 000 ถึง $ 200, 000 พอร์ตการลงทุนประกอบด้วย ETF และคุณจะได้รับสิทธิ์ในการเข้าถึงบริการสนับสนุนลำดับความสำคัญ ระดับกลางที่เรียกว่าการบริหารความมั่งคั่งมีไว้สำหรับผู้ที่มีเงินระหว่าง 200, 000 ถึง 1, 000, 000 ดอลลาร์ ลูกค้าเหล่านี้จะได้รับที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะสองคนและการออกแบบพอร์ทโฟลิโอที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นซึ่งรวมถึงหุ้นแต่ละตัวและการเก็บเกี่ยวลดภาษีพร้อมกับสิทธิพิเศษอื่น ๆ

เพื่อให้มีคุณสมบัติในระดับสูงสุดของการบริการลูกค้าส่วนตัวคุณจะต้องเริ่มต้นด้วย $ 1, 000, 000 หรือมากกว่าในสินทรัพย์ ผลงานส่วนตัวของลูกค้าสามารถมีพันธบัตรส่วนบุคคลและการลงทุนภาคเอกชน ระดับไคลเอนต์ส่วนตัวแข่งขันโดยตรงกับ บริษัท บริหารความมั่งคั่งที่จัดตั้งขึ้นโดยมีค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 0.79% และอยู่ในช่วง 0.49% (สำหรับสินทรัพย์มากกว่า $ 10 ล้าน) ต่อปีสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ เหล่านี้ต่ำกว่าค่าธรรมเนียมลูกค้าที่มีมูลค่าสูงมักจะเผชิญกับ บริษัท บริหารความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม

ทุนส่วนตัวเหมาะสำหรับคุณหรือไม่

เงินทุนส่วนบุคคลมีวิธีการที่มั่นคงความปลอดภัยและบริการที่คุณคาดหวังว่าจะเป็นลูกค้าที่มีมูลค่าสูง ส่วนที่โชคร้ายคือคุณต้องร่ำรวยในการเข้าถึงบริการ อย่างไรก็ตามมันคุ้มค่าที่จะใช้แอปบริหารความมั่งคั่งและแดชบอร์ดเพื่อดูว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน คุณอาจพบว่าบัญชีเงินสดส่วนบุคคลเป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการฝากเงินฉุกเฉินหรือบัญชีออมทรัพย์แบบง่าย การสนทนาเบื้องต้นกับนักวางแผนทางการเงินนั้นฟรีเช่นกัน แต่การเข้าถึงแบบไม่ จำกัด นั้นจะเกิดขึ้นหากคุณมีบัญชีขั้นต่ำจำนวนมากในการลงทุน ที่น่าเศร้าก็คือเรื่องใหญ่ที่ทำให้ทุนส่วนบุคคลเป็นที่ปรึกษาการลงทุน (อีกครั้งไม่ใช่คำที่พวกเขาต้องการ) แพลตฟอร์มนี้ยอดเยี่ยม แต่คนส่วนใหญ่ไม่สามารถใช้งานได้

บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงหรือผู้ที่มีเงินก้อนใหญ่จากนายจ้าง 401 (k) อาจต้องการใช้ประโยชน์จากบัญชีที่จัดการที่เมืองหลวงส่วนบุคคล ค่าธรรมเนียมสูงเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินคนอื่น ๆ แต่ต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ซึ่งคิดค่าบริการ 1% ถึง 2% ต่อปีสำหรับบริการของพวกเขา ที่สำคัญกว่านั้น Personal Capital มีวิธีการที่ดีกว่าซึ่งไม่เพียง แต่พึ่งพา MPT เท่านั้น แต่ยังโอบกอดมันและนำเสนอการกระจายสินทรัพย์ที่แท้จริงนอกเหนือจาก ETF ที่เรียบง่ายโดยพิจารณาจากความเสี่ยง บางทีเงินอาจไม่สามารถซื้อความสุขได้ แต่มันจะทำให้คุณเป็นที่ปรึกษาที่ดีได้

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา

สารบัญ: