สารบัญ
- 1. การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer
- 2. แฟ
- 3. SBA Microloans
- 4. การระดมทุน
- 5. ผู้ให้กู้เอกชน
- 6. ผู้ให้ยืมลูกค้า
- 7. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
- บรรทัดล่าง
ธนาคารพาณิชย์เป็นแหล่งที่มาของเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินสดเป็นเวลานาน แต่พวกเขาอาจไม่ใช่ตัวเลือกสำหรับทุกคนโดยเฉพาะถ้าคุณต้องการเงินเร็วหรือไม่ตรงตามมาตรฐานการรับประกันการจัดจำหน่าย
โชคดีที่มีแหล่งข้อมูลทางเลือกมากมายออกมาจากที่นั่นซึ่งบางแหล่งก็ปรากฏตัวในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การจับ: บางคนเสนอเงื่อนไขที่ดีกว่าคนอื่น ๆ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าผู้ให้กู้ที่ไม่เป็นทางการเหล่านี้ทำงานอย่างไรก่อนตัดสินใจ
1. การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer
เมื่อพูดถึงธุรกิจทางการเงินหนึ่งในเด็กที่ใหม่กว่าในบล็อกคือการให้กู้ยืมแบบเพื่อนต่อเพื่อน ไซต์เช่น Funding Circle และ Lending Club ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างนักลงทุน (ผู้จัดหาเงินทุน) และผู้ยืม (ดู เว็บไซต์ให้ยืม Peer-to-Peer 7 ที่ดีที่สุด (LC) )
หนึ่งในอัพไซด์คือการเข้าถึงเมืองหลวงอย่างรวดเร็ว บางเว็บไซต์สัญญาการตัดสินใจสินเชื่อภายใน 24 ชั่วโมง ดังนั้นจึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจหากคุณต้องการเงินด่วนพิเศษ
เช่นเดียวกับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมคะแนนเครดิตของคุณมีส่วนสำคัญในการได้รับอัตราที่ดี อัตราเงินทุนของแวดวงสามารถอยู่ในระดับต่ำถึง 4.99% ต่อปีแม้ว่าบางไซต์สามารถไปได้สูงถึง 40% สำหรับผู้ที่มีเครดิตน้อยกว่าตัวเอก บ่อยครั้งที่พวกเขาจะยึดมั่นในค่าธรรมเนียมการกำเนิดเงินกู้เช่นกัน
เว็บไซต์เพียร์ทูเพียร์ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า 600 - และบางครั้งก็สูงกว่า - ดังนั้นคุณอาจต้องเลือกตัวเลือกอื่น ๆ หากประวัติเครดิตของคุณมีสิวที่สำคัญ
2. แฟ
อีกวิธีหนึ่งในการรับเงินสดรีบ: ขายบัญชีของคุณให้กับสถาบันการเงินหรือปัจจัย บริษัท มักจะใช้ปัจจัยต่างๆเพื่อช่วยในการจัดการกระแสเงินสดและลูกค้าที่จ่ายช้า ปัจจัยนี้จะทำให้ส่วนหนึ่งของบัญชีลูกหนี้ - โดยทั่วไปคือ 75% ถึง 80% ของใบแจ้งหนี้ - และถือส่วนที่เหลือเป็นสำรอง ยิ่งคุณภาพของบัญชีสูงเท่าไหร่คุณก็จะสามารถยืมได้มากขึ้นเท่านั้น
สมมติว่าคุณเป็นผู้ผลิตชิ้นส่วนยานยนต์และตกลงขายใบแจ้งหนี้มูลค่า $ 100, 000 ที่เป็นหนี้กับคุณโดย RevUp Auto Supply ปัจจัยอาจตัดสินใจลดใบแจ้งหนี้ลง 4% ทำให้มีค่าใช้จ่าย $ 4, 000 มันจะทำให้ธุรกิจของคุณก้าวหน้า 75, 000 ดอลลาร์และสำรองส่วนที่เหลืออีก 21, 000 ดอลลาร์ เมื่อ RevUp จ่ายใบแจ้งหนี้เต็มจำนวนแล้วจะมีค่าใช้จ่าย $ 21, 000 ถึงคุณ
ข้อเสียที่เห็นได้ชัดกับปัจจัยคือค่าใช้จ่ายสูงของพวกเขา ดังกล่าวเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจหากคุณดำเนินธุรกิจในอุตสาหกรรมที่มีระยะเวลาล่าช้าในการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้
3. SBA Microloans
US Small Business Administration เสนอโปรแกรมเงินกู้จำนวนมากที่ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้ประกอบการในการเปิดตัวและขยายธุรกิจของพวกเขา หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการเข้าถึงคือโปรแกรม Microloan ซึ่งเสนอสินเชื่อสูงถึง $ 50, 000 สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและศูนย์ดูแลเด็กที่มีคุณภาพ เจ้าของธุรกิจสามารถใช้เงินกู้เหล่านี้จัดทำผ่านองค์กรชุมชนที่ไม่แสวงหากำไรเพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนรวมถึงซื้อสินค้าคงคลังวัสดุและเครื่องจักร บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้เหล่านี้ให้มากกว่าเงินทุน - พวกเขายังเสนอบริการให้คำปรึกษาที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ ในความเป็นจริงผู้กู้บางส่วนจะต้องผ่านการฝึกอบรมก่อนที่จะพิจารณาใบสมัครของพวกเขา
ตาม SBA อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 8% และ 13% หากต้องการค้นหาไมโครลิตรในพื้นที่ของคุณโปรดติดต่อสำนักงานเขต SBA ของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดูการ ขยายธุรกิจขนาดเล็กของคุณด้วยสินเชื่อ SBA )
4. การระดมทุน
เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหันมาหาครอบครัวและเพื่อนมานานเมื่อแหล่งเงินกู้อื่น ๆ ดูเหมือนไม่เอื้ออำนวย ด้วยการมาถึงของเว็บไซต์ crowdfunding ในปีที่ผ่านมาการวาดบนการเชื่อมต่อส่วนบุคคลของคุณอาจจะง่ายกว่าที่เคย
หนึ่งในเว็บไซต์ระดมทุนยอดนิยมคือ Kickstarter และ Indiegogo คุณให้ข้อมูลเกี่ยวกับความต้องการเงินทุนและชักชวนคนที่คุณรู้จักเพื่อทำสัญญา
เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจบางประเภทเหมาะสมกับการให้กู้ยืมเพื่อสังคมประเภทนี้มากกว่าธุรกิจอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น Kickstarter มีความเชี่ยวชาญในการช่วยเหลือมืออาชีพด้านงานสร้างสรรค์กับโครงการของพวกเขา ในทางกลับกันผู้ใช้หลายคนของ Indiegogo เป็น บริษัท เทคโนโลยีที่พยายามหาผลิตภัณฑ์ใหม่ออกมา
ไซต์เหล่านี้บางแห่งทำงานบนพื้นฐาน“ ทั้งหมดหรือไม่มีเลย” - หากคุณไม่บรรลุเป้าหมายการระดมทุนของคุณคุณจะไม่ได้รับเงินจำนำ แต่ยิ่งเครือข่ายของคุณใหญ่ขึ้นและยิ่งคุณทำโฆษณาที่สร้างสรรค์มากเท่าไหร่โอกาสของคุณที่จะทำงานก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่ 3 แพลตฟอร์มการระดมทุนยอดนิยมประจำปี 2560 )
5. ผู้ให้กู้เอกชน
หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินเกือบหนึ่งทศวรรษที่ผ่านมา บริษัท สินเชื่อเอกชนจึงกลายเป็นคู่แข่งสำคัญของธนาคารพาณิชย์ ด้วยการเติบโตเป็นเลขสองหลักต่อปีอุตสาหกรรมสินเชื่อภาคเอกชนกำลังอยู่ในช่วงที่จะสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ภายใต้การจัดการได้ราว 1 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2563 ตามรายงานล่าสุดโดยสภาสินเชื่อทางเลือกหรือ ACC
ซึ่งแตกต่างจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่กล่าวถึงที่นี่ บริษัท เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อขนาดใหญ่มักจะอยู่ในช่วง $ 25, 000, 000 ถึง $ 100 ล้าน ACC ทำตามเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากขึ้นและการอนุมัติสินเชื่อด่วนเนื่องจากเหตุผลสำคัญสองประการที่ทำให้การให้สินเชื่อรูปแบบนี้ได้รับความนิยมในหมู่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
อย่างไรก็ตามมีข้อเสียอยู่บ้าง ต้นทุนการกู้ยืมมักจะสูงกว่าแหล่งที่มาดั้งเดิมมากขึ้นและไม่ใช่เรื่องแปลกที่ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บค่าปรับจากการชำระเงินล่วงหน้าเมื่อคุณพยายามชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
6. ผู้ให้ยืมลูกค้า
เมื่อสิบกว่าปีที่แล้วเกษตรกรบางรายเริ่มใช้สินเชื่อการเกษตรที่ได้รับการสนับสนุนจากชุมชนหรือ CSA เพื่อสนับสนุนการดำเนินงานของพวกเขา ลูกค้าจะให้เงินสดก่อนฤดูการเพาะปลูกและรับผลผลิตในราคาลดพิเศษเมื่อถึงฤดูเก็บเกี่ยว
ในไม่ช้ารูปแบบดังกล่าวก็แพร่กระจายไปยังอุตสาหกรรมค้าปลีกโดยตลาดอาหารในท้องถิ่นที่ยืมมาจากผู้ซื้อของพวกเขา ตัวอย่างเช่นเพื่อแลกกับเงินสดลูกค้าที่ร้านขายของชำเฉพาะในบอสตันได้รับส่วนลดสำหรับรายการอาหารตลอดทั้งปี มันไม่เพียงแค่สร้างความรู้สึกทางการเงิน แต่ยังช่วยสนับสนุนธุรกิจท้องถิ่นที่ลูกค้ารู้สึกว่ามีความสำคัญต่อชุมชน
ขออภัยนี่อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ทำงานได้สำหรับทุกธุรกิจ แต่สำหรับองค์กรที่มีการเชื่อมต่อที่แข็งแกร่งกับคนที่พวกเขาให้บริการมันเป็นทางออกที่ฉลาดและนอกกรอบเพื่อการขาดแคลนทางการเงิน
7. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
สำหรับผู้กู้บางคนที่มีปัญหาในการคัดเลือกสินเชื่อธุรกิจทางเลือกที่ชัดเจนคือการได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล อีกวิธีหนึ่งที่ใช้กันทั่วไปคือการยืมหลักประกันในบ้านของคุณและอัดฉีดเงินเข้าสู่ บริษัท ของคุณ (ดู สินเชื่อบ้านหุ้น: สิ่งที่คุณต้องรู้)
เนื่องจากสิ่งเหล่านี้เป็นสินเชื่อที่มีความปลอดภัยคุณจึงสามารถนำเสนอเครดิตในอัตราที่ต่ำอย่างน่าทึ่งหากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและมีเงินทุนเพียงพอในบ้านของคุณ แต่ก็มีความเสี่ยงที่ร้ายแรงเช่นกัน หากคุณผิดนัดเงินกู้คุณกำลังทำให้บ้านของคุณตกอยู่ในอันตราย นั่นเป็นข้อเสนอที่เจ้าของธุรกิจบางคนไม่เต็มใจที่จะท้อง
บรรทัดล่าง
เมื่อเงินกู้ธุรกิจดั้งเดิมไม่ใช่ตัวเลือก, อาจถึงเวลาที่จะมองหาแหล่งเงินกู้อื่นที่สามารถจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการ เพียงให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าสิ่งที่คุณได้รับก่อนที่จะลงนามในเส้นประ
