การเพิ่มเงินบำนาญสูงสุดคืออะไร?
การเพิ่มบำนาญสูงสุดเป็นกลยุทธ์การเกษียณอายุสำหรับคู่รักที่เกี่ยวข้องกับการเลือกจ่ายเงินงวดสูงสุดที่เป็นไปได้สำหรับอายุการใช้งานของคู่สมรสหนึ่งในขณะที่ได้รับการประกันชีวิตเพื่อให้รายได้สำหรับคู่สมรสที่รอดชีวิต
การเพิ่มเงินบำนาญให้มากที่สุดเกี่ยวข้องกับการใช้ผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณอายุที่สอง: เงินงวดชีวิตเท่านั้นซึ่งจะเสนอการจ่ายเงินสดสูงสุดสำหรับบุคคลหนึ่ง แต่หยุดเมื่อบุคคลนั้นเสียชีวิตและประกันชีวิตซึ่งสามารถให้รายได้แก่คู่สมรสที่รอดชีวิต
นี่เป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยง ผู้เกษียณอาจเลือกเงินรายปีร่วมและผู้รอดชีวิตที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นซึ่งรับประกันผลประโยชน์สำหรับชีวิตของคู่สมรสทั้งสอง
ทำความเข้าใจกับการเพิ่มเงินบำนาญให้สูงสุด
การจ่ายเงินสูงขึ้นของเงินงวดชีวิตเท่านั้นที่น่าสนใจสำหรับคู่รักบางคู่เนื่องจากความเสี่ยงของกลยุทธ์ดังกล่าวอาจลดลงด้วยนโยบายการประกันชีวิต เหตุผลคือการจ่ายเงินที่เพิ่มขึ้นของเงินงวดชีวิตเท่านั้นอาจให้รายได้พิเศษมากเกินพอที่จะจ่ายเบี้ยประกันของนโยบายการประกันชีวิต
อย่างไรก็ตามมีรายละเอียดมากมายที่ควรพิจารณา
คู่รักที่เข้าร่วมแผนเงินบำนาญของนายจ้างอาจพิจารณาการเพิ่มเงินบำนาญให้สูงสุด ตัวแทนประกันภัยอาจแนะนำกลยุทธ์สำหรับคู่รักที่บำนาญเงินบำนาญมีสุขภาพดีหรือถ้าคู่มีแหล่งรายได้อื่น ๆ เพื่อความสมดุลของความเสี่ยงของการเลือกโครงสร้างเงินงวดชีวิตเท่านั้น
ยิ่งการจ่ายเงินงวดต่อปีสูงขึ้นเท่าไรก็ยิ่งทำกำไรได้มากขึ้นสำหรับคู่รักเท่านั้น อย่างไรก็ตามหากบุคคลที่ถึงกำหนดเงินบำนาญมีแนวโน้มที่จะเสียชีวิตก่อนแล้วเงินบำนาญร่วมหรือผลประโยชน์ร่วมและผู้รอดชีวิตอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด
การใช้เหตุผลให้เกิดประโยชน์สูงสุด
ด้วยการเพิ่มบำนาญสูงสุดหากผู้รับเงินปีตายก่อนคู่สมรสที่รอดชีวิตจะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตจากกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ควรจะเพียงพอสำหรับผู้รอดชีวิตที่จะซื้อเงินรายปีที่รับประกัน สิ่งนี้อาจมีการจ่ายเงินรายเดือนที่ดีกว่าผู้รอดชีวิตที่จะได้รับตัวเลือกเงินบำนาญร่วม / เงินสมทบร่วมที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น
ในกรณีที่คู่สมรสที่ไม่ได้รับการคุ้มครองจากเงินบำนาญเสียชีวิตก่อนคู่สมรสที่รอดชีวิตสามารถยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิตและยังคงได้รับเงินงวดชีวิตที่สูงขึ้นเท่านั้น
อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าการชำระเงินจากเงินงวดคงที่ที่รับประกันจะต้องเสียภาษีอย่างเต็มที่ในอัตรากำไรจากการลงทุนในขณะที่การชำระเงินจากเงินงวดร่วมที่ปลอดภัยกว่าและผู้รอดชีวิตส่วนใหญ่จะปลอดภาษี
ความเสี่ยงของการเพิ่มเงินบำนาญสูงสุด
มีปัจจัยสำคัญหลายประการที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะลองใช้กลยุทธ์นี้รวมถึงสุขภาพของคู่สมรสแหล่งรายได้อื่น ๆ ผลกระทบทางภาษีและข้อกำหนดเฉพาะของเงินบำนาญหรือแผนการแพทย์
กุญแจสู่ความสำเร็จด้วยการเพิ่มเงินบำนาญให้สูงสุดคือการปกป้องคู่สมรสที่รอดชีวิตด้วยการให้รายได้ที่เพียงพอในความเป็นอมตะ เนื่องจากกลยุทธ์ดังกล่าวอาจมีความซับซ้อนจึงควรหารือกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่มีใบอนุญาตผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงิน
