ARM ตัวเลือกการชำระเงินคืออะไร?
ARM ตัวเลือกการชำระเงินคือการจำนองการปรับอัตราการปรับรายเดือน (ARM) ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถเลือกระหว่างตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนหลายตัวเลือกรวมถึงต่อไปนี้:
- 30 หรือ 40 ปีชำระค่าตัดจำหน่ายเต็มจำนวน 15 ปีชำระค่าตัดจำหน่ายเต็มจำนวนจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวจ่ายขั้นต่ำหรือจ่ายเป็นจำนวนใด ๆ ที่สูงกว่าขั้นต่ำ
ตัวเลือกการชำระเงินขั้นต่ำคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเริ่มต้นชั่วคราว แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นชั่วคราวนี้จะมีผลบังคับใช้นี่เป็นเพียงตัวเลือกการชำระเงินที่ใช้ได้ เป็นการชำระค่าตัดจำหน่ายทั้งหมด หลังจากอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นชั่วคราวหมดอายุจำนวนการชำระเงินขั้นต่ำยังคงเป็นตัวเลือกการชำระเงินรายเดือน อย่างไรก็ตามเมื่อใดก็ตามที่มีการชำระเงินซึ่งน้อยกว่าการชำระดอกเบี้ยเฉพาะตามกำหนดเวลาจะมีการสร้างดอกเบี้ยรอตัดบัญชี
ทำความเข้าใจกับตัวเลือกการชำระเงิน ARM
ตัวเลือกการชำระเงิน ARM มีความเสี่ยงอย่างมากต่อการชำระเงิน การชำระเงินรายเดือนอาจเพิ่มขึ้นด้วยเหตุผลหลายประการรวมถึงการกำหนดรูปแบบใหม่ที่ไม่ได้กำหนดไว้เมื่อถึงขีด จำกัด ค่าตัดจำหน่ายที่เป็นค่าลบ อัตราดอกเบี้ยที่มีการจัดทำดัชนีไว้นั้นมีความสำคัญในการคำนวณนี้ อัตราการตัดจำหน่ายเชิงลบเป็นฟังก์ชั่นของการชำระดอกเบี้ยเท่านั้น (ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่จัดทำดัชนีทั้งหมด) และการชำระขั้นต่ำ หากดอกเบี้ยที่มีการจัดทำดัชนีครบถ้วนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญอัตราการตัดจำหน่ายเชิงลบจะเพิ่มขึ้นเมื่อมีการชำระเงินขั้นต่ำเพิ่มโอกาสที่จะถึงขีด จำกัด การตัดจำหน่ายค่าติดลบและการจำนองจะเปลี่ยนรูปใหม่
Caveats ของตัวเลือกการชำระ ARM
เพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มจำนวนหนี้ที่เป็นหนี้จากการจำนองอย่างมากผู้กู้จะต้องเลือกโครงสร้างการชำระหนี้ที่เขา / เธอต้องการที่จะนำมาใช้กับตัวเลือกการชำระเงินอย่างระมัดระวัง ในขณะที่ได้รับความนิยมในการนำขึ้นไปสู่วิกฤติจำนองตัวเลือกการชำระเงินในภายหลัง ARMs เข้ามาวิจารณ์ ลักษณะของการจำนองประเภทนี้อนุญาตให้ผู้กู้ชำระเงินน้อยลงซึ่งพวกเขาเชื่อว่าพวกเขาสามารถรองรับได้ แต่หนี้โดยรวมของการจำนองยังคงเติบโตมากกว่าที่จะลดความสมดุล
หลังจากวิกฤติการจำนองเกิดขึ้นก็เห็นได้ชัดว่าผู้ให้กู้บางรายเสนอตัวเลือกการชำระเงินให้แก่ผู้กู้ที่ไม่ได้มีคุณสมบัติในการซื้อบ้านที่พวกเขาใช้เงินทุนนี้ แม้ว่าการจำนองเหล่านี้สามารถครอบคลุมราคาขายของบ้าน - วิธีหนี้อาจบานปลายหากผู้กู้ไม่ชำระดอกเบี้ยและลดยอดเงินต้นหมายความว่าย่อม - ผู้กู้ที่ไม่สามารถจ่ายหนี้จะเริ่มต้น
มีประโยชน์ต่อ ARM ตัวเลือกการชำระเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักเก็งกำไรอสังหาริมทรัพย์ที่มองหาการลงทุนระยะสั้นในอสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาต้องการที่จะปรับปรุงใหม่
