คำจำกัดความของทางเลือกอัตราการจำนอง (Option ARM)
ตัวเลือกการปรับอัตราการจำนอง (ARM) เป็นประเภทของการจำนองที่ผู้จำนอง (ผู้กู้) มีหลายตัวเลือกที่ประเภทของการชำระเงินที่ทำกับผู้รับจำนอง (ผู้ให้กู้) นอกเหนือจากการมีทางเลือกในการชำระดอกเบี้ยและเงินต้นที่เป็นจำนวนเงินในการจำนองทั่วไปแล้วตัวเลือก ARM ยังมีตัวเลือกการชำระเงินทางเลือกที่ผู้จำนองสามารถชำระเงินได้น้อยลงอย่างมีนัยสำคัญด้วยการจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว
การทำลายตัวเลือกการจำนองอัตราการปรับตัวเลือก (ตัวเลือก ARM)
เนื่องจาก ARM ออปชั่นหลายตัวเสนออัตราทีเซอร์ต่ำผู้จำนองหลายคนรีไฟแนนซ์จำนองปัจจุบันโดยไม่รู้ตัวโดยหวังว่าจะชำระเงินให้ต่ำลง แต่น่าเสียดายที่เมื่ออัตราการทีเซอร์ระยะสั้นเหล่านี้หมดอายุอัตราดอกเบี้ยจะถูกส่งคืนกลับไปเป็นอัตราทีคล้ายกับการจำนองแบบเดิม
นอกจากนี้สำหรับผู้จำนองโชคร้ายที่เลือกที่จะชำระเงินขั้นต่ำพวกเขาจะพบว่าเงินต้นที่เป็นหนี้ในการจำนองของพวกเขาเพิ่มขึ้นจริง นี่เป็นเพราะค่าของการชำระเงินขั้นต่ำไม่ได้ครอบคลุมดอกเบี้ยของการจำนองทั้งหมด ดอกเบี้ยที่ไม่ได้เปิดจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นของการจำนอง
วิธีการชำระเงินตัวเลือกแขน
ในสถานการณ์ทั่วไปผู้ให้กู้อาจปล่อยให้ผู้ยืมมีทางเลือกในการตัดสินใจในแต่ละเดือนว่า ARM ต้องการชำระเงินประเภทใด ตัวเลือกเหล่านี้อาจรวมถึงการชำระเงินขั้นต่ำการชำระดอกเบี้ยอย่างเดียวการชำระเงินตัดจำหน่ายอย่างเต็มที่สำหรับการจำนอง 15 ปีหรือชำระเงินค่าตัดจำหน่ายสำหรับการจำนอง 30 ปี
ในขณะที่ตัวเลือกที่มีให้พร้อมกับตัวเลือก ARM ช่วยให้มีความยืดหยุ่นในการชำระเงินมากขึ้นผู้ยืมสามารถผูกมัดกับหนี้ระยะยาวได้ง่ายกว่าที่พวกเขาเริ่มต้นด้วย เช่นเดียวกับการจำนองอัตราแบบปรับได้อื่น ๆ มีความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยอย่างมากและรวดเร็วขึ้นอยู่กับตลาด
ตัวเลือก ARM อาจดึงดูดผู้ประกอบการที่รายได้อาจผันผวนเช่นกับอาชีพที่ดำเนินงานเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นสัญญาหรือในฐานะผู้รับจ้างอิสระ หากพวกเขาไม่เห็นว่ามีงานมากเข้ามาเลือกจ่ายขั้นต่ำในการจำนอง แม้ว่าสิ่งนี้อาจทำให้พวกเขาเก็บเงินได้มากขึ้น แต่จำนวนขั้นต่ำสามารถเพิ่มขึ้นทุกปี นอกจากนี้การชำระเงินขั้นต่ำอาจถูกแต่งใหม่ในช่วงเวลาห้าหรือ 10 ปีเพื่อชำระเงินเต็มจำนวน
คำเตือนเหล่านี้อาจถูกมองข้ามโดยผู้ยืมซึ่งอาจทำให้พวกเขาไม่ได้เตรียมตัวไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นที่อาจเกิดขึ้นและการเพิ่มยอดเงินต้น หากผู้กู้ยังคงชำระเงินขั้นต่ำต่อไปและยอดเงินค้างชำระเติบโตเกินมูลค่าเดิมของการจำนองให้บอกว่า 110% หรือมากกว่านั้นการจำนองจะสามารถรีเซ็ตได้โดยอัตโนมัติ ตัวเลือก ARM ได้รับการอ้างถึงในฐานะผู้มีส่วนร่วมในวิกฤติที่อยู่อาศัยที่พัฒนาขึ้นหลังจากที่ผู้กู้ขอเงินทุนดังกล่าวสำหรับบ้านที่พวกเขาไม่สามารถที่จะจ่ายออก ในกรณีเหล่านั้นผู้กู้จ่ายเพียงจำนวนเงินขั้นต่ำที่ครบกำหนดในแต่ละเดือนด้วยตัวเลือก ARM จากนั้นในที่สุดก็พบว่าตัวเองไม่สามารถจ่ายสำหรับบ้านของพวกเขาหรือจำนองเพิ่มขึ้นอย่างมากในขณะที่มูลค่าการขายของบ้านลดลง
