การลดภาษีที่ถูกมองข้ามมากที่สุด

สารบัญ

• การลดหย่อนภาษีและงานเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์
• หักหน้าแรกของคุณ Sweet Home
• ขับรถกลับบ้านลดหย่อนภาษี
• ทำดีด้วยการทำดี
• การเดินทางเพื่อการกุศล
• อยู่อย่างมีสุขภาพ
• การหักเงินเบ็ดเตล็ด
• บรรทัดล่าง

การหักภาษีแบบแยกรายการได้ให้โอกาสแก่ผู้มีรายได้ชาวอเมริกันจำนวนมากในการพกพารายได้มากกว่าที่จะมอบเงินสดที่หายากมาให้รัฐบาล สำหรับผู้ที่เก็บบันทึกที่ดีการหักเงินมีความหมายนานกว่าเงินสำหรับพวกเขาและน้อยกว่าสำหรับ Internal Revue Service (IRS)

ประเด็นที่สำคัญ

• หากคุณไม่ใช้การหักลดหย่อนภาษีมาตรฐานสำหรับรายได้การหักภาษีแยกรายการที่ขาดหายไปอาจทำให้คุณต้องเสียเงินคืนเป็นดอลลาร์การเปลี่ยนแปลงกฎการหักภาษีตามกฎหมายลดหย่อนภาษีและพระราชบัญญัติงานล่าสุดได้ตัดช่องโหว่บางส่วนออกไป ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับงานการเป็นเจ้าของบ้านและการให้การกุศลล้วนเป็นวิธีง่าย ๆ ในการลดค่า เราผ่านสิ่งที่มักถูกมองข้ามบางอย่างด้านล่าง

การลดหย่อนภาษีและงานเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์

ในปี 2019 เช่นเดียวกับในปี 2018 การตัดสินใจพิจารณาการลงรายการมาพร้อมกับข้อแม้ใหญ่เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นโดยพระราชบัญญัติการลดภาษีและงานปี 2017 (TCJA) ก่อนที่คุณจะไปพบปัญหาในการกรอกแบบฟอร์ม Schedule A โปรดทราบว่าการหักมาตรฐานซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากในปี 2018 ได้รับผลกระทบเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย: $ 12, 200 สำหรับบุคคลและบุคคลที่แต่งงานแยกต่างหาก $ 18, 350 สำหรับหัวหน้า ของใช้ในครัวเรือนและ $ 24, 400 สำหรับคู่สมรสยื่นร่วมกันหรือมีคุณสมบัติเป็นม่าย (เอ้อ) (สำหรับปีภาษีปี 2020 การหักภาษีมาตรฐานจะเพิ่มขึ้นอีกครั้งเป็น $ 12, 400, $ 24, 800 และ $ 18, 650 ตามลำดับ)

โปรดทราบว่า TCJA นั้นไม่ได้มีข้อยกเว้นส่วนบุคคลดังนั้นคุณควรคำนึงถึงสิ่งนั้นในการคำนวณของคุณ กฎหมายยังได้ยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงกฎสำหรับการหักภาษีจำนวนหนึ่งที่คุณสามารถทำได้ในปี 2560 ในทางกลับกัน TCJA จะไม่ จำกัด การหักภาษีแยกรายการอีกต่อไปตามรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ (AGI) ซึ่งอย่างน้อยที่สุด การเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกอย่างหนึ่งสำหรับ itemizers

หากการหักภาษีแยกรายการทั้งหมดของคุณภายใต้การเรียกเก็บภาษีใหม่ลดลงต่ำกว่าจำนวนที่ระบุไว้ข้างต้นคุณน่าจะดีกว่าที่จะลดการหักภาษีมาตรฐาน หากไม่มีให้อ่านเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับการหักเงินที่ถูกมองข้ามมากที่สุดและวิธีที่พวกเขาสามารถช่วยคุณประหยัดได้มากกว่า

หักหน้าแรกของคุณ Sweet Home

การเป็นเจ้าของบ้านสามารถให้การหักภาษีได้ทุกปีรวมถึงคะแนนที่จ่ายเมื่อคุณซื้อบ้านและการหักลดหย่อนที่เป็นไปได้สำหรับดอกเบี้ยจำนอง คุณยังสามารถหักภาษีทรัพย์สินที่จ่ายในช่วงเวลาที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ ต่อไปนี้เป็นคำเตือน: สำหรับการจำนองที่เกิดขึ้นในหรือหลังวันที่ 15 ธันวาคม 2017 กฎหมายภาษีใหม่ช่วยให้คุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อสูงสุดถึง $ 750, 000 (สำหรับสินเชื่อที่มีอายุมากกว่าวงเงิน 1 ล้านดอลลาร์) นอกจากนี้ผู้เสียภาษีจะถูก จำกัด ให้หัก $ 10, 000 สำหรับภาษีของรัฐและท้องถิ่น (SALT; $ 5, 000 ถ้ายื่นแต่งงานแยกต่างหาก) ซึ่งเป็นการรวมกันของภาษีทรัพย์สินบวกภาษีรายได้รัฐและท้องถิ่นหรือภาษีการขาย การหักค่าเบี้ยประกันการจำนองส่วนตัวถูกยกเลิกในปี 2560 แต่นำกลับมาใช้ในปี 2561 ยังไม่ทราบว่าจะเกิดอะไรขึ้นสำหรับปีภาษีปี 2562

เมื่อคุณขายบ้านคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีด้วย คุณสามารถหักภาษีทรัพย์สินและดอกเบี้ยจำนองที่คุณจ่ายไปในส่วนของปีก่อนที่คุณจะขาย หากคุณเป็นทหารประจำการคุณสามารถหักค่าใช้จ่ายเคลื่อนไหวได้ (นอกจากนี้คุณยังสามารถหักค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเพื่อขนถ่ายบ้านค่าคอมมิชชันใด ๆ ที่คุณจ่ายให้กับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่คุณจ่ายเมื่อทำการปิดเช่นค่าทางกฎหมายหรือค่าสัญญารวมถึงค่าซ่อมแซมหรือปรับปรุงภายใน 90 วันนับจากวันปิด แต่นี่ไม่ใช่การหักภาษีจริง ๆ - พวกมันจะถูกหักออกจากราคาขายซึ่งจะช่วยลดภาษีกำไรจากการลงทุนของคุณ)

ขับรถกลับบ้านลดหย่อนภาษี

คุณจ่ายภาษีการขายในรถของคุณเมื่อคุณซื้อ บางรัฐยังคงเก็บภาษีคุณในแต่ละปีเนื่องจากรัฐเคนตักกี้กล่าวว่า“ สิทธิพิเศษในการใช้ยานยนต์บนทางหลวงสาธารณะ” หากรัฐของคุณคำนวณเปอร์เซ็นต์ภาษีรถยนต์ตามมูลค่ารถยนต์ของคุณ คุณสามารถหักเปอร์เซ็นต์นั้นเป็นส่วนหนึ่งของภาษีทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ มีเพียงไม่กี่รัฐเช่นเนวาดาคำนวณค่าลงทะเบียนด้วยวิธีนี้

รัฐส่วนใหญ่ส่งการแจ้งเตือนเพื่อขอให้ชำระภาษีเพื่อลงทะเบียนรถยนต์ของคุณในแต่ละปี หลังจากที่คุณตบหน้าใหม่ของคุณบนรถของคุณยื่นใบเสร็จรับเงินและเพิ่มการชำระเงินเพื่อหักภาษีทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณในเดือนเมษายน เช่นเดียวกันกับรถ RV หรือเรือ - ตรวจสอบเอกสารลงทะเบียนเพื่อดูว่าคุณกำลังจ่ายภาษีทรัพย์สินให้กับผู้นั้นด้วยหรือไม่และต้องคำนึงถึงเงินจำนวน 10, 000 ดอลลาร์สำหรับภาษีเกลือทั้งหมด

ทำดีด้วยการทำดี

คุณบริจาคกางเกงยีนส์ผอมและโต๊ะกาแฟล้อเกวียนให้กับค่าความนิยมและลดภาษีของคุณโดยการเพิ่มการหักเงินเพื่อการกุศลของคุณ คุณสามารถรวมผลรวมเมื่อคุณจำไม่ได้ว่าจะรวมค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องเช่นค่าธรรมเนียมการประเมินสำหรับรายการใหญ่ที่คุณบริจาค กรมสรรพากรต้องการให้คุณให้ "การประเมินผลที่มีคุณสมบัติของสินค้าที่มีผลตอบแทน" เมื่อคุณบริจาครายการ (หรือกลุ่มของรายการ) มูลค่ามากกว่า $ 5, 000 สำหรับรายการต่าง ๆ เช่นอิเล็กทรอนิกส์เครื่องใช้ไฟฟ้าและเฟอร์นิเจอร์คุณจะต้องจ่ายเงินมืออาชีพเพื่อประเมินมูลค่าการบริจาคของคุณและค่าธรรมเนียมสำหรับบริการดังกล่าวจะถูกหักลดหย่อน

การเปลี่ยนแปลง TCJA ช่วยให้คุณสามารถบริจาคเงินสดได้มากถึง 60% ของ AGI ของคุณ ก่อนหน้านี้ขีด จำกัด คือ 50% การบริจาคทรัพย์สินที่ได้รับทุนเช่นหุ้นที่นิยมนั้น จำกัด อยู่ที่ 30% ของ AGI และคุณอาจไม่เรียกร้องการหักเงินบริจาคเพื่อการมีส่วนร่วมที่ทำให้คุณมีสิทธิ์เข้าร่วมที่นั่งในวิทยาลัย ตรวจสอบ IRS Publication 526 สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม

การเดินทางเพื่อการกุศล

หากคุณเป็นประเภทของคนที่ชอบบริจาคเวลาว่างให้กับอาสาสมัครในชุมชนของคุณและคุณจุ่มลงในกระเป๋าเงินของคุณเพื่อเดินทางไปยังองค์กรการกุศลที่คุณชื่นชอบคุณสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายเหล่านั้นลงในการหักเงินเพื่อการกุศลของคุณ เวลาหรือบริการ) ไม่ว่าคุณจะนั่งรถบัสหรือขับรถของคุณเองคุณจะต้องมีบันทึกกิจกรรมการกุศลที่ดี: เก็บใบเสร็จรับเงินสำหรับการขนส่งสาธารณะหรือบันทึกการสะสมไมล์สำหรับรถยนต์ของคุณ (ซึ่งคุณสามารถเรียกเก็บเงินมาตรฐาน 0.14 ดอลลาร์ต่อไมล์สำหรับองค์กรการกุศล) เช่นเดียวกับใบเสร็จรับเงินสำหรับที่จอดรถและโทลเวย์

การมีสุขภาพที่ดีให้หักขาขึ้น

การมีสุขภาพที่ดีสามารถทำให้แขนและขาของคุณมีค่า กรมสรรพากรอนุญาตให้คุณหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เฉพาะสำหรับส่วนของค่าใช้จ่ายที่เกิน 10% ของ AGI ของคุณเพิ่มขึ้นจาก 7.5% ในปี 2018 ดังนั้นหาก AGI ของคุณคือ 50, 000 ดอลลาร์ในปี 2562 คุณสามารถหักส่วนของคุณได้ ค่ารักษาพยาบาลมากกว่า $ 5, 000 หาก บริษัท ประกันภัยของคุณคืนเงินให้คุณในส่วนของค่าใช้จ่ายใด ๆ ของคุณจำนวนเงินนั้นจะไม่สามารถหักได้

เงินส่วนหนึ่งที่คุณจ่ายเพื่อประกันการดูแลระยะยาว (LTC) สามารถลดภาระภาษีของคุณได้เช่นกัน การประกันการดูแลระยะยาวเป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่หักลดหย่อนและกรมสรรพากรช่วยให้คุณหักส่วนเพิ่มของเบี้ยประกันภัยของคุณเมื่อคุณอายุมากขึ้น แต่เฉพาะในกรณีที่การประกันไม่ได้รับเงินอุดหนุนจากนายจ้างหรือนายจ้างของคู่สมรสของคุณ

เงินสมทบเข้าบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSAs) สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ หากคุณมีแผนสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้ด้วยตนเอง (HDHP) คุณสามารถมีส่วนร่วมมากถึง $ 3, 500 ($ 3, 550 ในปี 2020) หากคุณมีครอบครัว HDHP คุณสามารถมีส่วนร่วมมากถึง $ 6, 900 ($ 7, 100 ในปี 2020)

มีประโยชน์อีกอย่างที่มักถูกมองข้ามเมื่อคุณไปพบแพทย์ คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายในการขนส่งเพื่อรับการรักษาพยาบาลซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตัดค่าใช้จ่ายในการเดินทางด้วยรถบัสค่าใช้จ่ายรถยนต์ (ในอัตราไมล์สะสมมาตรฐานเพื่อวัตถุประสงค์ทางการแพทย์ $ 0.18 ต่อไมล์) ค่าผ่านทางและที่จอดรถ

นอกจากนี้คุณยังสามารถหักค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม, ค่ายาและค่าห้องปฏิบัติการโดยเป็นส่วนหนึ่งของค่ารักษาพยาบาลของคุณ - หากยอดรวมเกินขีด จำกัด 10% สำหรับปี 2562 กรมสรรพากรอนุญาตให้คุณคิดค่าธรรมเนียมและบริการทั่วไปหากไม่ได้รับ แผนประกันของคุณครอบคลุมเช่นการรักษาและบริการพยาบาล ในความเป็นจริงคำจำกัดความของ IRS เกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลค่อนข้างกว้างและอาจรวมถึงรายการต่าง ๆ เช่นโปรแกรมการฝังเข็มและการเลิกบุหรี่

การหักเบ็ดเตล็ด (เหลืออะไรไว้)

กฎ 2019 TCJA กำจัดการหักเงินส่วนใหญ่ที่ก่อนหน้านี้ตกอยู่ภายใต้หมวดหมู่ของ "การแยกรายการเบ็ดเตล็ด" การหักเงินจำนวนมากเหล่านี้อยู่ภายใต้เกณฑ์ 2% -of-AGI ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหักจำนวนที่เกิน 2% ของ AGI ของคุณ. ภายใต้ TCJA จะไม่มีการใช้เกณฑ์ 2% -of-AGI อีกต่อไป แต่คุณจะไม่สามารถหักสิ่งต่อไปนี้ได้อีก:

• ค่าใช้จ่ายในการทำงานที่ไม่ได้รับการชดเชยเช่นค่าเดินทางที่เกี่ยวข้องกับการทำงานและค่าธรรมเนียมสหภาพแรงงานหากคุณต้องย้ายเพื่อทำงานใหม่ (ยกเว้น: การเคลื่อนไหวทางทหารที่ปฏิบัติหน้าที่เนื่องจากคำสั่งทางทหาร) ค่าใช้จ่ายในการลงทุนส่วนใหญ่ ค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมการเตรียมภาษี (ยกเว้นค่าธรรมเนียมในการเตรียมผลตอบแทนทางธุรกิจซึ่งหักลดได้ทั้งหมด) ค่าธรรมเนียมในการประกวดการตัดสินของ IRS ค่าใช้จ่ายในงานอดิเรกค่าเสียหายส่วนบุคคลหรือความสูญเสียจากการโจรกรรมยกเว้นเมื่อเกิดขึ้นในพื้นที่ภัยพิบัติที่กำหนดโดยรัฐบาลกลาง

นี่คือสิ่งที่คุณยังสามารถหัก:

• การสูญเสียการพนันขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณชนะเงินที่คุณยืมเพื่อซื้อการลงทุนความสูญเสียและการโจรกรรมในทรัพย์สินที่สร้างรายได้ภาษีทรัพย์สินของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับรายได้จากรายการที่สืบทอดมาเช่น IRAs และผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ เงินให้สินเชื่อนักศึกษา (หักลดหย่อนแม้ว่าคุณจะไม่ลงรายละเอียด)

บรรทัดล่าง

บิลกระดาษที่คุณยัดเข้าไปในกระเป๋าเงินของคุณอาจหมายถึงเงินในบัญชีธนาคารของคุณมากขึ้นตามฤดูกาลภาษี ถือใบเสร็จรับเงินสำหรับบริการและเก็บไฟล์ไว้ตลอดทั้งปีดังนั้นคุณจึงมีบันทึกของค่าใช้จ่ายที่น้อยที่สุดที่คุณต้องจ่ายสำหรับธุรกิจการกุศลและสุขภาพของคุณ เนื่องจากค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเพิ่มขึ้นในที่สุดพวกเขาอาจลดค่าภาษีของคุณ