ห้ากลยุทธ์ภาษีสำหรับโบนัสหรือโชคลาภ

ริดเดิ้ล: เมื่อใดที่โบนัสหรือโชคลาภจะก่อให้เกิดโชคลาภของคุณ?

คำตอบ: 15 เมษายน

ใช่มันหลีกเลี่ยงไม่ได้: โบนัสสำหรับงานที่ทำได้ดีหรือการสืบทอดจาก Great ลุงอัลเฟรดมักจะส่งผลให้คุณจ่ายเงินก้อนใหญ่กว่าให้กับ Internal Revenue Service และไม่ใช่เพียงแค่เงินพิเศษจำนวนมาก: เนื่องจากจำนวนเงินที่ย่นในรหัสภาษีของสหรัฐฯแม้กระทั่งเงินสดจำนวนเล็กน้อย - การชนะลอตเตอรีเล็กน้อยพูดได้ว่าสามารถทำให้เกิดผลกระทบจากภายนอกได้ เริ่มต้นด้วยสถานการณ์ที่ง่ายที่สุดโดยมีข้อเสีย: การพุ่งขึ้นอาจทำให้รายได้ของปีนี้เพิ่มขึ้นในกรอบภาษีที่สูงขึ้น ถ้าคุณมีรายได้สูงและอาศัยอยู่ในรัฐที่มีอัตราภาษีสูง - นิวยอร์กแคลิฟอร์เนียหรือนิวเจอร์ซีย์ชื่อที่สาม - การเพิ่มพิเศษอาจผลักคุณผ่านเกณฑ์ขั้นต่ำทางเลือกภาษี (AMT) และมีประสิทธิภาพ ความสามารถในการหักลดหย่อนจำนวนมากรวมถึงภาษีของรัฐและท้องถิ่น

ปฏิบัติตามข้อควรระวังอื่น Rosalind Sutch CPA ของ Philadelphia ที่ บริษัท ให้คำปรึกษาด้านภาษี Drucker & Scaccetti กล่าวว่า: หากคุณทำงานในสองรัฐหรือมากกว่านั้นในระหว่างปีคุณอาจต้องจ่ายภาษีโบนัสให้กับแต่ละรัฐ

ใช้หัวใจ: ที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณสามารถวางแผนกลยุทธ์บางอย่างเพื่อให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากเท่าที่ IRS อนุญาต นี่คือมูลค่าไม่กี่ mulling มากกว่า:

1. พักไว้ทีหลัง

โปรดจำไว้ว่าลุงแซมต้องการให้คุณเกษียณอายุอย่างแท้จริง เขาสนับสนุนให้เราทุกคนสร้างไข่รังของเราโดยใช้เงินสมทบเข้าบัญชีออมทรัพย์เกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเช่น 401 (k) s และ IRA ดั้งเดิมเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี โดยที่ในใจโบนัสหรือโชคลาภสามารถเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณได้รับอนุญาตให้ใช้โบนัสของคุณเพื่อให้มีส่วนร่วมเป็นพิเศษ แน่นอนว่าจะขึ้นอยู่กับกฎของแผนของคุณ

401 (k) s - คุณควรใช้เงินสดพิเศษเพื่อเพิ่มการสนับสนุน 401 (k) ของคุณให้มากที่สุด การย้ายนั้นอาจจะเก็บเกี่ยวรางวัลเพิ่มเติมหากนายจ้างของคุณเตะเป็นจำนวนเงินที่ตรงกัน - หากคุณผ่านการรับรองภายใต้แนวทางของแผน ภายใต้กฎของ IRS การมีส่วนร่วมสูงสุดของคุณในปีนี้คือ $ 17, 500 ถึงแม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะทำชิปในอีก 5, 500 เหรียญถ้าคุณอายุมากกว่า 50

ไออาร์เอ - ในปี 2014 IRS ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมสูงถึง $ 5, 500 ต่อไออาร์เอและอีก 1, 000 ดอลลาร์หากคุณอายุมากกว่า 50 ปีการหักเงินที่คุณสามารถรับได้จากไออาร์เออย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ และนายจ้างของคุณมีแผนเกษียณอายุหรือไม่

การแปลง - กลยุทธ์อื่น Sutch กล่าวว่าคือการบริจาคให้กับ IRA ที่ไม่สามารถหักได้จากนั้นเปลี่ยนบัญชีเป็น Roth IRA โดยเร็วที่สุด - อย่างน้อยที่สุดก่อนสิ้นปีนี้ คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรที่เพิ่มขึ้นจากมูลค่าของไออาร์เอที่แปลงแล้ว แต่การกระจายที่คุณทำในภายหลังจะไม่ต้องเสียภาษี นั่นคือการพิจารณาที่สำคัญที่สามารถประหยัดเงินของคุณได้หากสินทรัพย์ของ Roth IRA เพิ่มขึ้นอัตราภาษีถูกยกขึ้นหรือคุณจะได้รับตำแหน่งที่สูงขึ้นในวันเกษียณอายุของคุณ ข้อแม้คือคุณจะต้องเดินผ่านเอกสารอย่างระมัดระวังกับนักบัญชีของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการสะดุดและสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยเฉพาะถ้าคุณมี IRA อยู่แล้ว และคุณต้องปรับให้เหมาะกับข้อ จำกัด รายได้ของ Roth

2. ถือมันไว้

เมื่อพูดถึงโบนัสกรมสรรพากรคาดว่าคุณจะได้รับ 28% ของเงินที่คุณได้รับจากภาษีหัก ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง

จากจุดเริ่มต้นนั้นคุณมีตัวเลือกมากมาย สำหรับหนึ่งคุณอาจดูแผนการจ่ายผลตอบแทนรอการตัดบัญชีในที่ทำงานซึ่งจะช่วยให้คุณกระจายทั้งเงินที่คุณพกพาและความรับผิดทางภาษี หากคุณได้รับการชำระเป็นหุ้นหรือหุ้นคุณจะต้องครุ่นคิดถึงช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการถอนเงินออกจากหลักทรัพย์ที่มีการบันทึกกำไรเพื่อที่จะชดเชยหรือ จำกัด กำไรจากการลงทุน

3. ชำระภาษีของคุณ

ใช่ส่วนหัวของที่นี่ฟังดูเหมือนไม่ใช่เกมง่ายๆ แต่ขอให้เจาะจงมากขึ้น: วิธีหนึ่งที่เป็นประโยชน์ในการใช้โบนัสของคุณคือ“ ติดตาม” เกี่ยวกับการชำระภาษีโดยประมาณหรือภาระภาษีหัก ณ ที่จ่ายของคุณและหลีกเลี่ยงบทลงโทษของ IRS ที่จะเกิดขึ้นในระยะสั้น

และนั่นไม่ใช่ทั้งหมดที่คุณสามารถทำได้ หากโชคลาภของคุณทำให้คุณต้องจ่ายเงิน AMT ในปีนี้คุณอาจจะต้องจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ล่วงหน้าในปีหน้า กรมสรรพากรจะช่วยให้คุณหักเงินเป็นเวลาหนึ่งปี แต่ไม่มากดังนั้นตรวจสอบกับบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะลองตะปูหัวโตนี้

4. ให้มันไป

มีวิธีที่จะยกระดับของการบริจาคเงินก้อนโตเพื่อการกุศลเมื่อเวลาผ่านไปและยังได้รับการลดหย่อนภาษีได้ทันทีสำหรับปีปัจจุบัน Sutch บอกว่าคุณสามารถตั้งค่ากองทุนผู้แนะนำ (DAF) ภายใต้หลักเกณฑ์ของ IRS คุณสามารถใช้โบนัสหรือโชคลาภในการฝากเงินเข้าบัญชีและตั้งค่าการแจกแจงเป็นประจำเพื่อการกุศลที่คุณเลือก กลับหัวกลับหาง: คุณต้องโหลดการกุศลที่คุณทำไว้เป็นเวลาหลายปี โปรดจำไว้ว่า: IRS ไม่กำหนดจำนวนขั้นต่ำที่คุณต้องมอบให้กับผู้รับการกุศลในแต่ละปีแม้ว่า บริษัท การลงทุนที่เป็นที่ตั้งของ DAF อาจจัดให้มีการกระจายรายปี

5. ชำระค่าใช้จ่ายของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในการรับโบนัสหรือโชคลาภคือการจ่ายธุรกิจหรือค่าใช้จ่ายส่วนตัวที่จะเกิดขึ้นก่อนวันที่ 31 ธันวาคมคุณอาจพิจารณาอัปเกรดอุปกรณ์คอมพิวเตอร์หรือค่าสาธารณูปโภคสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณก่อนสิ้นปี การใช้บัตรเครดิตอาจสมเหตุสมผลหากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือเพิ่มเติมในเดือนมกราคม

แนวคิดอื่น: หากคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพในที่ทำงานให้พิจารณาใช้ส่วนหนึ่งของโบนัสหรือโชคลาภของคุณเพื่อจ่ายเงินให้ถึงขีด จำกัด การบริจาค เพียงแค่ให้แน่ใจว่าเป็นเงินที่คุณสามารถนำไปปีหน้าหรือคุณรู้ว่าคุณจะใช้เวลา

บรรทัดล่าง

ทันทีที่คุณพบกับโบนัสหรือโชคลาภจองการประชุมกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อเริ่มการปกป้องให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้

“ เช่นเดียวกับปัญหาภาษีมากมายสิ่งต่าง ๆ มีความซับซ้อนมาก” Sutch กล่าว “ คุณไม่ต้องการที่จะได้รับ whipsawed ในบางกฎที่ซับซ้อนมากขึ้นดังนั้นจึงเป็นเวลาที่ดีที่จะพึ่งพาคำแนะนำของที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีความสามารถ”

โชคชะตาเดียวที่จะไม่ทำให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนั้นคนมากถึง $ 14, 000 สามารถให้คุณปลอดภาษีในแต่ละปี ทั้งคุณและผู้ให้ไม่เป็นหนี้ภาษีสำหรับของขวัญที่อยู่ในขอบเขตที่กฎหมายกำหนด ของขวัญดังกล่าวสามารถรวมกันได้ตัวอย่างเช่นถ้าปู่ย่าตายายทั้งสี่ของคุณมอบจำนวนสูงสุดให้คุณคุณสามารถสะสม $ 56, 000 ต่อปีปลอดภาษีเป็นของขวัญ