การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คำจำกัดความของการฉ้อโกงสินเชื่อ

โดยทั่วไปแล้วความตั้งใจในการฉ้อโกงจำนองมักจะได้รับเงินกู้จำนวนมากเกินกว่าที่จะได้รับอนุญาตหากมีการยื่นคำขอโดยสุจริต ตัวอย่างเช่นข้อมูลที่เป็นเท็จในการขอสินเชื่อจำนอง มีรูปแบบการฉ้อโกงจำนองหลายประเภทรวมถึงการซื้อฟางสินเชื่อทางอากาศและการขายซ้ำ

นอกจากบุคคลที่เข้าร่วมในการฉ้อโกงจำนองโครงการหลอกลวงจำนองขนาดใหญ่ไม่ใช่เรื่องแปลก การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นปัญหาร้ายแรงที่กระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกาและสำนักงานสืบสวนกลางแห่งสหรัฐอเมริกา (FBI) ริเริ่ม“ การดำเนินการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เป็นอันตราย” เป็นการดำเนินการพิเศษเพื่อตรวจสอบและดำเนินคดีกรณีดังกล่าว บทลงโทษสำหรับการฉ้อโกงจำนองรวมถึงค่าปรับที่เข้มงวดการชดใช้ความเสียหายและการจำคุกสูงสุด 30 ปี

การฉ้อโกงจำนองมีสองด้านที่แตกต่างกัน - การฉ้อโกงเพื่อผลกำไรและการฉ้อโกงเพื่อที่อยู่อาศัย

• การฉ้อโกงเพื่อผลกำไร: ผู้ที่กระทำการฉ้อโกงจำนองประเภทนี้มักเป็นคนในวงการโดยใช้ความรู้เฉพาะหรืออำนาจในการมอบหมายหรืออำนวยความสะดวกในการฉ้อโกง การตรวจสอบในปัจจุบันและการรายงานที่แพร่หลายระบุว่ามีการฉ้อโกงจำนองในระดับสูงที่เกี่ยวข้องกับการสมรู้ร่วมคิดโดยคนในอุตสาหกรรมเช่นเจ้าหน้าที่ธนาคารผู้ประเมินราคาโบรกเกอร์จำนองทนายความผู้ให้สินเชื่อและผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องในอุตสาหกรรม การฉ้อโกงเพื่อหากำไรมีวัตถุประสงค์เพื่อไม่ให้มีที่อยู่อาศัยที่มั่นคง แต่เป็นการใช้กระบวนการให้กู้ยืมจำนองในทางที่ผิดเพื่อขโมยเงินสดและส่วนของผู้ให้กู้หรือเจ้าของบ้าน FBI ให้ความสำคัญกับการฉ้อโกงสำหรับกรณีผลกำไร การฉ้อโกงเพื่อที่อยู่อาศัย: การฉ้อโกงประเภทนี้มักแสดงโดยการกระทำที่ผิดกฎหมายของผู้กู้ซึ่งมีแรงจูงใจในการได้มาหรือคงไว้ซึ่งความเป็นเจ้าของบ้าน ตัวอย่างเช่นผู้กู้อาจบิดเบือนความจริงเกี่ยวกับรายได้และข้อมูลสินทรัพย์ในใบสมัครสินเชื่อหรือล่อลวงผู้ประเมินราคาเพื่อจัดการกับราคาประเมินของอสังหาริมทรัพย์

ทำลายการฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นอาชญากรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการปลอมแปลงเอกสารเงินกู้หรือพยายามที่จะทำกำไรอย่างผิดกฎหมายจากกระบวนการเงินกู้จำนอง เอฟบีไอระบุลักษณะการฉ้อโกงจำนองโดยการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระสำคัญหรือการละเว้นในเรื่องที่เกี่ยวกับสินเชื่อจำนองซึ่งผู้กู้เป็นที่พึ่ง การโกหกที่มีผลต่อการตัดสินใจของธนาคาร - ตัวอย่างเช่นการอนุมัติเงินกู้รับจำนวนเงินที่จ่ายคืนที่ลดลงหรือยอมรับเงื่อนไขการชำระคืนบางอย่าง - เป็นการฉ้อโกงจำนอง FBI และหน่วยงานอื่น ๆ ที่ถูกกล่าวหาว่าสอบสวนการฉ้อโกงจำนองโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเกิดการล่มสลายของตลาดที่อยู่อาศัยได้ขยายคำจำกัดความที่รวมถึงการหลอกลวงที่มุ่งเป้าไปที่เจ้าของบ้านที่มีปัญหา

นอกเหนือจากการสมัครขอสินเชื่อแล้วยังมีการฉ้อโกงจำนองอีกหลายประเภทตาม Fannie Mae:

• ผู้ซื้อฟางเป็นผู้สมัครสินเชื่อที่ใช้โดยผู้กระทำความผิดฉ้อโกงเพื่อรับจำนองและใช้ในการปลอมตัวผู้ซื้อที่แท้จริง

  หรือลักษณะที่แท้จริงของการทำธุรกรรมเงินกู้ทางอากาศคือเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ซื้อที่ไม่มีอยู่จริงในทรัพย์สินที่ไม่มีอยู่จริงการขายสองครั้งเป็นการขายใบจำนองหนึ่งใบแก่นักลงทุนมากกว่าหนึ่งรายทรัพย์สินที่ผิดกฎหมายจะเกิดขึ้นเมื่อ มีการซื้อและขายต่ออย่างรวดเร็วในราคาที่สูงเกินจริงโดยใช้

  การประเมินที่สูงเกินจริงอย่างฉ้อโกง Ponzi, สโมสรการลงทุนหรือโครงร่างที่เกี่ยวข้องกับการขายอสังหาริมทรัพย์ในราคาที่สูงเกินจริง

  โอกาสในการลงทุนที่ไร้เดียงสานักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับสัญญาผลตอบแทนสูงและความเสี่ยงที่ต่ำอย่างไม่น่าเชื่อการสร้างความช่วยเหลือคือเมื่อผู้ขายจ่ายสิ่งจูงใจทางการเงินขนาดใหญ่ให้กับผู้ซื้อและอำนวยความสะดวกในการกู้ยืม

  การเพิ่มราคาขายการปกปิดแรงจูงใจและการใช้การประเมินที่สูงเกินจริงอย่างฉ้อฉลการซื้อและการประกันตัวคือเมื่อเจ้าของบ้านเป็นเจ้าของการจำนอง แต่มูลค่าของบ้านลดลงต่ำกว่าจำนวนหนี้ที่ค้างชำระ (ใต้น้ำ) ดังนั้น หรือเธอสมัครจำนองบ้านซื้อเงิน หลังจากที่มีการรักษาความปลอดภัยทรัพย์สินใหม่แล้ว

  ซื้อและประกันตัวผู้กู้จะช่วยให้บ้านหลังแรกที่จะเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์โครงการช่วยเหลือการยึดสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับ "ผู้เชี่ยวชาญ" การยึดสังหาริมทรัพย์ที่สัญญาว่าจะช่วยให้ผู้กู้หลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

  ผู้กู้มักจ่ายค่าบริการที่พวกเขาไม่เคยได้รับและในที่สุดก็สูญเสียบ้านของพวกเขาในการฉ้อโกงการขายระยะสั้นผลกำไรของผู้กระทำความผิดโดยการปกปิดการทำธุรกรรมที่อาจเกิดขึ้นหรือปลอมแปลงข้อมูลที่เป็นสาระสำคัญ การตัดสินใจขายการขายสั้น ๆ ที่ไม่ใช่แขนนั้นเกี่ยวข้องกับข้อเสนอซื้อที่สมมติขึ้นโดยผู้สมรู้ร่วมของเจ้าของบ้าน (ฟาง

  ผู้ซื้อ) พยายามฉ้อฉลลดภาระหนี้ในทรัพย์สินและอนุญาตให้ผู้กู้ยังคงอยู่ในของพวกเขา

  บ้านในโครงการพลิกขายสั้นผู้กระทำผิดจัดการผู้ให้กู้ขายสั้นในการอนุมัติการจ่ายผลตอบแทนระยะสั้นและปกปิดการขายที่อาจเกิดขึ้นทันทีให้กับผู้ซื้อปลายที่เตรียมไว้ล่วงหน้าในราคาขายที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในโครงการฉ้อโกงจำนองย้อนกลับ ปรุงแต่งพลเมืองอาวุโสให้ได้สินเชื่อเพื่อการจำนองแบบย้อนกลับจากนั้นนำเงินให้สินเชื่อผู้สูงอายุของเหยื่อผู้เคราะห์ร้ายกลับมาดำเนินการในการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องผู้กระทำผิดต้องพึ่งพาพันธบัตรทั่วไปและใช้ประโยชน์จากความเชื่อใจและมิตรภาพที่มักมีอยู่

  ของบุคคลที่มีพันธะร่วมเพื่อสนับสนุนโครงการ กลุ่มชาติพันธุ์ศาสนามืออาชีพหรือกลุ่มที่เกี่ยวข้องกับอายุบางกลุ่มมีการกำหนดเป้าหมายในการฉ้อโกงการครอบครองแบบย้อนกลับผู้กู้ซื้อบ้านเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนและแสดงรายได้ค่าเช่าเป็นรายได้เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจำนอง แต่แล้วแทนที่จะให้เช่าบ้านผู้กู้ใช้บ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลัก

  .

  .