แนวการลงทุนสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างมากและไม่หยุดนิ่ง แต่บรรดาผู้ที่ใช้เวลาในการทำความเข้าใจหลักการพื้นฐานและประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันยืนได้รับอย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว ขั้นตอนแรกคือการเรียนรู้ที่จะแยกแยะประเภทการลงทุนที่แตกต่างกันและสิ่งที่แต่ละคนมีอยู่ใน "บันไดความเสี่ยง"
ประเด็นที่สำคัญ
- การลงทุนอาจเป็นโอกาสที่ดีสำหรับผู้เริ่มต้นด้วยสินทรัพย์ที่หลากหลายที่เป็นไปได้เพื่อเพิ่มพอร์ตการลงทุน "บันไดความเสี่ยง" ระบุประเภทของสินทรัพย์ตามความเสี่ยงสัมพัทธ์โดยเงินสดจะเป็นการลงทุนที่มีความมั่นคงที่สุดและเป็นทางเลือก ความผันผวนการลงทุนในกองทุนดัชนีหรือการซื้อขายกองทุนที่สะท้อนถึงตลาดมักเป็นเส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนใหม่
ทำความเข้าใจกับบันไดความเสี่ยงการลงทุน
นี่คือประเภทสินทรัพย์ที่สำคัญตามลำดับความเสี่ยงจากน้อยไปหามากบนบันไดความเสี่ยงการลงทุน
เงินสด
เงินฝากธนาคารเงินสดเป็นสินทรัพย์การลงทุนที่ง่ายและเข้าใจได้ง่ายที่สุดและปลอดภัยที่สุด ไม่เพียง แต่ให้ความรู้ที่แม่นยำเกี่ยวกับดอกเบี้ยที่พวกเขาจะได้รับ แต่ยังรับประกันได้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินทุนคืน
ข้อเสียดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินสดถูกลิดรอนไปในบัญชีออมทรัพย์มักจะไม่ได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อ บัตรเงินฝาก (CDs) เป็นตราสารที่มีสภาพคล่องสูงเช่นเดียวกับเงินสดซึ่งเป็นตราสารที่มักจะให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตามเงินถูกล็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งและอาจมีบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินก่อนกำหนด
พันธบัตร
พันธบัตรเป็นตราสารหนี้ที่แสดงถึงเงินกู้ที่นักลงทุนทำกับผู้กู้ พันธบัตรทั่วไปจะเกี่ยวข้องกับ บริษัท หรือหน่วยงานราชการที่ผู้กู้จะออกอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้กับผู้ให้กู้เพื่อแลกกับการใช้เงินทุนของพวกเขา พันธบัตรเป็นเรื่องธรรมดาในองค์กรที่ใช้พวกเขาเพื่อเงินทุนการดำเนินงานการซื้อหรือโครงการอื่น ๆ
อัตราดอกเบี้ยบอนด์ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก ด้วยเหตุนี้พวกเขามีการซื้อขายอย่างมากในช่วงระยะเวลาของการผ่อนคลายเชิงปริมาณหรือเมื่อเฟดหรือธนาคารกลางอื่น ๆ - ขึ้นอัตราดอกเบี้ย
หุ้น
การแบ่งปันหุ้นให้นักลงทุนมีส่วนร่วมในความสำเร็จของ บริษัท ผ่านการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นและการจ่ายเงินปันผล ผู้ถือหุ้นมีการเรียกร้องเกี่ยวกับสินทรัพย์ของ บริษัท ในกรณีที่มีการชำระบัญชี (นั่นคือ บริษัท จะล้มละลาย) แต่ไม่ได้เป็นเจ้าของสินทรัพย์
ผู้ถือหุ้นสามัญได้รับสิทธิออกเสียงในการประชุมผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิ์ไม่มีสิทธิในการออกเสียง แต่ได้รับสิทธิพิเศษเหนือผู้ถือหุ้นสามัญในแง่ของการจ่ายเงินปันผล
กองทุนรวม
กองทุนรวมคือประเภทของการลงทุนที่มีนักลงทุนมากกว่าหนึ่งรายรวมเข้าด้วยกันเพื่อซื้อหลักทรัพย์ กองทุนรวมไม่จำเป็นต้องอยู่เฉยๆเนื่องจากจัดการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่จัดสรรและกระจายการลงทุนที่รวมเข้าเป็นหุ้นพันธบัตรและหลักทรัพย์อื่น ๆ บุคคลอาจลงทุนในกองทุนรวมเพียงแค่ $ 1, 000 ต่อหุ้นทำให้พวกเขากระจายไปสู่หุ้นที่แตกต่างกันมากถึง 100 หุ้นภายในพอร์ตที่กำหนด
กองทุนรวมบางครั้งออกแบบมาเพื่อเลียนแบบดัชนีอ้างอิงเช่น S&P 500 หรือดัชนีอุตสาหกรรม DOW นอกจากนี้ยังมีกองทุนรวมหลายแห่งที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งหมายความว่าได้รับการปรับปรุงโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ติดตามและปรับการจัดสรรภายในกองทุนอย่างระมัดระวัง อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปกองทุนเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเช่นค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีและค่าใช้จ่ายส่วนหน้าซึ่งสามารถลดผลตอบแทนของนักลงทุนได้
กองทุนรวมมีมูลค่า ณ สิ้นวันซื้อขายและธุรกรรมซื้อและขายทั้งหมดจะดำเนินการเช่นเดียวกันหลังจากปิดตลาด
แลกเปลี่ยนเงินทุน (ETFs)
กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ได้กลายเป็นที่นิยมมากตั้งแต่การแนะนำของพวกเขากลับมาในช่วงกลางปี 1990 อีทีเอฟคล้ายกับกองทุนรวม แต่ซื้อขายกันตลอดทั้งวันในตลาดหลักทรัพย์ ด้วยวิธีนี้พวกเขาสะท้อนพฤติกรรมการซื้อและขายของหุ้น นอกจากนี้ยังหมายถึงมูลค่าของพวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงอย่างมากในระหว่างวันซื้อขาย
อีทีเอฟสามารถติดตามดัชนีอ้างอิงเช่น S&P 500 หรือ "ตะกร้า" อื่น ๆ ของหุ้นที่ผู้ออกอีทีเอฟต้องการจะขีดเส้นใต้อีทีเอฟเฉพาะด้วย ซึ่งอาจรวมถึงสิ่งต่าง ๆ จากตลาดเกิดใหม่สินค้าโภคภัณฑ์ภาคธุรกิจส่วนบุคคลเช่นเทคโนโลยีชีวภาพหรือการเกษตรและอื่น ๆ เนื่องจากความง่ายในการซื้อขายและความครอบคลุมในวงกว้าง ETF จึงเป็นที่นิยมในหมู่นักลงทุน
การลงทุนทางเลือก
มีจักรวาลอันกว้างใหญ่ของการลงทุนทางเลือกรวมถึงภาคต่อไปนี้:
- อสังหาริมทรัพย์: นักลงทุนสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้โดยตรงโดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัย หรือพวกเขาสามารถซื้อหุ้นในทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) REIT ทำหน้าที่เหมือนกองทุนรวมที่กลุ่มนักลงทุนรวมเงินของพวกเขาเข้าด้วยกันเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ พวกเขาแลกเปลี่ยนเหมือนกับหุ้นในการแลกเปลี่ยนเดียวกัน กองทุนเฮดจ์ฟันด์ และ กองทุน หุ้นเอกชน: กองทุน เฮดจ์ฟันด์ซึ่งอาจลงทุนในสเปกตรัมของสินทรัพย์ที่ออกแบบมาเพื่อส่งมอบมากกว่าผลตอบแทนที่ตลาดเรียกว่า "อัลฟา" อย่างไรก็ตามประสิทธิภาพไม่ได้รับการประกันและกองทุนป้องกันความเสี่ยงสามารถมองเห็นการเปลี่ยนแปลงอย่างไม่น่าเชื่อในบางครั้งผลการดำเนินงานที่ต่ำกว่าตลาดโดยมีอัตรากำไรที่สำคัญ โดยทั่วไปแล้วพร้อมใช้งานสำหรับนักลงทุนที่ได้รับการรับรองเท่านั้นยานพาหนะเหล่านี้ต้องการเงินลงทุนเริ่มต้นสูงถึง 1 ล้านเหรียญสหรัฐหรือมากกว่า พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะกำหนดความต้องการมูลค่าสุทธิ ทั้งสองประเภทการลงทุนอาจผูกเงินของนักลงทุนเป็นระยะเวลานาน สินค้าโภคภัณฑ์: สินค้าโภคภัณฑ์หมายถึงทรัพยากรที่จับต้องได้เช่นทองคำเงินน้ำมันดิบและสินค้าเกษตร
วิธีการลงทุนอย่างสมเหตุสมผลเหมาะสมและง่ายดาย
นักลงทุนที่มีประสบการณ์หลายคนกระจายพอร์ตการลงทุนของตนโดยใช้ประเภทสินทรัพย์ที่ระบุไว้ด้านบนพร้อมส่วนผสมที่สะท้อนความทนทานต่อความเสี่ยง คำแนะนำที่ดีสำหรับนักลงทุนคือเริ่มต้นด้วยการลงทุนอย่างง่ายจากนั้นขยายพอร์ตการลงทุนของพวกเขาแบบค่อยเป็นค่อยไป โดยเฉพาะกองทุนรวมหรืออีทีเอฟเป็นขั้นตอนแรกที่ดีก่อนที่จะย้ายไปยังหุ้นรายบุคคลอสังหาริมทรัพย์และการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ
อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่ยุ่งเกินไปที่จะกังวลเกี่ยวกับการตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของพวกเขาในชีวิตประจำวัน ดังนั้นการผสานกับกองทุนดัชนีที่สะท้อนถึงตลาดเป็นทางออกที่ทำงานได้ Steven Goldberg ผู้บริหารของ บริษัท Tweddell Goldberg Investment Management และคอลัมนิสต์กองทุนรวมที่ Kiplinger.com ระบุว่าบุคคลส่วนใหญ่ต้องการกองทุนดัชนีสามตัวเท่านั้น: กองทุนหนึ่งครอบคลุมตลาดตราสารทุนของสหรัฐอีกแห่งหนึ่งที่มีตลาดหุ้นต่างประเทศ.
บรรทัดล่าง
การให้ความรู้เรื่องการลงทุนมีความสำคัญเช่นเดียวกับการหลีกเลี่ยงการลงทุนที่คุณไม่เข้าใจ พึ่งพาคำแนะนำที่ดีจากนักลงทุนที่มีประสบการณ์พร้อมทั้งยกเลิก "เคล็ดลับยอดนิยม" จากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ เมื่อผู้เชี่ยวชาญให้คำปรึกษาให้มองหาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ได้รับเงินสำหรับเวลาของพวกเขาเท่านั้นแทนที่จะเป็นผู้รวบรวมค่าคอมมิชชั่น และเหนือสิ่งอื่นใดให้กระจายการถือครองของคุณในสินทรัพย์ที่กว้างขวาง
