สารบัญ
- 1. เลิกงานของคุณ
- 2. ไม่บันทึกตอนนี้
- 3. ไม่มีแผน
- 4. ไม่มีการจับคู่ค่าสูงสุดออก
- 5. การลงทุนที่ไม่ฉลาด
- 6. ไม่ปรับสมดุล
- 7. การวางแผนภาษีไม่ดี
- 8. Cashing Out การออม
- 9. การผลักดันหนี้สิน
- 10. ไม่มีแผนค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
- 11. ประกันสังคมก่อน
- บรรทัดล่าง
เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดการเกษียณอายุที่เลวร้ายที่สุดคุณจะต้องเป็นจริงเกี่ยวกับแผนการในอนาคตของคุณและคิดล่วงหน้า น่าเสียดายที่การทำเรื่องการเงินผิดพลาดนั้นง่ายเกินไปเมื่อเตรียมการเพื่อการเกษียณ จากข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐพบว่า 36% ของผู้ใหญ่ที่ไม่ได้เกษียณอายุเชื่อว่าการออมเพื่อการเกษียณของพวกเขากำลังอยู่ในช่วงดำเนิน แต่ไม่มีใครใน 44% ที่บอกว่าออมของพวกเขาไม่ได้อยู่ในเส้นทาง - หรืออีก 20% ที่เหลือซึ่งไม่แน่ใจ - มีแนวโน้มที่จะก่อวินาศกรรมเกษียณอายุของพวกเขา เริ่มต้น (หรือดำเนินการต่อ) การเดินทางของคุณโดยหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทางการเงินทั้ง 11 ข้อนี้
ประเด็นที่สำคัญ
- หากคุณคิดว่าการออมเพื่อการเกษียณของคุณไม่ได้เริ่มต้นให้ทำการเปลี่ยนแปลงในขณะที่คุณยังทำงานอยู่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนการทางการเงินและกำลังออมอยู่ในขณะนี้ ลงทุนอย่างชาญฉลาดและหากคุณต้องการคำแนะนำให้หาที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือเพื่อช่วยให้คุณเลือกการลงทุนที่ชาญฉลาดและรักษาสมดุลของพอร์ตโฟลิโอเก็บภาษีและบทลงโทษไว้ในใจหากคุณกำลังพิจารณานำเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุ หนี้ของคุณและแผนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพซึ่งสูงในการเกษียณอายุ ออกจากประกันสังคมจนถึงอายุ 70 สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดที่เป็นไปได้
1. เลิกงานของคุณ
คนงานโดยเฉลี่ยเปลี่ยนงานประมาณสิบครั้งในอาชีพของพวกเขา หลายคนทำเช่นนั้นโดยไม่ทราบว่าพวกเขากำลังทิ้งเงินไว้บนโต๊ะในรูปของเงินสมทบนายจ้างตามแผน 401 (k) การแบ่งผลกำไรหรือตัวเลือกหุ้น ทุกอย่างเกี่ยวข้องกับการได้รับสิทธิซึ่งหมายความว่าคุณไม่มีกรรมสิทธิ์ในเงินหรือหุ้นที่นายจ้างของคุณ "จับคู่" จนกว่าคุณจะได้รับการจ้างงานตามระยะเวลาที่กำหนด (มักจะห้าปี)
อย่าตัดสินใจออกไปโดยไม่เห็นว่าสถานการณ์การสวมใส่ของคุณเป็นอย่างไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณใกล้ถึงกำหนด พิจารณาว่าการทิ้งเงินเหล่านั้นไว้บนโต๊ะนั้นมีค่าต่อการเปลี่ยนแปลงงานหรือไม่
2. ไม่บันทึกตอนนี้
ต้องขอบคุณดอกเบี้ยทบต้นทุกดอลลาร์ที่คุณประหยัดจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกว่าคุณจะเกษียณ ไม่มีเพื่อนที่ดีกว่าที่จะคิดดอกเบี้ยทบต้นเกินเวลา ยิ่งเงินของคุณสะสมได้นานเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ตัวอย่างของการใช้จ่ายตอนนี้ - บันทึกในภายหลังรวมถึงการเปลี่ยนแปลงหรือเพิ่มในบ้านที่คุณจะอาศัยอยู่ในไม่กี่ปีหรือสนับสนุนทางการเงินสำหรับเด็กผู้ใหญ่ (หมายเหตุ: พวกเขามีเวลาในการกู้คืนนานกว่าคุณ)
ลดค่าใช้จ่ายและจัดลำดับความสำคัญการประหยัด ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำอย่างน้อย 10% ถึง 15% ของรายได้ทั้งหมดควรไปสู่การออมเพื่อการเกษียณตลอดชีวิตการทำงานของคุณ
3. ไม่มีแผนทางการเงิน
เพื่อหลีกเลี่ยงการก่อวินาศกรรมเกษียณอายุของคุณและเงินหมดให้สร้างแผนที่คำนึงถึงอายุที่คาดหวังของคุณอายุเกษียณที่วางแผนไว้สถานที่เกษียณอายุสุขภาพทั่วไปและรูปแบบการใช้ชีวิตที่คุณต้องการเป็นผู้นำก่อนตัดสินใจเลือก
อัพเดทแผนของคุณเป็นประจำเมื่อความต้องการและการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตของคุณ ขอคำแนะนำจากนักวางแผนทางการเงินเพื่อรับรองว่าแผนของคุณเหมาะสมสำหรับคุณ
4. ไม่เพิ่มประสิทธิภาพการแข่งขันให้กับ บริษัท
หาก บริษัท ของคุณมี 401 (k) ให้ลงทะเบียนและเพิ่มจำนวนเงินที่คุณมีส่วนร่วมเพื่อใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างทั้งหมดหากมี หากไม่มี 401 (k) ให้นำแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA มาใช้ แต่จงตระหนักว่าคุณจะต้องประหยัดมากขึ้นเนื่องจากคุณไม่ได้รับเงินทุนจากนายจ้างของคุณ
5. การลงทุนที่ไม่ฉลาด
ไม่ว่าจะเป็นแผนการเกษียณอายุของ บริษัท หรือ IRA ดั้งเดิมหรือ Roth แบบกำกับตนเองตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาด บางคนชอบ IRA ที่กำกับตัวเองเพราะให้ทางเลือกการลงทุนมากกว่า นั่นไม่ใช่การตัดสินใจที่ไม่ถูกต้องหากคุณไม่เสี่ยงต่อการออมโดยการลงทุนใน "เคล็ดลับยอดนิยม" จากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือเช่นการลงทุนทุกอย่างด้วย bitcoin หรือตัวเลือกที่มีความเสี่ยงสูงอื่น ๆ
สำหรับคนส่วนใหญ่การลงทุนแบบกำกับตนเองนั้นเกี่ยวข้องกับช่วงการเรียนรู้ที่สูงชันและคำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ การจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงสำหรับผลการดำเนินงานที่ไม่ดีกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันนั้นเป็นอีกการเคลื่อนไหวที่ไม่ฉลาด
และอย่าไปตามเส้นทางนั้นหากคุณไม่ได้เตรียมที่จะชี้นำ IRA ที่กำกับตนเองอย่างแท้จริงโดยการทำให้แน่ใจว่าตัวเลือกการลงทุนของคุณยังคงเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม สำหรับคนส่วนใหญ่ทางเลือกที่ดีกว่ารวมถึงกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ (ETFs) หรือกองทุนรวมดัชนี ผู้ให้การสนับสนุน 401 (k) -plan ของคุณจำเป็นต้องส่งค่าธรรมเนียมการเปิดเผยข้อมูลรายปีแก่คุณและผลกระทบที่ค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะได้รับเมื่อส่งคืน อย่าลืมอ่านมัน
6. ไม่ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ
ปรับสมดุลของพอร์ตโฟลิโอของคุณทุก ๆ ไตรมาสหรือทุก ๆ ปีเพื่อรักษาสัดส่วนสินทรัพย์ที่คุณต้องการเมื่อสภาพตลาดเปลี่ยนไป ยิ่งคุณทำงานใกล้ชิดกับคุณในวันสุดท้ายของการทำงานมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องการที่จะลดความเสี่ยงในการลงทุนของคุณในขณะที่เพิ่มสัดส่วนของพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนของคุณ
7. การวางแผนภาษีไม่ดี
ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณคิดว่าภาษีของคุณจะลดลงในการเกษียณ IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) จะดีกว่าเนื่องจากคุณหลีกเลี่ยงภาษีสูงในส่วนหน้าและจ่ายเมื่อคุณถอน การกู้เงินจาก 401 (k) ปกติของคุณอาจส่งผลให้ต้องเสียภาษีเป็นสองเท่าของกองทุนที่ยืมมาเนื่องจากคุณต้องชำระเงินกู้ด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีและการถอนเงินในวัยเกษียณของคุณจะถูกเก็บภาษีด้วย
8. Cashing Out การออม
ปัญหาอื่น ๆ ที่น่าจับตามอง:
- ปล่อยให้น้อยกว่า $ 5, 000 ในบัญชี บริษัท เมื่อเปลี่ยนงานโดยไม่ระบุวิธีการรักษาและแผนสามารถเปิด IRA ให้คุณได้ ซึ่งอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมสูงซึ่งอาจทำให้ยอดเงินออมของคุณลดลงหากคุณนำเงินออกเพื่อนำไปใช้กับบัญชีเกษียณที่ผ่านการรับรองคุณมีเวลา 60 วันในการทำเช่นนั้นก่อนภาษีและบทลงโทษ โอนไปยังผู้ดูแลเพื่อกำจัดกฎ 60 วัน
เพื่อช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในการเกษียณเพิ่มเงินออมของคุณในบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษีเช่นบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) ซึ่งช่วยให้คุณจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติครบถ้วนโดยไม่ต้องเสียภาษี
9. การผลักดันหนี้สิน
การเพิ่มหนี้ก่อนเกษียณอาจส่งผลเสียต่อการออมของคุณ มีกองทุนฉุกเฉินเพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนี้ในนาทีสุดท้ายหรือลดการออมเพื่อการเกษียณของคุณ ชำระหนี้ (หรืออย่างน้อยก็ชำระ) หนี้ก่อนเกษียณ ในทางกลับกันผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าคุณไม่ควรหยุดออมเพื่อการเกษียณเพื่อชำระหนี้ หาวิธีทำทั้งสองอย่าง
10. ไม่ได้วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ
ตามความจงรักภักดีคู่เฉลี่ยจะใช้จ่าย $ 285, 000 ในการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุ (ไม่นับการดูแลระยะยาว) รักษาสุขภาพให้แข็งแรงเพื่อลดตัวเลขนั้น โปรดทราบว่า Medicare ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพเพื่อการเกษียณอายุเพียงประมาณ 80% เท่านั้น วางแผนที่จะซื้อประกันเสริมหรือเตรียมที่จะจ่ายส่วนต่างจากกระเป๋า
11. จดประกันสังคมล่วงหน้า
ยิ่งคุณรอการประกันสังคมนานเท่าไหร่คุณก็จะได้รับประโยชน์มากขึ้นเท่านั้น (อายุไม่เกิน 70 ปี) คุณสามารถยื่นให้เร็วที่สุดเท่าที่อายุ 62 แต่การเกษียณอายุเต็มจะเกิดขึ้นที่ 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ หากคุณสามารถระงับได้ดีที่สุดที่จะรอจนถึงอายุ 70 ที่จะยื่นเพื่อรับผลประโยชน์สูงสุด
ครั้งเดียวที่มันไม่สมเหตุสมผลคือถ้าคุณมีสุขภาพไม่ดี การพิจารณาอื่น: ถ้าหากคู่สมรสมีปัญหาผลประโยชน์มันอาจจะดีกว่าที่จะยื่นแบบเต็มวัยเกษียณเพื่อให้คู่สมรสของคุณสามารถยื่นและรับผลประโยชน์ภายใต้บัญชีของคุณ
บรรทัดล่าง
ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนเมื่อเกษียณอายุอย่างต่อเนื่องคุณอาจทำผิดพลาดไปตลอดทาง หากคุณมีการบันทึกไม่เพียงพอให้ลองบันทึกการเริ่มต้นให้มากขึ้นในตอนนี้ รับงานพาร์ทไทม์และนำเงินนั้นเข้าบัญชีเกษียณของคุณ อุทิศการเพิ่มหรือโบนัสใด ๆ กับกองทุนรวมที่ลงทุนของคุณ นอกเหนือจากการหลีกเลี่ยงปัญหาที่เกิดขึ้นข้างต้นแล้วขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เพื่อช่วยให้คุณไม่พลาดการติดต่อ
