ARM สำหรับดอกเบี้ยอย่างเดียวคืออะไร
การจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้เพียงอย่างเดียว (ARM) เป็นประเภทสินเชื่อจำนองที่ผู้กู้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่ค้างชำระในแต่ละเดือนเท่านั้นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในช่วงระยะเวลาเฉพาะดอกเบี้ยจะต้องชำระดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละงวดเท่านั้นและผู้กู้ไม่ต้องชำระเงินต้นใด ๆ ความยาวของระยะเวลาดอกเบี้ยเท่านั้นแตกต่างกันไปจากการจำนองเพื่อการจำนอง แต่สามารถอยู่ได้ทุกที่จากไม่กี่เดือนถึงหลายปี
หลังจากระยะเวลาดอกเบี้ยเท่านั้นการจำนองจะต้องตัดจำหน่ายเพื่อให้การจำนองจะต้องจ่ายออกไปเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเดิม ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนจะต้องเพิ่มขึ้นอย่างมากหลังจากระยะเวลาดอกเบี้ยเริ่มต้นเท่านั้นสิ้นสุดลง ARM ที่เป็นดอกเบี้ยอย่างเดียวยังมีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวซึ่งหมายความว่าการจ่ายดอกเบี้ยที่ค้างชำระในแต่ละเดือนจะเปลี่ยนแปลงไปตามสภาวะตลาด
ทำลาย ARM เฉพาะดอกเบี้ย
การจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้เท่านั้นหรือ ARM เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยง ผู้กู้ไม่เพียง แต่คิดว่ามีความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น แต่พวกเขายังต้องเผชิญกับการจ่ายเงินแบบบอลลูนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น นอกจากนี้เนื่องจากยอดเงินต้นในการจำนองจะไม่ลดลงในช่วงดอกเบี้ยเฉพาะอัตราที่ส่วนของบ้านเพิ่มขึ้นหรือลดลงจะขึ้นอยู่กับการแข็งค่าของราคาบ้าน ผู้กู้ส่วนใหญ่ตั้งใจที่จะรีไฟแนนซ์ ARM ที่เป็นดอกเบี้ยอย่างเดียวก่อนที่จะหมดช่วงเวลาดอกเบี้ยเท่านั้น
การจำนองอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้อย่างเดียวหรือ ARMs ได้รับการวิพากษ์วิจารณ์อย่างมากในช่วงหลายปีหลังจากการระเบิดของฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ในยุค 2000 เนื่องจากการจำนองดังกล่าวสามารถให้บริการได้ในราคาที่ไม่ถูกยั่วเย้าในช่วงดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวพวกเขาจึงทำการตลาดเป็นวิธีสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการซื้อบ้านที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ เนื่องจากราคาอสังหาริมทรัพย์กำลังซบเซาอย่างรวดเร็วในช่วงต้นปี 2000 ผู้ให้กู้จำนองเชื่อว่าเจ้าของบ้านจำนวนมากว่าพวกเขาสามารถซื้อบ้านที่มีราคาแพงโดยใช้ ARM ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวเพราะการแข็งค่าของราคาอย่างต่อเนื่องจะทำให้ผู้กู้เหล่านั้นรีไฟแนนซ์ - ระยะเวลาสิ้นสุดเท่านั้น
แน่นอนว่าเมื่อบ้านหยุดชื่นชมในคุณค่าผู้กู้จำนวนมากติดอยู่กับการชำระเงินจำนองมากกว่าสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ สิ่งที่แย่กว่านั้นคือฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ทำให้เศรษฐกิจสหรัฐเข้าสู่ภาวะถดถอยทำให้เจ้าของบ้านหลายรายต้องตกงานทำให้การจ่ายเงินยากขึ้น
ตัวอย่าง ARM ที่สนใจเท่านั้น
สมมติว่าคุณใช้การจำนองอัตราดอกเบี้ยพิเศษ $ 100, 000 ปรับได้ที่ 5% โดยมีระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยเพียง 10 ปีตามด้วยการชำระดอกเบี้ยและหลักการอีก 20 ปี สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ที่ 5% คุณจะต้องจ่าย $ 417 ต่อเดือนสำหรับดอกเบี้ยในช่วงสิบปีแรก เมื่อระยะเวลาดอกเบี้ยสิ้นสุดลงเท่านั้นจำนวนเงินที่ค้างชำระในแต่ละเดือนจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเนื่องจากคุณจะต้องเริ่มชำระเงินต้นและชำระดอกเบี้ย
