สารบัญ
- คุณมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?
- คุณเป็น RIA หรือไม่
- คุณคิดค่าบริการอย่างไร
- ใครคือลูกค้าทั่วไปของคุณ?
- คุณสื่อสารอย่างไร
- พวกเขาถามคำถามคุณหรือไม่
- บรรทัดล่าง
การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมคือสิ่งสำคัญคือสละเวลาในการลงทุนในสิ่งที่ควรเป็นความสัมพันธ์มืออาชีพระยะยาวที่จะช่วยให้สุขภาพทางการเงินและอนาคตของคุณอยู่ในทิศทางที่ถูกต้อง การค้นหาควรทำได้ดีกว่าการอ้างอิงจากเพื่อนร่วมงานเพื่อนและครอบครัวและการเน้นประสิทธิภาพการลงทุน
ในความเป็นจริงนักลงทุนควรอุทิศความพยายามให้มากที่สุดเท่าที่จะหาผู้เชี่ยวชาญด้านการแพทย์ที่พวกเขาไว้วางใจในความผาสุก ที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมจะให้ความช่วยเหลืออย่างมืออาชีพในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวและระยะสั้น
ประเด็นที่สำคัญ
- การ จำกัด ที่ปรึกษาทางการเงินที่ถูกต้องอาจเป็นงานที่น่าเบื่อ แต่การรับคำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญมักเป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาดต่อไปนี้เป็นคำถามที่ควรถามเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม หากพวกเขาไม่สามารถหรือหลีกเลี่ยงการตอบคำถามพวกเขามองหาที่ปรึกษาสำหรับความสามารถในการตอบคำถามเหล่านี้อาจเป็นความแตกต่างระหว่างว่าลูกค้าที่มีศักยภาพตัดสินใจที่จะเลือกคุณมากกว่าคู่แข่งหรือไม่
คุณวุฒิวิชาชีพของคุณคืออะไร
ทุกคนสามารถแจกนามบัตรที่เก็บรักษาไว้ว่าเป็นที่ปรึกษาทางการเงินดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องสอบถามเกี่ยวกับคุณสมบัติและข้อมูลประจำตัว
ในขณะที่มีการกำหนดอาชีพจำนวนมากที่ปรึกษาชั้นนำมักจะมีข้อมูลประจำตัวเช่นนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) นักวิเคราะห์การเงินที่ได้รับอนุญาต (CFA) และที่ปรึกษาทางการเงินเช่าเหมาลำ (ChFC)
ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาที่มีการกำหนด CFP ได้รับการควบคุมกำกับดูแลและออกใบอนุญาตหลักสูตรที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงินเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนเกษียณอายุ
ที่ปรึกษาบางคนเป็นผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPAs) สำหรับผู้ที่ต้องการคำแนะนำด้านภาษีและการเตรียมการเลือกนักวางแผนการเงินที่มีการกำหนด CPA ก็อาจสมเหตุสมผล
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ขายหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหรือการประกันภัยมีใบอนุญาตรวมถึง Series 6, Series 7 หรือ Series 63 ในการขอรับใบอนุญาตเหล่านี้พวกเขาจะต้องสอบโดยผู้มีอำนาจกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน
คุณเป็น RIA หรือไม่
ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIAs) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาถูกจัดให้อยู่ในมาตรฐานความไว้วางใจที่สูงเพื่อปกป้องนักลงทุน มาตรฐานความไว้วางใจกำหนดให้ที่ปรึกษาโดยไม่มีเงื่อนไขให้ผลประโยชน์ที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าเป็นอันดับแรกตลอดเวลาไม่ว่าอะไรก็ตาม
ที่ปรึกษาที่ไม่ได้ไว้วางใจ fiduciaries เป็นไปตามมาตรฐานที่เข้มงวดน้อยกว่าที่เรียกว่ามาตรฐานความเหมาะสม ซึ่งหมายความว่าการลงทุนใด ๆ ที่พวกเขาเสนอจะต้องเหมาะสมสำหรับลูกค้าแม้ว่ามันอาจจะไม่ได้รับประโยชน์สูงสุด
ตามชื่อของพวกเขา RIA จะต้องลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์หรือรัฐที่พวกเขาทำธุรกิจ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: การ เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน )
คุณคิดค่าบริการอย่างไร
RIA ส่วนใหญ่คิดค่าเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการหรือค่าธรรมเนียมคงที่หรืออัตรารายชั่วโมง ที่ปรึกษาที่เป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้นจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ขายให้กับลูกค้า โดยเฉลี่ยแล้วพวกเขาคิดไม่เกิน 2% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ เปอร์เซ็นต์นั้นมักจะปฏิเสธสินทรัพย์ที่คุณมีเพื่อจัดการ
ที่ปรึกษาที่ทำงานให้กับ บริษัท ที่ให้บริการอย่างเต็มรูปแบบเช่นผู้ค้าหลักทรัพย์รายใหญ่เช่น Merrill Lynch และ Morgan Stanley มักเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์การลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนและค่างวดที่ซื้อและขาย ในทางทฤษฎีที่ปรึกษาที่คิดค่าคอมมิชชั่นอาจมีวัตถุประสงค์น้อยลงเมื่อแนะนำการลงทุน
ใครคือลูกค้าทั่วไปของคุณ?
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าลูกค้าประเภทใดที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณกำลังประเมินนั้นมีเป้าหมายหลักเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีประสบการณ์และความเชี่ยวชาญที่สอดคล้องกับสถานการณ์ของคุณ ตัวอย่างเช่นพันปีที่เพิ่งเริ่มบันทึกเพื่อการเกษียณอาจไม่ได้รับการบริการที่ดีที่สุดจากที่ปรึกษาที่ให้ความสำคัญกับนักเบบี้บูมเมอร์ใกล้กับวัยเกษียณหรือผู้ที่เกษียณอายุแล้ว
ที่ปรึกษาบางคนมีความเชี่ยวชาญในลูกค้าภายในอาชีพบางอย่าง หากคุณเป็นแพทย์หรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเช่นถามว่าพวกเขามีประสบการณ์ในการจัดการกับลูกค้าที่คล้ายกันหรือไม่ คุณจะต้องจ้างที่ปรึกษาที่มีความเชี่ยวชาญตั้งแต่การประกันภัยจนถึงภาษีที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ
คุณสื่อสารกับลูกค้าอย่างไร
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขายินดีสื่อสารบ่อยเท่าที่คุณพอใจ ลูกค้าบางคนมีความสุขที่จะพบปีละครั้งในขณะที่คนอื่นชอบที่จะพบกันทุกไตรมาส นอกจากนี้คุณยังต้องการที่จะเข้าใจว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงได้นอกการประชุมที่กำหนดไว้อย่างไร ถามพวกเขาว่ารวดเร็วแค่ไหนพวกเขามักจะโทรกลับและรับอีเมล
พวกเขาถามคำถามคุณหรือไม่
คำถามที่ปรึกษาขอให้ลูกค้าที่มีศักยภาพในระหว่างการประชุมครั้งแรกสามารถบอกได้ การวางแผนทางการเงินเป็นมากกว่าตัวเลข ที่ปรึกษาที่มุ่งเน้นไปที่การโน้มน้าวประสิทธิภาพของตัวเอกน่าจะหลีกเลี่ยงได้ดีที่สุด พวกเขาควรจะถามคุณเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณความกังวลที่คุณมีและความสะดวกสบายที่คุณเผชิญกับความเสี่ยงเมื่อต้องลงทุน
บรรทัดล่าง
แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะไม่มีปัญหาการขาดแคลน แต่การเลือกที่ถูกต้องก็อาจเป็นเรื่องที่น่ากังวล เป็นสิ่งสำคัญในการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่คุณกำลังพิจารณาเช่นเดียวกับการสมัครงาน ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไรและพวกเขามีข้อมูลประจำตัวและประสบการณ์ที่จะเกิดขึ้นกับแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณหรือไม่
