การควบคุมการสูญเสียประกันภัยคืออะไร?
การควบคุมความสูญเสียในการประกันเป็นคำที่กำหนดแนวทางปฏิบัติในการจัดการความเสี่ยงที่ออกแบบมาเพื่อลดโอกาสของการเรียกร้องที่ทำกับนโยบายการประกัน การควบคุมความสูญเสียเกี่ยวข้องกับการระบุแหล่งที่มาของความเสี่ยงและมาพร้อมกับการกระทำโดยสมัครใจหรือจำเป็นที่ลูกค้าหรือผู้ถือกรมธรรม์ควรดำเนินการเพื่อลดความเสี่ยง
ประเด็นที่สำคัญ
- การควบคุมการสูญเสียประกันภัยเป็นชุดของการจัดการความเสี่ยงที่ออกแบบมาเพื่อลดโอกาสของการเรียกร้องที่ทำกับนโยบายการประกันการสูญเสียการควบคุมที่เกี่ยวข้องกับการระบุความเสี่ยงและพร้อมด้วยการกระทำโดยสมัครใจหรือจำเป็นต้องดำเนินการเพื่อลดความเสี่ยง โปรแกรมควบคุมผ่านพรีเมี่ยมลดลงในขณะที่ บริษัท ประกันสามารถลดค่าใช้จ่ายของพวกเขาในรูปแบบของการจ่ายเงินเรียกร้อง
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการควบคุมการสูญเสียประกันภัย
การควบคุมการสูญเสียประกันภัยเป็นรูปแบบหนึ่งของการบริหารความเสี่ยงที่ลดโอกาสที่จะเกิดความสูญเสียในกรมธรรม์ประกันภัย สิ่งนี้จำเป็นต้องมีการประเมินหรือชุดของคำแนะนำที่ทำโดย บริษัท ประกันภัยต่อผู้ถือกรมธรรม์ ผู้รับประกันภัยอาจทำการประเมินความเสี่ยงก่อนที่จะให้ความคุ้มครอง
ผู้ประกันตนอาจให้แรงจูงใจแก่ผู้ถือกรมธรรม์เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยรถยนต์อาจลดเบี้ยประกันภัยสำหรับกรมธรรม์หากผู้ขับขี่ใช้หลักสูตรการศึกษาของผู้ขับขี่ ซึ่งหมายความว่า บริษัท จะเก็บเบี้ยประกันภัยน้อยลง แต่ยังลดความเสี่ยงในการเรียกร้องค่าเสียหายจากผู้เอาประกันภัยเนื่องจากผู้ขับขี่ที่ได้รับการฝึกอบรมมีแนวโน้มที่จะใช้ยานพาหนะในลักษณะที่ปลอดภัยกว่าทำให้พวกเขามีโอกาสน้อยลง อุบัติเหติ.
บริษัท ประกันภัยอาจกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ต้องดำเนินการบางอย่างเพื่อลดความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจต้องการอาคารพาณิชย์เพื่อติดตั้งระบบป้องกันอัคคีภัยเพื่อลดโอกาสของความเสียหายจากไฟไหม้หรือพวกเขาอาจต้องติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัยเพื่อลดภัยคุกคามจากการโจรกรรม
บริษัท ประกันภัยอาจกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์เสร็จสิ้นโปรแกรมควบคุมการสูญเสียเพื่อลดความเสี่ยงและลดโอกาสในการเรียกร้อง
โปรแกรมควบคุมความสูญเสียเป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้ถือกรมธรรม์และผู้ประกันตน ดังกล่าวข้างต้นผู้ถือกรมธรรม์อาจได้รับประโยชน์จากพรีเมี่ยมลดลงในขณะที่ บริษัท ประกันสามารถลดค่าใช้จ่ายของพวกเขาที่เกี่ยวข้องกับการต้องจ่ายเงินเรียกร้อง บริษัท ประกันภัยระบุกิจกรรมที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องโดยผู้ประกันตนและพยายามลดอัตราต่อรองของกิจกรรมเหล่านี้ที่เกิดขึ้นเพื่อให้พวกเขาไม่ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนและจุ่มลงในผลกำไร
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ผู้ประกันตนอาจเสนอแผนควบคุมการสูญเสียที่กำหนดเองสำหรับธุรกิจ การพัฒนาแผนเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบการดำเนินงานของ บริษัท และประวัติการดำเนินงานอย่างละเอียด การตรวจสอบนั้นออกแบบมาเพื่อแสดงสาเหตุของความเสี่ยงเช่นสภาพการทำงานที่ไม่ปลอดภัย แผนดังกล่าวมีวิธีแก้ปัญหาทีละขั้นตอนเพื่อบรรเทาความเสี่ยงนั้น
ตัวอย่างเช่นโรงงานอาจใช้ที่ปรึกษาด้านการควบคุมการสูญเสียเพื่อทำความเข้าใจกับสิ่งที่ทำให้เกิดการบาดเจ็บในที่ทำงาน ที่ปรึกษาอาจพบว่าบางส่วนของกระบวนการผลิตในปัจจุบันเกี่ยวข้องกับการวางคนงานในสถานการณ์ที่พวกเขาอยู่ใกล้กับเครื่องจักรมากเกินไป ทางออกที่เป็นไปได้ในสถานการณ์นี้คือการเพิ่มระยะห่างระหว่างคนงานและชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหว
แผนประกันภัยที่จำเป็นสำหรับการควบคุมการสูญเสียประกันภัย
ประเภทของข้อมูลที่รวบรวมโดยที่ปรึกษาด้านการควบคุมการสูญเสียของ บริษัท ประกันภัยมีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไป หาก บริษัท มีประกันค่าชดเชยแรงงานที่ปรึกษาอาจถามคำถามเกี่ยวกับจำนวนพนักงานวิธีปฏิบัติในการจ้างงานการคัดเลือกและการฝึกอบรมรวมถึงงานของพนักงาน หากธุรกิจมีประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ที่ปรึกษาควบคุมการสูญเสียอาจถามคำถามเกี่ยวกับการเลือกไดรเวอร์การฝึกอบรมและการบำรุงรักษายานพาหนะและการตรวจสอบ หาก บริษัท มีความคุ้มครองทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ที่ปรึกษาควบคุมการสูญเสียประกันภัยอาจตรวจสอบสิ่งอำนวยความสะดวกและระบบป้องกันอัคคีภัย
เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเยี่ยมชมที่ปรึกษาการสูญเสียประกันภัยเจ้าของธุรกิจควรรวบรวมนโยบายและขั้นตอนการควบคุมความเสี่ยงเป็นลายลักษณ์อักษร รายการเหล่านี้อาจรวมถึงนโยบายการจ้างงานและการลงโทษทางวินัยรายละเอียดงานนโยบายการทดสอบยาเสพติดโปรแกรมความปลอดภัยตารางการฝึกอบรมหรือบันทึกรูปแบบ OSHA 300 โปรแกรมกลับไปทำงานความปลอดภัยของยานพาหนะและโปรแกรมการบำรุงรักษาแนวทางการควบคุมคุณภาพ
