กรมสรรพากรได้รับไม่พอใจเล็กน้อยถ้าคุณมีส่วนร่วมกับ Roth IRA โดยไม่ต้องเรียกรายได้ที่ได้รับ นั่นหมายถึงคุณต้องมีงานที่ต้องจ่ายเงินไม่ว่าจะทำงานให้คนอื่นหรือทำธุรกิจของคุณเองเพื่อสร้างผลงาน Roth IRA แต่ถ้าคุณไม่มีสักตัว - และยังอยากได้ Roth
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA หากคุณมีรายได้และมีรายได้ถึงขีด จำกัด แม้ว่าคุณจะไม่มีงานทำแบบธรรมดาคุณอาจมีรายได้ที่มีคุณสมบัติเป็น "ได้รับ" คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ก็สามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ใช้รายได้ที่ได้รับของคู่สมรส
ข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องมีงานอย่างเป็นทางการในการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA แม้ว่ามันจะไม่เป็นความจริงในทุกกรณีหากคุณจ่ายภาษีสำหรับรายได้ทุกประเภทจากการทำงานมีโอกาสดีที่คุณสามารถมีส่วนร่วม Roth IRA ในขณะที่รายได้ที่ได้รับมักจะรวมถึงค่าจ้างเงินเดือนเคล็ดลับโบนัสค่าคอมมิชชั่นและรายได้จากการจ้างงานตนเอง แต่ก็รวมถึงรายได้บางประเภทที่คุณอาจไม่คิดว่าเป็น "รายได้" ทันที
นี่คือสี่ตัวอย่าง:
1. ถ้าคุณใช้ตัวเลือกหุ้น
เมื่อคุณใช้ตัวเลือกหุ้นที่ไม่ผ่านการรับรองคุณอาจต้องจ่ายภาษีรายได้จากความแตกต่างระหว่างราคาทุนและราคาที่คุณใช้สิทธิออปชั่น รายได้ที่ต้องเสียภาษีสามารถนำไปใช้สำหรับการมีส่วนร่วมของ Roth IRA
2. หากคุณได้รับรางวัลทุนการศึกษาหรือมิตรภาพ
ทุนการศึกษาและทุนบางอย่างจะต้องเสียภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่จ่ายค่าห้องและค่าอาหารหรือค่าจ้างสำหรับค่าครองชีพ IRS Publication 970 ครอบคลุมรายละเอียดนี้ แต่สิ่งสำคัญคือคุณต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับกองทุนเหล่านี้ เมื่อคุณทำเช่นนั้นคุณมักจะสามารถใช้รายได้นั้นเพื่อแสดงให้เห็นถึงการมีส่วนร่วมของ Roth IRA
3. หากคู่สมรสของคุณมีรายได้
หากคู่สมรสของคุณมีรายได้ แต่คุณไม่มี IRS จะช่วยให้คุณมีไออาร์เอด้วยตัวคุณเองและใช้เงินทุนครอบครัวเพื่อทำเงินบริจาคประจำปี มักเรียกว่าพิธีวิวาห์ IRA บัญชีเหล่านี้ทำหน้าที่เหมือนกับ Roth IRA ปกติ ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือรายรับของคู่สมรสของคุณจะถูกนำมาใช้เพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA หรือไม่โดยพิจารณาจากขีด จำกัด รายได้สูงสุด
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ IRA พิธีวิวาห์คุณสามารถเพิ่มผลงาน Roth IRA ประจำปีของครอบครัวคุณได้
ครอบครัวมักใช้ IRA พิธีวิวาห์เพื่อเพิ่มจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถบริจาคให้กับ IRA ในแต่ละปี สำหรับปีภาษีปี 2562 และ 2563 คุณสามารถบริจาคได้มากถึง $ 6, 000 ต่อคน หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปขีด จำกัด คือ $ 7, 000 นั่นหมายความว่าคู่รักสามารถมีส่วนร่วมรวมกัน $ 12, 000 ถึง $ 14, 000 ขึ้นอยู่กับว่าหนึ่งหรือทั้งสองมีสิทธิ์ได้รับผลงาน catch-up
นอกจากนี้คุณต้องยื่นภาษีของคุณในฐานะ“ การยื่นเอกสารร่วมกัน” หากคู่สมรสที่ไม่มีรายได้
ในภายหลังกลับไปทำงานพวกเขายังสามารถมีส่วนร่วมในพิธีวิวาห์ที่มีอยู่
ไออาร์เอ เมื่อตั้งค่าบัญชีแล้ว IRA ก็เหมือนกับที่อื่น ๆ
4. ถ้าคุณได้รับค่าตอบแทนการต่อสู้ที่ไม่ต้องจ่าย
คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีเพื่อสนับสนุน Roth IRA ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับค่าตอบแทนการรบที่ไม่สามารถป้องกันได้ซึ่งรายงานไว้ในช่อง 12 ของแบบฟอร์ม W-2 ของคุณคุณมีสิทธิ์
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
ใช่ IRA นั้นสงวนไว้สำหรับผู้ที่มีรายได้แบบดั้งเดิม แต่มีบางกรณีที่ไม่มีรายได้ไม่ได้หมายความว่าไม่มี IRA เช่นเดียวกับคำถามที่เกี่ยวข้องกับภาษีบางครั้งสถานการณ์บางอย่างสามารถสร้างความแตกต่างได้ ดังนั้นควรตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนทำการบริจาค
