ใบรับรองการฝากเงินที่จัดทำดัชนีคืออะไร?
ใบรับรองการฝากเงินที่มีการทำดัชนี (CD) เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีอัตราผลตอบแทนที่ผันผวนตามการเคลื่อนไหวของดัชนีตลาดหุ้นที่เฉพาะเจาะจงเช่นดัชนี 500 & Standard ของ Poor เช่นเดียวกับบัตรเงินฝากใด ๆ เงินจะถูกฝากไว้ตามระยะเวลาที่ตกลงกัน
ซีดีที่มีการจัดทำดัชนีอุทธรณ์ไปยังผู้รักษาที่ต้องการให้แน่ใจว่าออมทรัพย์ของพวกเขาให้ทันกับผลตอบแทนจากหุ้นในขณะที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยงหลัก ใบรับรองการฝากเงินบางครั้งเรียกว่าบัตรเงินฝากที่เชื่อมโยงตลาดหรือที่เชื่อมโยงกับส่วนของผู้ถือหุ้น ใบรับรองการฝากที่เชื่อมโยงกับตราสารทุนอาจผูกติดอยู่กับตระกร้าหุ้นมากกว่าดัชนีตลาดหุ้น
พื้นฐานของซีดีที่จัดทำดัชนี
โดยทั่วไปแล้วบัตรเงินฝากจะถูกพิจารณาว่าไม่มีความเสี่ยงเนื่องจากการลงทุนหลักค้ำประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) อย่างไรก็ตามผลตอบแทนจากซีดีที่จัดทำดัชนีจะไม่รับประกัน นักลงทุนหลายคนมองว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าในการลงทุนในตลาดหุ้นหรือผลิตภัณฑ์เงินที่มีความเสี่ยงเล็กน้อย
ประเด็นที่สำคัญ
- ซีดีที่จัดทำดัชนีจะมีอัตราผลตอบแทนที่เปลี่ยนไปตามการเคลื่อนไหวของดัชนีตลาดหุ้นที่เฉพาะเจาะจงซึ่งช่วยให้นักลงทุนมั่นใจว่าการลงทุนของพวกเขาจะทันกับผลตอบแทนของตลาดหุ้นโดยไม่มีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น หมวกบนผลตอบแทนเช่นกัน
วิธีคำนวณผลตอบแทนสำหรับซีดี
ซีดีที่จัดทำดัชนีจะถูกนำเสนอโดยธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ และข้อกำหนดที่แม่นยำจะแตกต่างกันไป การจับคู่บางส่วน 100% ของผลตอบแทนที่สร้างขึ้นโดยดัชนีซึ่งขึ้นอยู่กับในขณะที่คนอื่นระบุร้อยละน้อยกว่ามักจะ 90% สิ่งนี้เรียกว่า "อัตราการมีส่วนร่วม" ของซีดี
บางคนเสนอผลตอบแทนขั้นต่ำที่รับประกันถึงแม้ว่าดัชนีที่เกี่ยวข้องนั้นจะมีการดำน้ำที่ไม่คาดคิด เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าผู้ออกตราสารบางราย จำกัด ผลตอบแทนของแผ่นซีดีด้วยเช่นกันและ จำกัด การลงทุนที่อาจเกิดขึ้นของนักลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ผู้ออกยังมีสิทธิ์ในการ "เรียก" หรือ "แลก" ซีดีที่จัดทำดัชนีก่อนวันที่ครบกำหนด "ราคาโทร" หรือจำนวนเงินที่ธนาคารยินยอมชำระดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้ล่วงหน้าในการพิมพ์แบบละเอียด ไม่ว่าในกรณีใดนักลงทุนรับประกันว่าจะได้รับเงินลงทุนเริ่มแรกเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของซีดี FDIC รับประกันการฝากเงินสูงถึง $ 250, 000
ดอกเบี้ยซีดีที่จัดทำดัชนีจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ดอกเบี้ยและไม่ได้รับทุน
ข้อดีข้อเสียของซีดี
นอกเหนือจากความปลอดภัยระดับสูงซีดีที่จัดทำดัชนียังมอบโอกาสในการเติบโตมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่มีอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับในซีดีใด ๆ การลงทุนในซีดีที่จัดทำดัชนีนั้นเกี่ยวข้องกับการผูกเงินไว้เป็นระยะเวลานาน ระยะเวลาสามปีหรือห้าปีเป็นเรื่องปกติสำหรับเงินฝากประเภทนี้โดยมีบทลงโทษสำหรับการถอนต้น ซึ่งแตกต่างจากแผ่นซีดีอื่น ๆ ซึ่งมีความยาวระยะสั้นมาก
ผู้ออกตราสารบางรายเสนอหน้าต่างประจำปีโดยย่อในระหว่างที่เงินต้นสามารถถอนได้โดยไม่มีค่าปรับ อย่างไรก็ตามพวกเขาเป็นตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคนที่ไม่ต้องการการเข้าถึงเงินในอนาคตอันใกล้
แตกต่างจากซีดีแบบดั้งเดิมที่มีระยะเวลาสั้น ๆ เช่น 21 วันหรือหกเดือนโดยปกติแผ่นซีดีที่จัดทำดัชนีจะมีระยะเวลาสามหรือห้าปี
ผลกระทบทางภาษีของซีดีที่จัดทำดัชนี
ความสนใจในซีดีที่จัดทำดัชนีจะครบกำหนดสำหรับปีที่ได้รับโดยสมมติว่าเงินนั้นไม่ได้ถูกเก็บไว้ในบัญชีเกษียณอายุเช่น 401 (k)
