ระเบียบ W คืออะไร
Regulation W เป็นข้อบังคับของระบบธนาคารกลางสหรัฐที่ จำกัด การทำธุรกรรมบางอย่างระหว่างสถาบันรับฝากเงินเช่นธนาคารและ บริษัท ในเครือ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจะกำหนดวงเงินเชิงปริมาณในการทำธุรกรรมที่ครอบคลุมและต้องใช้หลักประกันสำหรับการทำธุรกรรมบางอย่าง ระเบียบนี้ใช้กับธนาคารที่เป็นสมาชิกของระบบ Federal Reserve ธนาคารผู้ประกันตนที่ไม่ใช่สมาชิกของรัฐและสมาคมออมทรัพย์ที่มีประกัน
ประเด็นที่สำคัญ
- ระเบียบ W จำกัด การทำธุรกรรมบางอย่างระหว่างธนาคารและ บริษัท ในเครือกฎที่ธนาคารต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ W ถูกทำให้รัดกุมโดยการปฏิรูปทางการเงินหลังปี 2551 พระราชบัญญัติ Dodd-Frank ขยายคำจำกัดความของธนาคารในเครือและประเภทของธุรกรรม ระเบียบ W ครอบคลุม
ระเบียบ W
ระเบียบ W ทำงานอย่างไร
ระเบียบ W ได้รับการตีพิมพ์ในปี 2003 เพื่อรวมการสร้างกฎภายใต้มาตรา 23A และ 23B ของพระราชบัญญัติ Federal Reserve วัตถุประสงค์หลักคือเพื่อปกป้องธนาคารจากความเสี่ยงทางการเงินที่เกิดจากการทำธุรกรรมกับ บริษัท ในเครือและเพื่อจำกัดความสามารถของธนาคารในการใช้ระบบประกันเงินฝากสหรัฐเพื่อชดเชยความสูญเสียจากการทำธุรกรรมดังกล่าว
การปฏิบัติตามกฎระเบียบ W นั้นซับซ้อนแม้กระทั่งก่อนการปฏิรูปกฎระเบียบที่ก่อตั้งขึ้นหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 พระราชบัญญัติการปฏิรูป Dodd-Frank Wall Street และการคุ้มครองผู้บริโภค - ซึ่งถูกวิพากษ์วิจารณ์จากบางคนว่าเป็นภาระที่มากเกินไป - ได้ทำให้ข้อกำหนดของระเบียบ W เข้มงวดขึ้นอีก
เนื่องจากการยกเว้นกฎระเบียบ W ถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลายในการจัดหาสภาพคล่องฉุกเฉินให้กับ บริษัท ในเครือในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินความสามารถของธนาคารกลางสหรัฐในการให้การยกเว้นในอำนาจหน้าที่เพียงอย่างเดียวของมันถูกควบคุมภายใต้กฎใหม่ ตัวอย่างเช่น Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) มีเวลา 60 วันในการพิจารณาว่าการยกเว้นนั้นมีเหตุผลหรือไม่หรืออาจมีความเสี่ยงที่ยอมรับไม่ได้สำหรับกองทุนประกันเงินฝากและเพิ่มการคัดค้านใด ๆ การปรับเปลี่ยนกฎระเบียบ W ได้ขยายแนวคิดของสิ่งที่ "พันธมิตร" คืออะไรและสิ่งที่ถือเป็น "การทำธุรกรรมครอบคลุม" ภายใต้กฎหมาย ตอนนี้ผู้กำกับดูแลการธนาคารคาดหวังความโปร่งใสที่มากขึ้นจากธนาคารในการปฏิบัติตามระเบียบ W.
ระเบียบ W มีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องธนาคารและกองทุนประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางจากความเสี่ยงทางการเงินที่ไม่เหมาะ
ระเบียบ W กำหนด บริษัท ในเครือของธนาคารอย่างเป็นธรรมและรวมถึง บริษัท ใด ๆ ที่ธนาคารควบคุมโดยตรงหรือโดยอ้อมหรือที่ได้รับการสนับสนุนและแนะนำจากธนาคาร นอกจากนี้ระเบียบ W ครอบคลุมการทำธุรกรรมที่หลากหลายรวมถึงการขยายเครดิตไปยัง บริษัท ในเครือการลงทุนในหลักทรัพย์ที่ออกโดย บริษัท ในเครือการซื้อสินทรัพย์จาก บริษัท ในเครือการออกหนังสือค้ำประกันในนามของ บริษัท ในเครือและการยอมรับหลักทรัพย์ ออกโดย บริษัท ในเครือเพื่อเป็นหลักประกันเครดิต
ข้อควรพิจารณาเป็นพิเศษสำหรับการควบคุม W
ภายใต้กฎระเบียบ W การทำธุรกรรมกับ บริษัท ในเครือใด ๆ จะต้องไม่เกิน 10% ของเงินทุนของสถาบันการเงินและการทำธุรกรรมกับ บริษัท ในเครือทั้งหมดจะต้องไม่เกิน 20% ของทุนของสถาบัน ห้ามมิให้ธนาคารซื้อสินทรัพย์คุณภาพต่ำจาก บริษัท ในเครือของพวกเขาเช่นพันธบัตรที่มีการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยซึ่งเกินกำหนด 30 วัน และการขยายเครดิตใด ๆ จะต้องมีหลักประกันด้วยหลักประกัน หลักประกันจะต้องมีความครอบคลุมที่อยู่ระหว่าง 100% ถึง 130% ของจำนวนธุรกรรมทั้งหมด
สถาบันการเงินที่พบว่ามีการละเมิดกฎระเบียบ W อาจถูกลงโทษทางแพ่งได้ จำนวนของค่าปรับจะถูกกำหนดโดยปัจจัยหลายประการรวมถึงการละเมิดที่เกิดขึ้นโดยเจตนาหากมีการดำเนินการโดยไม่คำนึงถึงความประมาทเลินเล่อต่อความปลอดภัยและความมั่นคงทางการเงินของสถาบันหรือหากได้รับผลประโยชน์จากผู้กระทำผิด
