พวกเราหลายคนได้ผ่านกระบวนการของการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งเป็นกระบวนการที่ช่วยให้ผู้ให้กู้เพื่อกู้คืนจำนวนเงินที่ค้างชำระจากการผิดสัญญาเงินกู้โดยการขายหรือการเป็นเจ้าของทรัพย์สินโดยตรงหรือรู้จักคนที่มี
ในรูปภาพ: 6 เคล็ดลับในการขายบ้านของคุณในตลาดขาลง
เรียลตี้แทร็คเปิดตัว US Foreclosure Market Report เมื่อวันที่ 15 เมษายน 2553 ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2553 รายงานซึ่งคำนวณการยื่นเอกสารการยึดสังหาริมทรัพย์รวมถึงการแจ้งการผิดนัดการประมูลตามกำหนดเวลาและการครอบครองทรัพย์สินของธนาคารแสดงให้เห็นว่า เพิ่มขึ้น 7% จากไตรมาสสุดท้ายของปี 2552 และเพิ่มขึ้น 16% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกของปี 2552 หนึ่งในบ้านที่อยู่อาศัย 138 หน่วยของสหรัฐได้รับการยื่นเรื่องการยึดสังหาริมทรัพย์ในระหว่างไตรมาส หากคุณ (หรือคนที่คุณรัก) กำลังเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกระบวนการ ในขณะที่กระบวนการจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐโดยปกติจะมีหกขั้นตอนของการยึดสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอนที่ 1: การชำระเงินเริ่มต้น
การผิดนัดชำระเงินเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้พลาดการชำระค่าจำนองอย่างน้อยหนึ่งครั้ง ผู้ให้กู้จะส่งหนังสือแจ้งการชำระเงินที่ไม่ได้รับซึ่งระบุว่าพวกเขายังไม่ได้รับเงินในเดือนนั้น โดยปกติแล้วการชำระเงินจำนองจะครบกำหนดในวันแรกของแต่ละเดือนและผู้ให้กู้จำนวนมากเสนอระยะเวลาผ่อนผันจนถึงวันที่ 15 ของเดือน หลังจากนั้นผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและส่งหนังสือแจ้งการชำระเงินที่ไม่ได้รับ
หลังจากพลาดการชำระเงินสองครั้งผู้ให้กู้อาจส่งหนังสือเรียกร้อง สิ่งนี้ร้ายแรงกว่าการแจ้งการชำระเงินที่ไม่ได้รับ อย่างไรก็ตาม ณ จุดนี้ผู้ให้กู้อาจยังคงยินดีที่จะทำงานร่วมกับผู้กู้เพื่อเตรียมการสำหรับการติดตามการชำระเงิน โดยปกติผู้กู้จะต้องชำระเงินล่าช้าภายใน 30 วันหรือได้รับจดหมาย (เมื่อคุณมีการตัดสินใจทางการเงินที่ยากลำบากในการตัดสินใจเกี่ยวกับบ้านของคุณให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลทั้งหมดเรียนรู้เพิ่มเติมใน Fend Off Foreclosure - With Bankruptcy? )
ขั้นตอนที่ 2: การแจ้งการเริ่มต้น (NOD)
การแจ้งการผิดนัดชำระจะถูกส่งหลังจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับ 90 วัน ในบางรัฐเวปไซด์ของการผิดนัดจะถูกวางไว้อย่างชัดเจนในบ้าน ณ จุดนี้เงินให้กู้ยืมจะถูกส่งมอบให้กับกรมทรัพย์สินทางปัญญาของผู้ให้กู้ในเขตเดียวกันที่ทรัพย์สินตั้งอยู่ ผู้ยืมจะได้รับแจ้งว่าจะมีการบันทึกประกาศ ผู้ให้กู้มักจะให้ผู้กู้อีก 90 วันเพื่อชำระการชำระเงินและกู้คืนเงินกู้ สิ่งนี้เรียกว่าระยะเวลาคืนสถานะ
ขั้นตอนที่ 3: การแจ้งการขายของผู้ดูแลผลประโยชน์
หากเงินกู้ไม่ได้รับการปรับปรุงภายใน 90 วันหลังจากการแจ้งการผิดนัดจะมีการบันทึกการขายหนังสือของผู้ดูแลผลประโยชน์ในเขตที่ทรัพย์สินตั้งอยู่ ผู้ให้กู้จะต้องเผยแพร่คำบอกกล่าวในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นเป็นเวลาสามสัปดาห์เพื่อระบุว่าทรัพย์สินดังกล่าวจะมีขายในการประมูลสาธารณะ ชื่อเจ้าของทั้งหมดจะถูกพิมพ์ในประกาศและในหนังสือพิมพ์พร้อมกับคำอธิบายทางกฎหมายของทรัพย์สินที่อยู่ของสถานที่และเวลาและสถานที่ที่จะทำการขาย
เฟส 4: การขายของทรัสตี
สถานที่ให้บริการถูกวางเพื่อการประมูลสาธารณะและจะมอบให้แก่ผู้ประมูลสูงสุดที่ตรงตามข้อกำหนดที่จำเป็นทั้งหมด ผู้ให้กู้ (หรือ บริษัท ที่เป็นตัวแทนของผู้ให้กู้) จะคำนวณการเสนอราคาเปิดโดยพิจารณาจากมูลค่าของเงินกู้คงค้าง liens และภาษีค้างชำระใด ๆ และค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขาย เมื่อผู้เสนอราคาสูงสุดได้รับการยืนยันและการขายของผู้ดูแลทรัพย์สินเสร็จสิ้นแล้วจะมีการมอบโฉนดของผู้ดูแลผลประโยชน์ให้แก่ผู้ชนะการประมูล จากนั้นผู้ซื้อจะเป็นเจ้าของทรัพย์สินซึ่งมีสิทธิ์ครอบครองได้ทันที
ขั้นตอนที่ 5: เจ้าของอสังหาริมทรัพย์ (REO)
หากทรัพย์สินไม่ถูกขายในระหว่างการประมูลสาธารณะผู้ให้ยืมจะกลายเป็นเจ้าของและจะพยายามขายอสังหาริมทรัพย์ด้วยตัวเองผ่านนายหน้าหรือด้วยความช่วยเหลือจากผู้จัดการสินทรัพย์ REO คุณสมบัติเหล่านี้มักเรียกว่า "ธนาคารที่เป็นเจ้าของ" ผู้ให้กู้อาจลบ liens บางส่วนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในความพยายามที่จะทำให้ทรัพย์สินน่าสนใจยิ่งขึ้น
ขั้นตอนที่ 6: การขับไล่
ผู้ยืมสามารถอยู่ในบ้านได้บ่อยครั้งจนกว่าจะขายผ่านการประมูลสาธารณะหรือในภายหลังในฐานะอสังหาริมทรัพย์ REO ณ จุดนี้การแจ้งเตือนการขับไล่จะถูกเรียกร้องให้บุคคลใด ๆ ออกจากสถานที่ทันที อาจมีการให้เวลาหลายวันเพื่อให้ผู้อยู่อาศัยมีเวลาเพียงพอในการลบข้าวของส่วนตัวและจากนั้นนายอำเภอในท้องถิ่นจะเข้าเยี่ยมชมสถานที่นั้นและนำผู้คนและทรัพย์สินที่เหลืออยู่ออก สิ่งของใด ๆ อาจถูกเก็บไว้ในที่เก็บและเรียกคืนได้ในภายหลังโดยมีค่าธรรมเนียม (เป็นทางเลือกที่ยาก แต่บางคนจะถูกบังคับให้ยึดสังหาริมทรัพย์คนอื่นจะไม่ทราบว่ามีปัจจัย อะไรบ้างที่ ทำให้เกิดความแตกต่างใน บ้านของคุณหรือไม่? )
บรรทัดล่าง
ตลอดกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ผู้ให้กู้จำนวนมากจะพยายามเตรียมการสำหรับผู้กู้เพื่อให้ทันกับสินเชื่อและหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ ปัญหาที่ชัดเจนคือเมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินหนึ่งครั้งมันจะกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้นในการติดตามการชำระเงินหลายครั้ง หากมีโอกาสที่คุณสามารถติดตามการชำระเงิน - ตัวอย่างเช่นคุณเพิ่งเริ่มงานใหม่หลังจากการว่างงานระยะเวลา - มันคุ้มค่าที่จะพูดกับผู้ให้กู้ของคุณ หากการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้การรู้ว่าจะคาดหวังอะไรตลอดกระบวนการจะช่วยเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับการยึดสังหาริมทรัพย์ทั้งหกขั้นตอน (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดูการ บันทึกบ้านของคุณจากการยึดสังหาริมทรัพย์ )
รู้สึกไม่รู้ อ่านข่าวการเงินประจำสัปดาห์ที่น่าสนใจของ Water Cooler Finance: อาวุธของบัฟเฟตต์และกรีซกำลังตกลง มา
