Wells Fargo & Company (WFC) สร้างรายได้อย่างไร? พวกเขายืมมันในอัตราที่สูงกว่าพวกเขายืมที่ พวกเขาเป็นธนาคาร ไม่ควรจะมีมากไป
การธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่จับต้องไม่ได้ที่สุดซึ่งเคลื่อนย้ายสินทรัพย์จากการใช้งานที่มีมูลค่าต่ำไปสู่มูลค่าที่สูงกว่าในวิธีที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้มากที่สุด เริ่มต้นด้วยขนาดและการเข้าถึง ณ วันที่ 29 มีนาคม 2562 Wells Fargo มีมูลค่าตลาดรวม 222.96 พันล้านเหรียญสหรัฐและเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสี่ในสหรัฐอเมริกา มีพนักงาน 259, 000 คนและให้บริการหนึ่งในสามของครัวเรือนสหรัฐ Wells Fargo รายงานผลประกอบการทั้งปี 2018 ซึ่งมีกำไรสุทธิ 22.4 พันล้านดอลลาร์เทียบกับ 22.2 พันล้านดอลลาร์ในปี 2560
ใหญ่การซื้อในระดับภูมิภาค
Wells Fargo เกิดจากการรวมตัวกันของธนาคารขนาดใหญ่ระดับภูมิภาค ผู้ก่อตั้ง Wells and Fargo สร้างชื่อขึ้นในปี 2395 เพื่อรองรับประชากรที่เพิ่มขึ้นของคนงานเหมืองทองคำและผู้ที่แขวนอยู่ในแคลิฟอร์เนียซึ่งตอนนั้นอยู่ในช่วงแรกของการเปลี่ยนผ่านจากน้ำนิ่งที่อยู่ไกลไปสู่รัฐที่มีประชากรมากที่สุด. หลังจากเกือบหนึ่งศตวรรษครึ่งของการเติบโตที่มั่นคงในปี 1998 Wells Fargo ได้ควบรวมกิจการกับ Norwest Corp อีกหนึ่งทศวรรษต่อมา Wells Fargo ซื้อ Wachovia ยักษ์ชายฝั่งตะวันออก เพิ่มพวกเขาทั้งหมดเข้าด้วยกันและ Wells Fargo สามารถรับลูกค้าได้กว่า 70 ล้านรายจากฝั่งหนึ่งไปอีกฝั่งหนึ่ง
อย่างเป็นทางการ Wells Fargo แบ่งการดำเนินงานออกเป็นสามประเภทเพื่อวัตถุประสงค์ในการรายงานการจัดการ ส่วนงานเหล่านี้คือการบริหารความมั่งคั่งและการลงทุน สถาบันธนกิจ และธนาคารชุมชน
ให้บริการคนรวยและตลาดมวลชน
การบริหารความมั่งคั่งและการลงทุนหมายถึงบริการทางการเงินสำหรับคนร่ำรวย จุดสิ้นสุดของธุรกิจของ Wells Fargo ไม่เพียง แต่ให้คำแนะนำเช่นในการลดภาษี แต่ยังช่วยสร้างฐานรากแก้ปัญหาการสืบทอดก่อนที่อาจเกิดขึ้นได้ ฯลฯ อย่างน้อยคนร่ำรวยทุกคนรู้อย่างน้อยก็ในสหรัฐอเมริกา การรักษาความมั่งคั่งของคน ๆ นั้นสามารถทำงานได้มากเท่ากับที่ได้รับความมั่งคั่งตั้งแต่แรก ทั้งหมดบอกว่า Wells Fargo รายงานรายได้สุทธิ 2.6 พันล้านดอลลาร์จากการบริหารความมั่งคั่งนายหน้าและการเกษียณอายุในปี 2561 ถ้านั่นฟังดูเป็นเรื่องสำคัญมันเป็นกำไรที่น้อยที่สุดของการดำเนินงานทั้งสามด้านของธนาคาร
สำหรับคำว่า "ขายส่ง" คำนั้นมีความหมายแตกต่างกันเล็กน้อยในการธนาคารมากกว่าคำอื่น ๆ ธนาคารจำนวนมากไม่ได้ใช้คำนี้ แต่ที่ Wells Fargo เป็นสิ่งที่จับใจได้สำหรับการรับประกันการจัดจำหน่ายและการขายหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์พร้อมกับธนาคารประเภทอื่น ๆ สำหรับ บริษัท ขนาดใหญ่และธนาคารอื่น ๆ
ไม่ใช่แค่ธนาคารเพื่อรายย่อย
จริงๆแล้วมันไม่ได้ครอบคลุมแม้แต่น้อย การธนาคารขายส่งรวมถึงการจัดหาอุปกรณ์ หากคุณต้องการซื้อ dragline สำหรับโครงการขุดพื้นผิวของคุณและไม่มีเงิน 35 ล้านดอลล่าร์สหรัฐหรือประมาณนั้นเพื่อจ่ายเป็นเงินสด Wells Fargo สามารถจ่ายเงินให้คุณได้ Wells Fargo จัดการประกันภัยพืชผล, อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์, สินเชื่อพลังงานที่รวบรวมและอื่น ๆ บริษัท 500 แห่งที่ติดอันดับ Fortune 500 ทำธุรกิจเกี่ยวกับการค้าส่งอย่างน้อยกับ Wells Fargo นั่นคือเมื่อพวกเขาไม่ได้โอนความเสี่ยงของพวกเขา
เมื่อ บริษัท ข้ามชาติที่มีเงินสดหลายสิบล้านดอลลาร์ในงบดุลต้องมีที่เก็บเงินสดนั้น Wells Fargo wholesale เป็นที่ที่พวกเขาทำธุรกิจ ในการเป็นลูกค้าขายส่งของ Wells Fargo คุณต้องมีรายได้ต่อปีอย่างน้อย 5 ล้านเหรียญ การดำเนินการขายส่งของ Wells Fargo นั้นเข้าถึงได้มากกว่าที่ชุมชนดำเนินการ ธนาคารมีสำนักงานขายส่งใน 42 รัฐมีพนักงาน 32, 000 คน ไม่ต้องพูดถึงสำนักงานขายส่งทั่วโลกตั้งแต่ซันติอาโกถึงโซลคัลการีไคโรและซิดนีย์ถึงเซนต์เฮลเยอ ทั้งหมดบอกว่ารายได้สุทธิจากธนาคารขายส่งมีมูลค่าทั้งสิ้น 11 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 ซึ่งมากกว่าความมั่งคั่งการดำเนินงานด้านนายหน้าและการเกษียณอายุ
ธนาคารชุมชนเหนือสิ่งอื่นใด
ซึ่งออกจากธนาคารชุมชน รายรับสุทธิของธนาคารชุมชนอยู่ที่ 10.4 พันล้านดอลลาร์ในปี 2561 จากรายรับ 47 พันล้านดอลลาร์ มาร์จิ้นนั้นอาจดูสูง แต่มันไม่จริง หากคุณสงสัยว่าคุณจะเป็นศูนย์กำไรให้กับธนาคารได้อย่างไรด้วยยอดคงเหลือในบัญชีการตรวจสอบและการใช้บัตรเดบิตที่ จำกัด การใช้งานของคุณเข้าใจว่าธนาคารชุมชนเป็นมากกว่าแค่คนธรรมดาที่ฝากเงิน paychecks และอาจจะซื้อจำนองเป็นครั้งคราว ตามรายงานประจำปี 2018 กลุ่มธนาคารชุมชนประกอบด้วย "การตรวจสอบและการออมบัญชีบัตรเครดิตและเดบิตและรถยนต์นักเรียนจำนองบ้านทุนและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก" นอกเหนือจาก "ผลลัพธ์ของกิจกรรมธนารักษ์องค์กรของเราสุทธิ ของการจัดสรร (รวมถึงการกำหนดราคาโอนเงินทุนสภาพคล่องและค่าใช้จ่ายบางอย่างของ บริษัท) เพื่อสนับสนุนเซ็กเมนต์อื่น ๆ และผลลัพธ์ของการลงทุนใน บริษัท ร่วมทุนในเครือของเราและหุ้นส่วนภาคเอกชน"
เรื่องอื้อฉาว
ในเดือนกุมภาพันธ์ปี 2561 เฟดได้กำหนดสินทรัพย์ของ Wells Fargo เนื่องจาก "การละเมิดสิทธิผู้บริโภคอย่างกว้างขวาง" ค่าสูงสุดคาดว่าจะอยู่ในช่วงปลายปี 2562 เนื่องจากธนาคารแก้ไขปัญหา นี่คือรายการเรื่องอื้อฉาวของ บริษัท ที่ยาวนาน แต่ไม่ละเอียดถี่ถ้วน หัวเข็มขัดขึ้น
ในเดือนธันวาคมของปี 2013 มีการเปิดเผยโดย LA Times ว่าพนักงานธนาคารและบัตรเครดิตปลอมบางบัญชีถูกเปิดโดยหวังว่าจะได้รับโควต้าการขาย ในช่วงเวลาของเรื่องเวลส์ฟาร์โกปฏิเสธข้อเรียกร้อง เพียงสามปีต่อมาในปี 2559 บริษัท จะเปิดบัญชีมากกว่า 3.5 ล้านบัญชีที่ไม่ต้องการ
นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น: เพื่อรับโบนัสพนักงานของ Wells Fargo จำเป็นต้องทำยอดขายให้ได้ตามเป้าหมายที่หลายคนรู้สึกว่าไม่สมจริง แทนที่จะค้นหาลูกค้าจริงพนักงานเพิ่งสร้างบัญชีในชื่อเดิมของลูกค้า Wells Fargo แม้จะใช้บัญชีอีเมลปลอมและหมายเลข PIN เพื่อลงชื่อสมัครใช้ดูเหมือนว่าจะไม่มีใครสังเกตเห็น มีการโอนเงินจำนวนเล็กน้อยไปยังบัญชีเหล่านี้เพื่อให้ดูเหมือนจริง ไม่จำเป็นต้องพูดว่าผู้คนไม่มีความสุขกับเรื่องนี้และ Wells Fargo สูญเสียความเชื่อมั่นมากที่ใช้เวลาหลายปีในการสร้าง
Wells Fargo สัญญาว่าจะคืนเงินให้ลูกค้าที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่เหมาะสมอันเป็นผลมาจากการดำเนินธุรกิจนี้ทำให้มีพนักงาน 5, 300 คนได้ปลดพนักงานลง ตามที่นิวยอร์กไทม์สจ่าย "มากกว่า 1.5 $ พันล้านดอลลาร์ในการลงโทษกับหน่วยงานรัฐบาลกลางและรัฐและ 620 ล้านดอลลาร์เพื่อแก้ไขคดีความจากลูกค้าและผู้ถือหุ้น"
ในวันที่ 20 เมษายน 2018 มีการประกาศว่าสำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคและสำนักงานบัญชีกลางจะทำการปรับ Wells Fargo 1 พันล้านเหรียญสหรัฐสำหรับการขู่เข็ญเรื่องสินเชื่อรถยนต์และผู้บริโภคด้านการจำนอง
ในเดือนมิถุนายน 2561 สำนักงาน ก.ล.ต. เปิดเผยว่าการสอบสวนพบว่า Wells Fargo สนับสนุนการซื้อขายอย่างแข็งขันโดยลูกค้านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ที่มีค่าธรรมเนียมสูงซึ่งคาดว่าจะครบกำหนด ธนาคารโดยไม่ยอมรับหรือปฏิเสธความผิดตัดสินโดยตกลงที่จะชำระ 1.1 ล้านเหรียญสหรัฐในผลกำไรและดอกเบี้ยที่ไม่ดีรวมถึงโทษปรับ 4 ล้านดอลลาร์
ในเดือนสิงหาคม 2561 บริษัท ได้จ่ายค่าปรับจำนวน 2 พันล้านดอลลาร์จากการถูกกล่าวหาว่าหลอกลวงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเมื่อสิบปีก่อน
Tim Sloan ผู้บริหารระดับสูงของ Wells Fargo ซึ่งใช้เวลา 31 ปีที่ผู้ให้กู้และพยายามคืนความไว้วางใจในแบรนด์ก้าวลงอย่างกะทันหันในเดือนมีนาคม 2019 "มันชัดเจนสำหรับฉันว่าความสามารถในการย้าย Wells Fargo ไปข้างหน้าจากที่นี่จะเป็นประโยชน์ จากซีอีโอคนใหม่และมุมมองใหม่ ๆ "เขาเขียนไว้ในแถลงการณ์ สโลนเผชิญแรงกดดันที่จะลาออกจากหน่วยงานกำกับดูแลและนักวิจารณ์ที่เห็นว่าเขาเป็นคนวงในมากเกินไปที่จะปฏิรูปวัฒนธรรมของธนาคาร (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "10 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก")
