สารบัญ
- ทบต้น
- ลงทุนตัวอย่างรายเดือน $ 100
- ทำไมต้องลงทุนในหุ้น?
- วิธีในการประหยัด $ 100 ในแต่ละเดือน
- บรรทัดล่าง
นี่เป็นสถานการณ์หนึ่งที่ความมีเหตุมีผลในระยะสั้นไม่ถือเอาความเป็นเหตุเป็นผลในระยะยาว $ 100 ที่ใส่ลงในบัญชีออมทรัพย์จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากและเมื่อเวลาผ่านไปมันอาจจะสูญเสียมูลค่าต่อเงินเฟ้อ การสูญเสียกำลังซื้อที่แท้จริงนั้นแทบจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ $ 100 ลงทุนในตลาดหุ้นอาจมีวันและวันลง แต่บทเรียนจากประวัติศาสตร์คือหุ้นมีประสิทธิภาพสูงกว่าทุกอย่างอื่นในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา (Caveat: ไม่จำเป็นต้องบอกว่าเราไม่ได้พูดถึงการเอาเงินของคุณไปลงทุนในหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงหรือยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่มีความเสี่ยงเช่นเดียวกัน)
ประเด็นที่สำคัญ
- การลงทุนเพียง $ 100 ต่อเดือนในช่วงระยะเวลาหลายปีอาจเป็นกลยุทธ์ที่ร่ำรวยในการเติบโตความมั่งคั่งของคุณในช่วงเวลาการทำเช่นนั้นจะช่วยให้ได้รับผลประโยชน์จากการรวมผลตอบแทนซึ่งกำไรได้สร้างจากกำไรก่อนหน้านี้ ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยซึ่งเงินจะถูกลงทุนเมื่อตลาดจะเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับเมื่อมันลงทำให้ห้องในการเงินของคุณสำหรับ $ 100 ต่อเดือนนำไปสู่การลงทุนอาจต้องใช้งบประมาณอย่างระมัดระวัง
ทบต้น
การมีส่วนร่วมรายเดือนจะเริ่มสมเหตุสมผลเมื่อคุณเข้าใจแนวคิดของการประนอม ผลตอบแทนรวมจะทำตัวเหมือนก้อนหิมะกลิ้งลงเนิน: มันเริ่มเล็กและช้าในตอนแรก แต่จะเพิ่มขนาดและโมเมนตัมเมื่อเวลาผ่านไป
องค์ประกอบหลักสองประการของผลตอบแทนรวมคือการลงทุนรายได้และเวลาอีกครั้ง หุ้นสร้างเงินปันผลที่สามารถลงทุนใหม่และเมื่อเวลาผ่านไปสิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นแหล่งการเติบโตทางการเงินด้วยตนเอง หัวใจหลักของการลงทุนเชิงประกอบคือการให้ความสนใจของคุณก่อให้เกิดความสนใจมากขึ้นซึ่งจะทำให้เกิดความสนใจมากขึ้นเรื่อย ๆ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าบุคคลที่มีอายุ 30 ปีมีการลงทุน $ 5, 000 ในหุ้นที่ได้รับ 8% ต่อปีซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในอดีตเล็กน้อย ในตอนท้ายของปีแรกพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนจะได้รับดอกเบี้ย $ 400 ($ 5, 000 x 1.08) หากนักลงทุนลงทุนดอกเบี้ยอีกครั้งการเติบโต 8% ที่เหมือนกันจะให้ผลตอบแทน $ 432 ในปีที่สอง (5, 400 ดอลลาร์ x 1.08) ปีที่สามจะสร้าง $ 466.56 ปีที่สี่สร้าง $ 503.88 และอื่น ๆ ณ วันที่ 35 อายุพอร์ตการลงทุนใหม่มีมูลค่า $ 7, 346.64 ทั้งหมดโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมที่ไม่สนใจเพิ่มเติมโดยนักลงทุน
ทำตามรูปแบบนี้อีก 25 ปีและการลงทุนถึง $ 50, 313.28 สิ่งนี้แสดงถึงการเพิ่มขึ้นมากกว่า 10 เท่าแม้จะขาดการสนับสนุนเพิ่มเติม
ลงทุน $ 100 ต่อเดือน: ตัวอย่าง
ทีนี้สมมติว่านักลงทุนอายุ 30 ปีคนเดียวกันนั้นหาวิธีประหยัดเงินเพิ่มอีก $ 100 ต่อเดือน เขาจัดสรรเงินเพิ่มอีก $ 100 ให้กับพอร์ตโฟลิโอของเขาและยังคงลงทุนและจ่ายเงินปันผล การลงทุนของเขายังคงได้รับ 8% ต่อปี เพื่อความเรียบง่ายสมมติว่าการทบต้นนั้นเกิดขึ้นปีละครั้งในเดือนมกราคม
หลังจากระยะเวลา 30 ปีด้วยผลตอบแทนรวมและผลงานรายเดือนเล็กน้อยผลงานของเขาจะเติบโตถึง $ 186, 253.14 (เทียบกับ $ 50, 313.28 โดยไม่มีเงินสมทบรายเดือน) ในขณะที่ $ 186, 253.14 มีเงินไม่พอที่จะเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจาก 30 ปีของอัตราเงินเฟ้อโปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียง $ 100 ต่อเดือนในการมีส่วนร่วมและผลตอบแทนต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในอดีต
สมมติว่าผลตอบแทนประจำปีคือ 9% ซึ่งใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ยในอดีตเป็นระยะเวลา 30 ปี ด้วยการลงทุนหลัก $ 5, 000 และเงินสมทบ $ 100 ต่อเดือนพอร์ตโฟลิโอจะเติบโตเป็น $ 229, 907.44 หากนักลงทุนสามารถบันทึก $ 200 ต่อเดือนสำหรับผลงานมูลค่าในอนาคตของผลงานของเขาคือ $ 393, 476.48
ทำไมต้องลงทุนในหุ้น?
หุ้น (เช่นหุ้นหรือกองทุนรวม) เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีอายุหลายสิบปีจากการเกษียณอายุ หุ้นมีแนวโน้มที่จะสูญเสียมูลค่าในระยะสั้นมากกว่าพันธบัตรบัตรเงินฝาก (CD) หรือบัญชีตลาดเงิน แต่พวกเขาได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเป็นมูลค่าระยะยาวที่ดีกว่าซึ่งเป็นทางเลือกทั่วไป
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ซีดีพันธบัตรบัญชีตลาดเงินและบัญชีออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนน้อยลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ สิ่งนี้มักผลักดันให้ผู้ออมเพื่อลงทุนเอาชนะเงินเฟ้อและเสนอราคาหุ้นและสินทรัพย์อื่น ๆ
งานวิจัยโดยดร. เจเรมีซีเกลและจอห์นบลอกผู้ก่อตั้งแวนการ์ดมองย้อนกลับไปในช่วงเวลา 196 ปีที่ผ่านมาและเปรียบเทียบผลตอบแทนที่แท้จริงสำหรับหุ้นพันธบัตรและทองคำ พวกเขาพบว่าหากนักลงทุนเริ่มต้นประมาณปี 1810 (ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์กก่อตั้งขึ้นจริงในปี 1817) และวางทองคำ $ 10, 000 ผลงานที่ปรับอัตราเงินเฟ้อของเขาจะมีมูลค่าเพียง $ 26, 000 การลงทุนในพันธบัตรจะเพิ่มขึ้นเป็น 8 ล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตามหากนักลงทุนเลือกหุ้นในปี 1810 เขาจะเปลี่ยน 10, 000 ดอลลาร์เป็น 5.6 พันล้านเหรียญ
หุ้นยังคงเป็นผู้ชนะที่ยิ่งใหญ่หากคุณเลือกกรอบเวลาที่เหมือนจริงมากขึ้น นักลงทุนส่วนใหญ่มีระยะเวลา 30 ถึง 40 ปีไม่ใช่ 200 ปี ระหว่างเดือนมกราคม 2523 และมกราคม 2553 อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีของ S&P 500 อยู่ที่ 8.15% ดัชนีดาวโจนส์เฉลี่ย 8.81% จากช่วงเวลาเดียวกันในขณะที่ NASDAQ เพิ่มขึ้น 9.51% ต่อปี ผลตอบแทนพันธบัตรเฉลี่ยน้อยกว่า 3% ระหว่างปี 1980 และ 2010 อัตราเงินเฟ้อปล้นเงินสด 62.2% ของกำลังซื้อในช่วง 30 ปีซึ่งหมายความว่า 1, 000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ในปี 1980 จะมีมูลค่าที่แท้จริงเพียง $ 378 ในปี 2010
ระยะเวลา 30 ปีระหว่างปี 1985 ถึงปี 2558 ยิ่งแข็งแกร่งขึ้น S&P เฉลี่ย 8.73% Dow Jones เฉลี่ย 9.33% และ NASDAQ เฉลี่ยที่น่าประทับใจ 10.34% ต่อปี
วิธีในการประหยัด $ 100 ในแต่ละเดือน
ขั้นตอนแรกในการลงทุน $ 100 ต่อเดือนคือการบันทึก $ 100 มีหลายขั้นตอนง่าย ๆ ที่คนทั่วไปสามารถลดต้นทุนได้ ไม่ต้องการการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่รุนแรง
การช็อปปิ้งที่ร้านคลังสินค้า (Costco และ Sam's Club เป็นตัวเลือกที่ดีสองทาง) สำหรับสินค้าจำนวนมากเป็นความคิดที่ดี การซื้อจำนวนมากมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าต่อรายการดังนั้นอาจทำการเดินทางหนึ่งครั้งไปที่ Costco ในแต่ละเดือนแทนที่จะเดินทางสามถึงสี่ครั้งไปยังร้านขายของชำในท้องถิ่น หากคุณทานข้าวนอกบ้านหรือซื้ออาหารกลางวันทุกวันอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีกว่า
คนงานที่อายุน้อยสามารถประหยัดได้โดยออกไปเที่ยวในเมืองหนึ่งหรือสองคืนต่อเดือนน้อยกว่าซึ่งสามารถประหยัดอย่างน้อย $ 50 ถึง $ 150 ต่อเดือน เจ้าของบ้านสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเพื่อลดการจ่ายดอกเบี้ย บางครั้งผู้ใช้บัตรเครดิตสามารถบันทึกได้เพียงแค่โอนยอดคงเหลือไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
บรรทัดล่าง
ลงทุน $ 100 ต่อเดือนเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับดอกเบี้ยทบต้น การเสียสละเล็ก ๆ น้อย ๆ ทุกวันเพื่อเพิ่ม $ 100 ให้กับการลงทุนหุ้นของคุณทุกเดือนจะเป็นประโยชน์ต่อคุณในระยะยาว
