ยาว

แม้ว่าที่จริงแล้วกว่า 70% ของผู้เกษียณอายุทั้งหมดต้องการบริการดูแลระยะยาวในการเกษียณ แต่มีแผนน้อยมาก ความล้มเหลวในการวางแผนไม่เพียงส่งผลกระทบด้านการเงินของตนเอง แต่ยังทำให้ผู้ดูแลครอบครัวอยู่ในตำแหน่งที่อาจเป็นอันตราย บริการดูแลระยะยาวส่วนใหญ่มีให้อย่างไม่เป็นทางการและอยู่ในสภาพที่ไม่ได้รับค่าตอบแทน หากไม่มีการวางแผนที่เหมาะสมภาระของการดูแลระยะยาวมักเปลี่ยนไปสู่สมาชิกในครอบครัว

การตั้งค่าแผนการดูแลระยะยาวไม่เพียงเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายหรือให้เงินทุนความเสี่ยงผ่านผลิตภัณฑ์เช่นประกันการดูแลระยะยาว ในการวางแผนอย่างเหมาะสมสำหรับการดูแลระยะยาวผู้รักษาจำเป็นต้องตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการได้รับการดูแลประเภทของการดูแลที่พวกเขาต้องการได้รับใครจะให้การดูแลนั้นได้รับอนุญาตให้สมาชิกในครอบครัวดูแลและพัฒนาวิธี เพื่อเป็นเงินทุนค่าใช้จ่าย ตามที่ Bill Borton ผู้บริหารหลักของ WR Borton & Associates กล่าว“ ในกรณีที่ไม่มีแผน…สมาชิกในครอบครัวจะต้องทำให้ชีวิตที่วุ่นวายของพวกเขาหยุดชะงักและกลายเป็นผู้ดูแล”

คนจำนวนมากเกินไปคิดว่าทั้งหมดที่มีในแผนการดูแลระยะยาวคือการประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม Borton แนะนำว่าทุกคนต้องการแผนการดูแลระยะยาว แต่เขายังเน้นด้วยว่า“ แค่การประกันเท่านั้นไม่ได้หมายความว่ามีแผน” ด้วยเหตุนี้หลายคนที่ตัดสินว่าผลิตภัณฑ์ประกันแบบดั้งเดิมนั้นไม่เหมาะสมโดยไม่สนใจการวางแผนเพิ่มเติมและพลาดโอกาสในการวางแผนและผลประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมาย

ผลกระทบต่อผู้ดูแล

ผลกระทบต่อผู้ดูแลเข้าถึงเกินกว่าการเงินตามการศึกษาล่าสุดโดยกลุ่มการเงินลินคอล์น ในการศึกษาผู้บริโภคของพวกเขา 84% ของผู้ดูแลอ้างถึงภาระทางอารมณ์ว่าเป็นแง่มุมที่ยากที่สุดของการดูแลระยะยาว

การขาดการวางแผนผลักดันให้สมาชิกในครอบครัวที่ไม่ได้เตรียมตัวบ่อย ๆ เข้ามารับบทบาทเป็นผู้ดูแลและในขณะที่การศึกษาแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกัน 97% เชื่อว่าครอบครัวควรหารือเกี่ยวกับแผนการดูแลระยะยาวก่อนที่จะต้องการการดูแลเพียง 52% เท่านั้น และ 29% ทำกับเด็ก ๆ

ผลกระทบทางการเงินต่อผู้ดูแลอาจเลวลงตาม Debra Newman ประธานของ Newman Long Term Care ผู้ให้บริการประกันภัย ตามนิวแมนในปี 2010 อัตราส่วนของผู้ดูแลต่อผู้ป่วยที่ต้องการการดูแลระยะยาวคือ 7 ผู้ดูแลต่อ 80 ผู้ป่วย ในปีพ. ศ. 2561 อัตราส่วนนั้นคาดว่าจะลดลงเกือบครึ่ง: 4 ต่อ 1 ผลกระทบระยะยาวต่อผู้ดูแลนั้นยากที่จะประเมินปริมาณ แต่เป็นของจริง นิวแมนตั้งข้อสังเกตว่าพวกเขามักต้องออกจากที่ทำงานเพื่อดูแลสมาชิกในครอบครัวผู้สูงอายุซึ่งจะช่วยลดการออมและการรักษาความปลอดภัย

การคำนวณต้นทุนของการดูแลระยะยาว

ค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวแตกต่างกันไปตามพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ การศึกษาประจำปีเช่นค่าใช้จ่ายในการศึกษาการดูแลของเจนเวิร์ ธ และรายงานดังกล่าวโดยลินคอล์นไฟแนนเชียลกรุ๊ปสามารถช่วยจัดทำแนวคิดพื้นฐานเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการดูแลในสถาบันหรือวิชาชีพ

อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ความรับผิดชอบในการดูแลยังคงตกอยู่กับคู่สมรสและบุตร เมื่อคุณพัฒนาแผนการดูแลระยะยาวตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพิจารณาถึงผลกระทบทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นกับพวกเขา พิจารณา: ผู้ดูแลในครอบครัวของคุณจะต้องออกจากงานหรือไม่ พวกเขาจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายบางอย่างนอกกระเป๋าไหม? แผนของคุณอาจรวมถึงการจัดสรรเงินเพื่อชดเชยค่าแรงที่สูญหายหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าสำหรับผู้ดูแลครอบครัวของคุณเพื่อช่วยลดภาระทางการเงินของพวกเขา

เงินทุนสนับสนุนระยะยาว

มีหลายวิธีในการหาเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว ตัวเลือกที่ชัดเจนที่สุดคือการระดมทุนด้วยตนเอง ซึ่งหมายความว่าคุณตั้งค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ในการลงทุนและการออมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ

ประการที่สองคุณสามารถเลือกที่จะใช้การประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างมากเมื่อใช้สำหรับการครอบคลุมค่าใช้จ่ายสูงของบ้านพักคนชราเต็มเวลาเนื่องจากการประกันการดูแลระยะยาวสามารถปรับให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายประเภทนี้โดยเฉพาะ ในขณะที่แหล่งเงินทุนอื่น ๆ อาจสั้น อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าการชำระเบี้ยประกันภัยต่อเนื่องที่อาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปทำให้เป็นเรื่องยากสำหรับบุคคลบางคนที่จะจ่ายความคุ้มครองตลอดการเกษียณอายุ

ในที่สุดผลิตภัณฑ์ใหม่ที่เรียกว่านโยบายสินทรัพย์หรือไฮบริดรวมคุณสมบัติของการประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมและการประกันชีวิตเป็นนโยบายเดียว นโยบายไฮบริดอาจมีราคาไม่แพงมากและรับประกันว่าจะให้ทั้งผลประโยชน์การประกันชีวิตหากคุณไม่ต้องการการดูแลระยะยาวหรือให้ความคุ้มครองหากคุณต้องการบริการการดูแลระยะยาว

อีกทางเลือกหนึ่งคือการพึ่งพาผลประโยชน์ที่ได้รับจาก Medicaid อย่างไรก็ตามเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid บุคคลจำเป็นต้องใช้สินทรัพย์ของตนเอง Medicaid มักจะออกจากบุคคลที่มีการควบคุมน้อยกว่าประเภทของการดูแลที่เขาหรือเธอได้รับเพราะ Medicaid ครอบคลุมเฉพาะบริการที่ จำกัด และสิ่งอำนวยความสะดวกไม่ยอมรับ Medicaid ตัวอย่างเช่น Medicaid ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือและกฎหมายไม่สามารถครอบคลุมห้องและคณะกรรมการผู้รับ Medicaid ในสถานที่อยู่อาศัยที่ได้รับความช่วยเหลือ แต่อาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลบางอย่าง

สละเวลาในการจัดทำแผนสำหรับการดูแลระยะยาวให้สมาชิกในครอบครัวของคุณและผู้ดูแลได้รับอนุญาตในการตัดสินใจและใช้เงินเพื่อให้คุณได้รับการดูแลที่คุณต้องการ โดยไม่ต้องวางแผนล่วงหน้าภาระจะถูกย้ายไปยังผู้ดูแลในครอบครัวเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการดูแลกองทุนและวิธีการให้การดูแล ในขณะที่การถ่ายโอนความเสี่ยงทางการเงินบางส่วนไปยัง บริษัท ประกันภัยจะให้ความอุ่นใจสภาพคล่องทันทีการยกระดับทางการเงินข้อได้เปรียบทางภาษีและอาจรวมถึงบริการประสานงานการดูแลการวางแผนที่ตั้งค่าอย่างเหมาะสมนั้นไม่ได้เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์เฉพาะ แต่แทนที่จะเกี่ยวกับคุณสมบัติของชีวิตและผู้ดูแลครอบครัวที่คุณปกป้อง

เจมี่ฮอปกิ้นส์ คือ ผู้อำนวยการ ของ New York Life Center สำหรับรายได้เพื่อการเกษียณอายุ และศาสตราจารย์ด้านภาษีที่วิทยาลัยอเมริกันซึ่งเขาช่วยพัฒนาการกำหนดตำแหน่ง Professional Income Certified Certified Professional® (RICP®) The American College of Financial Services เป็น สถาบัน ที่ไม่แสวงหาผลกำไรได้รับการรับรองระดับปริญญาให้ ความสำคัญกับการให้ความรู้แก่ที่ปรึกษาทางการเงิน