การศึกษาต่อเนื่อง (CE) ช่วยให้นักวางแผนสามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎและข้อบังคับของอุตสาหกรรมในขณะที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใหม่และเทคนิคการวางแผน อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ได้รับใบอนุญาตหรือมีหนังสือรับรองมักจะมีปฏิกิริยาทางลบเมื่อพวกเขาต้องสำเร็จหลักสูตรการศึกษาต่อเนื่อง
เราจะตรวจสอบข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่องสี่ประการสำหรับมืออาชีพด้านการเงินโดยข้อกำหนดสองข้อแรกนั้นได้รับการกำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) พวกเขาเป็นองค์ประกอบด้านกฎระเบียบองค์ประกอบของ บริษัท การศึกษาที่ได้รับอนุมัติจากรัฐสำหรับมืออาชีพด้านการประกันภัยและสุดท้ายคือ CE สำหรับการกำหนดอาชีพ
ดังที่คุณเห็นมีวิธีการปรับปรุงกระบวนการเพื่อให้เมื่อกำหนดเวลาการศึกษาต่อเนื่องของคุณหมุนรอบคุณจะไม่พบว่าตัวเองถูกฝังอยู่ใต้กองกฎและข้อบังคับ
ความต้องการการศึกษาต่อเนื่องที่แตกต่างกัน
ความยุ่งยากที่สามารถล้อมรอบเครดิต CE มักเป็นผลมาจากความจริงที่ว่าใบอนุญาตหรือการแต่งตั้งแต่ละใบมาพร้อมกับข้อกำหนดการศึกษาต่อเนื่องแยกต่างหาก
ตัวอย่างเช่นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เป็นผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®) จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด CE ที่หลากหลายเช่น:
- องค์ประกอบด้านกฎระเบียบที่ได้รับการรับรองจาก FINRA สำหรับซีรีย์ 6 หรือซีรีส์ 7 ที่ได้รับการรับรองฟิลิปส์สำหรับซีรีส์ 6 หรือ 7 ได้รับการอนุมัติจากรัฐแคลิฟอร์เนียสำหรับใบอนุญาตประกันภัยทุกประเภทเช่นอายุการใช้งานและhealthCFP®
องค์ประกอบด้านกฎระเบียบ
องค์ประกอบของกฎระเบียบที่ได้รับการอนุมัติ FINRA แบ่งออกเป็นสามส่วนย่อย:
1. สิทธิ์การใช้งานชุด 6
2. สิทธิ์การใช้งาน Series 7
3. ผู้ดูแลหลักทรัพย์
ผู้ได้รับใบอนุญาตทุกคนมีเวลา 120 วันในการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องหลังจากได้รับใบอนุญาตเป็นเวลาสองปี ข้อกำหนดเหล่านี้จะครบกำหนดทุกๆสามปีตราบเท่าที่ผู้รับใบอนุญาตยังคงลงทะเบียน FINRA องค์ประกอบด้านกฎระเบียบครอบคลุมถึงกฎและข้อบังคับที่สำคัญการปฏิบัติตามกฎระเบียบปัญหาด้านการขายและการสื่อสารรวมถึงหัวข้อการกำกับดูแลสำหรับผู้ว่าจ้างที่ลงทะเบียน
(หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับข้อกำหนดการทดสอบเริ่มต้นเพื่อรับใบอนุญาตให้ตรวจสอบใบอนุญาตการ ทำลายหลักทรัพย์ด้านการเงิน )
องค์ประกอบของ บริษัท
องค์ประกอบของ บริษัท CE ใช้กับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่ FINRA พิจารณาว่าเป็น "บุคคลที่ได้รับการคุ้มครอง" บุคคลที่ได้รับความคุ้มครอง ได้แก่ บุคคลที่เกี่ยวข้องกับการขายหรือการซื้อขายหลักทรัพย์ในทุก ๆ ความสามารถ การฝึกอบรมองค์ประกอบของ บริษัท นั้นถูกสร้างขึ้นโดย บริษัท หรือได้รับมาจากแหล่งภายนอกจากนั้นดำเนินการในระดับนายหน้าตัวแทนจำหน่ายเป็นประจำทุกปี
การศึกษานี้มุ่งเน้นไปที่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในอุตสาหกรรมจากหนึ่งปีถึงต่อไป มันมีแนวโน้มที่จะเกี่ยวข้องกับนักวางแผนมากขึ้นเนื่องจากการฝึกอบรมประเภทนี้ครอบคลุมหัวข้อที่ใช้งานได้จริงเช่นการฝึกอบรมผลิตภัณฑ์ใหม่หรือกลยุทธ์การวางแผนทางการเงินล่าสุดที่อาจสร้างธุรกิจใหม่ให้กับนักวางแผน
การศึกษาของรัฐที่ได้รับอนุมัติสำหรับผู้รับใบอนุญาตประกันภัย
ไม่มีข้อกำหนดของรัฐบาลกลางเหมือนกันสำหรับการศึกษาต่อเนื่องด้านประกันภัยและแต่ละรัฐมีโปรแกรม CE แยกต่างหากที่ตัวแทนและนายหน้าต้องปฏิบัติตามเพื่อรักษาใบอนุญาตในรัฐนั้น แต่ละรัฐมีจำนวนชั่วโมงต่ำสุดที่กำหนดของ CE ที่จะต้องได้รับใบอนุญาตทั้งหมดเป็นระยะ มันเป็นความรับผิดชอบของผู้รับใบอนุญาตที่จะรู้ว่าข้อกำหนด CE อยู่ในทุกรัฐที่เขาหรือเธอตั้งใจที่จะปฏิบัติธุรกิจประกันภัย
การศึกษาต่อเนื่องเพื่อการกำหนดวิชาชีพ
นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับประกาศนียบัตรวิชาชีพเช่นCFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) หรือการแต่งตั้งที่ปรึกษาทางการเงินของ Chartered (ChFC) จะมีข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเพิ่มเติมนอกเหนือไปจากสิ่งที่จำเป็นในการรักษาสิทธิ์ใช้งาน
ตัวอย่างเช่นผู้ฝึกอบรม Financial Financial®ที่ผ่านการรับรองต้องผ่านการศึกษาต่อเนื่องอย่างน้อย 30 ชั่วโมงทุกสองปี สองชั่วโมงของหลักสูตรนี้จะต้องเป็นการฝึกอบรมด้านจริยธรรมในขณะที่ส่วนที่เหลืออีก 28 ชั่วโมงสามารถได้รับจากหัวข้อการศึกษาทางการเงินหรือหลักสูตรที่ได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการมาตรฐาน CFP
นอกเหนือจากที่กล่าวมาข้างต้นมีข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเช่น CPA, Enrolled Agent (EA), สมาชิกสภาการฝึกอบรม Under Underwriter (LUTCF) และ Underwriter สุขภาพ (RHU)
เรียนจบหลักสูตรออนไลน์
โชคดีที่ความต้องการการศึกษาต่อเนื่องในปัจจุบันนี้ง่ายกว่าที่เคยทำในอดีต อินเทอร์เน็ตมีประสิทธิภาพในการปรับปรุงสิ่งที่ครั้งหนึ่งเคยเป็นกระบวนการที่ยุ่งยาก มีผู้ให้บริการวัสดุ CE ที่ได้รับการรับรองออนไลน์หลายรายเช่น WebCE.com และ AI Insight เว็บไซต์เหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเลือกและชำระเงินสำหรับหลักสูตรที่เกี่ยวข้องและดำเนินการสอบขั้นสุดท้ายออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว ชั่วโมงที่เสร็จแล้วมักจะรายงานโดยตรงไปยังรัฐที่ต้องการหรือบอร์ดกำหนด
การได้รับเครดิตในหลาย ๆ แบบ
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการเรียนการสอนหลายชั่วโมงสามารถได้รับเครดิตไปยังใบอนุญาตหรือการแต่งตั้งมากกว่าหนึ่งใบ ตัวอย่างเช่นหลักสูตรการเรียนการสอนที่ได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการมาตรฐานCFP®สำหรับการศึกษาต่อเนื่องนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่งเช่นกัน เวลาเหล่านี้อาจนับรวมกับการกำหนดอื่น ๆ เช่น CLU หรือ ChFC อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าหลักสูตรเดียวกันอาจได้รับเครดิตด้วยจำนวนชั่วโมงที่แตกต่างกันโดยสถาบันที่แตกต่างกัน
ตัวอย่างเช่นพิจารณาผู้ประกอบการCFP®ที่มีใบอนุญาตประกันชีวิตซึ่งจะเรียนหลักสูตรเกี่ยวกับการประกันชีวิตจากผู้ให้บริการออนไลน์ ผู้รับใบอนุญาตจะค้นพบว่าในขณะที่สถานะผู้พำนักของพวกเขาอาจให้เครดิตหลักสูตร CE เป็นเวลาหกชั่วโมงโดยเฉพาะคณะกรรมการมาตรฐานCFP®อาจพิจารณาเฉพาะหลักสูตรที่มีมูลค่าเครดิตสี่และครึ่งชั่วโมงต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนด CE เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของการเรียนการสอนให้มีประสิทธิภาพสูงสุดดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องรู้ว่าแต่ละหน่วยกิตจะอนุญาตให้ใช้เวลาเรียนกี่ชั่วโมง
บรรทัดล่าง
แม้ว่าฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบของตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์จะเป็นฝ่ายรุกในการทำให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนด CE ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการออกใบอนุญาตตัวแทนอิสระและโบรกเกอร์ต้องรับผิดชอบความรับผิดชอบนี้เอง ความสมบูรณ์ของข้อกำหนด CE แบบออนไลน์และการประสานงานอย่างระมัดระวังระหว่างใบอนุญาตและการกำหนดที่จำเป็นทั้งหมดสามารถทำให้กระบวนการ CE เร็วขึ้นและสะดวกยิ่งขึ้น
