วิธีที่จะเป็นผู้เกษียณอายุที่ประหยัดสุด ๆ

เมื่อพูดถึงการเกษียณคนอเมริกันจำนวนมากยังคงไม่ได้เตรียมตัวทางการเงิน ตามนโยบายเศรษฐกิจสถาบันสมดุลการออมเพื่อการเกษียณเฉลี่ยสำหรับครอบครัววัยทำงานทั่วไปคือ $ 5, 000 เงินออมเฉลี่ยสำหรับเด็กอายุ 32-37 ปีอยู่ที่ $ 480

อย่างไรก็ตามมีกลุ่มหนึ่งที่อาจชนะในเกมการออมเพื่อการเกษียณ ชุดที่แตกต่างกันของ Super Savers ที่สำคัญคือการเสียสละทางการเงินอย่างรุนแรงเพื่อนำไปใช้ในบัญชีเกษียณอายุของพวกเขา คำถามคือมันคุ้มค่าหรือไม่

ประเด็นที่สำคัญ

• การสำรวจล่าสุดจากกลุ่มการเงินหลักมองอย่างใกล้ชิดกับนิสัยทางการเงินของผู้ออมเงินพันปีที่ประหยัด 90% หรือมากกว่าของวงเงินสมทบประจำปีในแผน 401 (k) ของพวกเขา 401 ตามรายงานของกลุ่มการเงินหลัก 47% ของผู้ออมขับรถยนต์รุ่นเก่า เพื่อให้พวกเขาสามารถโอนเงินเข้าบัญชีเกษียณได้มากขึ้นการบันทึกในบัญชีเกษียณอายุแต่ละรายการเป็นอีกทางเลือกหนึ่งหากคุณไม่มี 401 (k) ขีด จำกัด ผลงานประจำปีสำหรับ IRAs ต่ำกว่า 401 (k) ที่ 6, 000 ดอลลาร์สำหรับ 2019 และ 2020

Millennials บางแห่งประหยัดได้อย่างไร

การสำรวจล่าสุดจากอาจารย์ใหญ่กลุ่มการเงินมองอย่างใกล้ชิดถึงนิสัยทางการเงินของผู้ออมเงินพันปีที่ประหยัด 90% หรือมากกว่าของวงเงินสมทบประจำปีในแผน 401 (k) ของพวกเขา หัวข้อที่พบบ่อยในหมู่นักรักษาระดับสูงเหล่านี้คือการเกษียณอายุคือสิ่งที่สำคัญที่สุดทางการเงิน ร้อยละเก้าสิบของ Millennials รวมอยู่ในการสำรวจกล่าวว่ามันสำคัญกว่าการเลี้ยงครอบครัว

ในแง่ของจำนวนเงินที่ประหยัดได้ Millennials เหล่านี้มีราคา $ 16, 200 ใน 401 (k) ที่ต่ำสุดและ 18, 000 ดอลลาร์ที่ระดับสูงสุด แล้วมันจะเปรียบเทียบกับประชากรทั่วไปที่เหลือได้อย่างไร?

ในปี 2560 อัตราการเลื่อนระดับเฉลี่ย 401 (k) อยู่ที่ 6.8% ตามรายงานฉบับล่าสุดของรายงาน "How America Saves" ของ Vanguard สมมติว่ารายได้เฉลี่ยของครัวเรือนอยู่ที่ $ 56, 516 ซึ่งหมายความว่าผู้รักษาทั่วไปจะได้รับเงินช่วยเหลือ 401 (k) 3, 843 ดอลลาร์ มิลเลนเนียลที่พยายามผลักดันแผนของพวกเขาให้มากที่สุดนั้นประหยัดได้ประมาณห้าถึงหกเท่าของจำนวนนั้น

เพื่อให้การสนับสนุนเหล่านั้น Millennials กำลังทำการแลกเปลี่ยนในด้านอื่น ๆ ตามที่กลุ่มทางการเงินหลัก 47% ของ super savers ขับรถยนต์รุ่นเก่าเพื่อให้พวกเขาสามารถช่องทางเงินเพิ่มเติมในบัญชีเกษียณอายุ สิบแปดเปอร์เซ็นต์ของ Millennials เลือกที่จะเช่าต่อไปเมื่อเทียบกับการซื้อบ้านและ 42% ไม่ได้เดินทางบ่อยเท่าที่ต้องการเพื่อประหยัดมากขึ้น

พวกเขายังยินดีที่จะก้าวไปสู่ระดับมืออาชีพด้วยการลดความเครียด 40% ที่เกี่ยวข้องกับการทำงานและ 27% เวลาละทิ้งกับเพื่อนและครอบครัวเพื่อให้พวกเขาได้ทำงานในชั่วโมงต่อ ๆ ไป

การเสียสละเหล่านั้นมีค่าอะไร

การพิจารณาว่าเหมาะสมหรือไม่ที่จะเลื่อนการซื้อบ้านข้ามวันหยุดพักผ่อนหรือขับรถคันเก่าเป็นเกมตัวเลขในท้ายที่สุด สมมติว่านักประหยัดหญิงอายุ 30 ปีบริจาคเงิน $ 16, 200 ให้กับ 401 (k) ของเธอเป็นประจำทุกปีโดยมีการจับคู่นายจ้าง 100% จากการประหยัด 6% แรก หากพนักงานคนนั้นได้รับอัตราผลตอบแทน 6% ต่อปีเธอสามารถเกษียณเมื่ออายุ 65 ด้วยเงินออมมากกว่า 2.2 ล้านเหรียญ หากเธอบริจาคเงินเต็มจำนวน $ 18, 500 ที่ได้รับอนุญาตจาก Internal Revenue Service ตัวเลขนั้นก็จะเติบโตขึ้นมากกว่า $ 2.4 ล้าน

การใช้รายได้เฉลี่ยของครัวเรือนอยู่ที่ $ 56, 516 และอัตราการบริจาค 6.8% ผู้ที่มีอายุ 30 ปีคนเดียวกันจะได้รับเงินออมประมาณ 800, 000 เหรียญแทนการคิดผลตอบแทน 6% ต่อปี นั่นยังคงเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสม แต่มันเป็นหนทางไกลจากสิ่งที่นักออมซุปเปอร์ตั้งไว้เพื่อสะสม

คุณจะเป็นซูเปอร์เซฟเวอร์ได้อย่างไรถ้าคุณไม่สามารถทำตามแผนของคุณได้อย่างเต็มที่หรือคุณไม่สามารถเข้าถึง 401 (k) ที่ทำงานได้?

จากนั้นประเมินงบประมาณของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถลดหรือตัดค่าใช้จ่ายบางส่วนได้หรือไม่ เมื่อคุณสามารถตัดงบประมาณออกได้คุณจะลดจำนวนเงินที่ต้องใช้จ่าย นั่นคือเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อเพิ่มเงินสมทบ 401 (k) ของคุณ การเพิ่มระดับรายปีเป็น 401 (k) เป็นอีกทางเลือกหนึ่งหากคุณตัดงบประมาณของคุณให้ได้มากที่สุด

หากแผนของคุณมีคุณสมบัติการเพิ่มระดับอัตโนมัตินั่นเป็นอีกวิธีหนึ่งในการสร้างเงินออมของคุณอย่างไม่เจ็บปวด การวิเคราะห์ล่าสุดจาก Fidelity Investments เห็นว่า 401 (k) มียอดคงเหลือสูงถึงตลอดเวลาสูงถึง $ 95, 500 ในบรรดา 27% ของคนงานที่เพิ่มอัตราการออมของพวกเขาในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา 50% ของคนงานเหล่านั้นใช้การเลื่อนระดับอัตโนมัติ

การออมในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นอีกทางเลือกหนึ่งหากคุณไม่มี 401 (k) ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีสำหรับ IRAs ต่ำกว่า 401 (k) ที่ 6, 000 ดอลลาร์สำหรับ 2019 และ 2020 แต่ยังสามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไปหากคุณประหยัดจำนวนเงินสูงสุด

โปรดจำไว้ว่าไออาร์เอแบบดั้งเดิมมีการหักเงินสมทบในขณะที่ Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินแบบปลอดภาษีได้หลังจากที่คุณเกษียณ หากคุณคาดว่าจะมีรายได้มากขึ้นในภายหลังการถอนแบบปลอดภาษีอาจให้ประโยชน์ทางภาษีมากกว่าการหักเงินบริจาค

บรรทัดล่าง

การเป็นซุปเปอร์เซฟเวอร์อาจไม่เป็นจริงสำหรับทุกคน อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ในการสร้างกลยุทธ์การเกษียณอายุที่ดีแม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง ประหยัดเท่าที่งบประมาณของคุณจะได้รับการเริ่มต้นและเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอเป็นขั้นตอนสำคัญทั้งหมดในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ