วิธีการวางแผนการเดินทางในวัยเกษียณ

อีกด้านหนึ่งของการวางแผนการเกษียณอายุคือความสนุกในการใช้ชีวิตในอนาคตที่คุณต้องการ สำหรับผู้เกษียณหลายคนการเดินทางเป็นส่วนสำคัญของภาพนั้น จากผลการสำรวจการเกษียณอายุของ Transamerica ประจำปีครั้งที่ 18 พบว่า 70% ของแรงงานอเมริกันฝันว่าจะเดินทางเมื่อพวกเขาเกษียณ

สิ่งกีดขวางที่อาจเกิดขึ้นได้คือหนทางสู่ความฝัน: ราคา เครือข่ายตัวแทนการท่องเที่ยวระหว่างประเทศ Virtuoso รายงานว่าค่าใช้จ่ายหลังเกษียณเฉลี่ยใช้จ่าย $ 11, 077 ต่อปีในการเดินทาง แต่ในปี 2018 ชาวอเมริกันอาวุโส 26 ล้านคนมีรายได้น้อยกว่า $ 24, 224 ต่อปีจากแหล่งข้อมูลทั้งหมด

นั่นไม่ได้ทำให้เกิดช่องว่างมากนักในการมองโลก แต่คนงาน 59% ยังคงมั่นใจว่ากลยุทธ์ทางการเงินของพวกเขาจะช่วยให้พวกเขาเดินทางในวัยเกษียณ การทำให้ตัวเลขทำงานเพื่อรองรับแผนการเดินทางนั้นเกี่ยวข้องกับการกำหนดงบประมาณและการตั้งเป้าหมายทางการเงินก่อนและหลังเกษียณ

ประเด็นที่สำคัญ

• ค่าเกษียณเฉลี่ยใช้จ่าย $ 11, 077 ต่อปีในการเดินทางค่าใช้จ่ายในการเดินทางสำหรับผู้เกษียณอายุที่มองข้ามคือการดูแลทางการแพทย์เมื่อใช้พอร์ตโฟลิโอเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเดินทางให้ลบส่วนนั้นออกจากสินทรัพย์เสี่ยงหากเดินทางในอีก 3-5 ปี

พิจารณาการใช้จ่ายทุกวัน

ก่อนที่จะมุ่งเน้นไปที่การเดินทางก่อนอื่นให้พิจารณาความพร้อมของคุณในการจัดการค่าใช้จ่ายประจำวันในการเกษียณ

“ ทุกอย่างเริ่มต้นด้วย: เรามีกระแสเงินสดเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพตามปกติของเราหรือไม่และเพิ่มค่าใช้จ่ายในการเดินทางหรือไม่” Ken Moraif นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาอาวุโสของนักวางแผนการเกษียณแห่งอเมริกาในพลาโน. “ ถ้าคำตอบคือ 'ใช่' เรายินดีที่จะไป หากคำตอบคือ 'ไม่' เรามีงานต้องทำ”

ยิ่งคุณออมเพื่อการเกษียณมากเท่าไหร่ก็ยิ่งช่วยให้คุณวางแผนการเดินทางได้มากขึ้นเท่านั้น Moraif กล่าวว่าการตรวจสอบรายได้และการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุสามารถช่วยตอบคำถามสำคัญเช่น:

• การเดินทางแพงเกินไปหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นสามารถทำได้ในราคาที่ต่ำกว่าหรือไม่ผู้เกษียณสามารถเดินทางตามกระแสเงินสดในปัจจุบันได้หรือไม่การหาทางการเงินล่าช้ากว่าการเดินทางเพื่อประหยัดสำหรับมันอย่างเหมาะสมหรือไม่การเกษียณหลายครั้งสามารถจ่ายได้ในแต่ละปี ?

Moraif กล่าวว่าการกำหนดจำนวนเงินที่สามารถใช้จ่ายในการเดินทางเป็นประจำทุกปีจะช่วยกำหนดงบประมาณการเดินทาง “ จากงบประมาณนั้นเราสามารถตัดสินใจได้ว่าเราต้องการเดินทางครั้งสำคัญในแต่ละปีหรือไม่ถ้าเราต้องการเดินทางเที่ยวขนาดเล็กกว่าหลายครั้งในแต่ละปี” เขากล่าว “ เนื่องจากการเดินทางแต่ละครั้งอาจแตกต่างกันต้นทุนที่สำคัญที่สุดจะแตกต่างกันสำหรับการเดินทางแต่ละครั้ง”

อุปสรรคหนึ่งที่อาจเกิดขึ้นได้คือหนทางในการเดินทางในฝัน: ราคา

งบประมาณการเดินทางควรรวมถึงตั๋วเครื่องบินหรือการเดินทางทางไกลอื่น ๆ, ที่พัก, อาหาร, ช็อปปิ้ง, ความบันเทิงและการขนส่งในท้องถิ่น

ค่าใช้จ่ายที่มักมองข้ามสำหรับผู้เกษียณอายุคือการรักษาพยาบาล “ แผนการรักษาพยาบาลส่วนใหญ่ไม่ได้ให้ความคุ้มครองในต่างประเทศดังนั้นจึงควรระวังสิ่งที่ครอบคลุมในแผนการรักษาพยาบาล” Simi Dhall นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองรองประธานและนักยุทธศาสตร์ด้านความมั่งคั่งในสำนักงานที่ปรึกษาที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Lenox “ เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่า Medicare แบบดั้งเดิมโดยทั่วไปไม่ได้ให้ความคุ้มครองใด ๆ เมื่อเดินทางไปต่างประเทศนอกเหนือจากบริการผู้ป่วยในในแคนาดาหรือเม็กซิโก Dhall กล่าวว่าแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลบางโครงการอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นนอกสหรัฐอเมริกา

ประกันการเดินทางน่าจะเป็นการซื้อที่ชาญฉลาด แต่สิ่งที่ต้องทำคืองบประมาณ แผนที่คุณเลือกควรครอบคลุมทั้งปัญหาทางการแพทย์ในขณะเดินทางและยกเลิกการเดินทางเนื่องจากความเจ็บป่วยของผู้เดินทางหรือสมาชิกครอบครัวคนอื่น ๆ ซึ่งอาจทำให้การเดินทางล่าช้าหรือขัดจังหวะ

มีเป้าหมายและเส้นเวลา

เมื่องบประมาณการเดินทางได้รับการแก้ไขการบันทึกเป็นขั้นตอนต่อไป - และยิ่งเร็วยิ่งดี Chris Jackson ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง Lionshare Partners ที่ตั้งอยู่ในลอสแองเจลิสกล่าวว่าการประหยัดในช่วงต้นช่วยให้“ พลังแห่งการประสมอย่างยิ่งในการระดมทุนอย่างหนักเพื่อเป้าหมายเหล่านี้”

แจ็คสันแนะนำให้ใช้กลยุทธ์ฝากข้อมูลเพื่อวางแผนเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณรวมถึงการใช้จ่ายในการเดินทางในที่สุด “ นั่นหมายความว่าการมีถังค่าใช้จ่ายคงที่ถังค่าใช้จ่ายผันแปรและที่เก็บข้อมูลในอนาคต” เขากล่าวว่าการท่องเที่ยวอยู่ในหมวดหมู่สุดท้ายสำหรับผู้ที่ยังคงวางแผนเกษียณอายุ

บันทึกการเดินทาง Earmark ในบัญชีออมทรัพย์เหลวบัญชีตลาดเงินหรือใบรับรองการฝากเงินหรือจัดสรรส่วนของพอร์ตการลงทุนสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

ใส่ใจกับเวลา “ หากคุณกำลังใช้พอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเดินทางคุณจำเป็นต้องลบส่วนนั้นออกจากสินทรัพย์ของคุณหากคุณวางแผนที่จะเดินทางในอีกสามถึงห้าปีข้างหน้า” แจ็คสันกล่าว การย้ายเงินออมจากการเดินทางจากหุ้นไปสู่พันธบัตรหรือเป็นการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยสามารถช่วยป้องกันสินทรัพย์เหล่านั้นจากภาวะตกต่ำของตลาด

นอกเหนือจากความผันผวนของตลาดแล้วให้พิจารณาว่าอัตราเงินเฟ้ออาจส่งผลต่อเป้าหมายการออมท่องเที่ยวได้อย่างไร ยกตัวอย่างเช่นระหว่างปี 2001 ถึงปี 2018 ราคาที่พักสำหรับการท่องเที่ยวเพิ่มขึ้นเกือบ 36% ตามข้อมูลของตลาดและผู้ให้บริการข้อมูลผู้บริโภค Statista แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเคลื่อนไหวในระดับปานกลางที่น้อยกว่า 3% ในแต่ละปีการเดินทางอาจมีค่าใช้จ่ายสูงมากเมื่อถึงเวลาที่คนงานปัจจุบันเกษียณ เพื่อชดเชยการประหยัดการเดินทางจำเป็นต้องสร้างผลตอบแทนเฉลี่ยอย่างน้อยเท่ากับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี

ปัจจัยอีกประการหนึ่ง: ภาษีจากการออมและการลงทุนอาจทำให้ผลตอบแทนลดลง หากใครคาดว่าจะลงจอดในแท่นวางภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุมันอาจเป็นประโยชน์ในการประหยัดค่าใช้จ่ายในการเดินทางในยานพาหนะที่เสียภาษีเช่นบัญชีเกษียณ Roth บุคคลซึ่งอนุญาตให้มีการแจกปลอดภาษีหลังอายุ 59 after

บรรทัดล่าง

การใช้ชีวิตแบบการเดินทางในวัยเกษียณเป็นเป้าหมายที่สูงส่งและต้องมีการเตรียมงาน การเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการเดินทางไปยังจุดหมายปลายทางต่าง ๆ เป็นอีกส่วนที่สำคัญของกระบวนการนอกเหนือจากการจัดทำงบประมาณและการประหยัด การขยายเครือข่ายของเมืองหรือประเทศที่กว้างขึ้นเพื่อเยี่ยมชมอาจทำให้ผู้เกษียณอายุสามารถยืดอายุการเดินทางได้อีก