สารบัญ
- รับภาพเต็ม
- ให้การเปิดเผยข้อมูล
- รักษาข้อมูลลูกค้าให้ปลอดภัย
- ฝึกอบรมและควบคุมพนักงาน
- หลีกเลี่ยงลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง
- รับประกันภัยที่เหมาะสม
- ให้ความรู้และฟังลูกค้าของคุณ
- ระบุ IPS
- แจ้งให้พวกเขาทราบ
- เช็คอินบ่อยๆ
- ส่งเสริมการไกล่เกลี่ย
- บรรทัดล่าง
อย่าปั่น หลีกเลี่ยงการซื้อขายโดยไม่ได้รับอนุญาต อย่าปลอมแปลงเอกสาร อย่าให้ข้อมูลที่เป็นเท็จหรือทำให้เข้าใจผิด รักษาความลับของลูกค้า เหนือสิ่งอื่นใดอย่าขโมยหรือ "ยืม" เงินของลูกค้า
นี่คือโปรโตคอลสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน แต่มีแนวทางที่ชัดเจนน้อยกว่าที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกฟ้องร้องในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน - เพื่อหลีกเลี่ยงการหยุดชะงักครั้งสำคัญต่อชีวิตส่วนตัวและธุรกิจของคุณที่คดีฟ้องร้อง FINRA ได้รับข้อร้องเรียนจากนักลงทุน 3, 000 รายในปี 2560 ยื่นฟ้อง 1, 369 คดีใหม่กำหนดโทษปรับ 64.9 ล้านดอลลาร์ระงับเกือบ 500 คนและถูกระงับ 733 พิจารณาเคล็ดลับเหล่านี้เพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นเรื่องเตือนที่ไม่ควรทำในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน
ประเด็นที่สำคัญ
- การให้คำปรึกษาทางการเงินอาจเป็นอาชีพที่ให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าและช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินของพวกเขาบางครั้งคำแนะนำไม่เป็นไปตามแผนและลูกค้าของคุณอาจเสียเงิน - ในที่สุดโทษคุณในที่นี้ การถูกฟ้องร้องจากลูกค้าที่โกรธจัดเก็บบันทึกที่ถูกต้องและปลอดภัยเข้าใจความต้องการของลูกค้าและการยอมรับความเสี่ยงครอบคลุมอยู่อย่างซื่อสัตย์และให้การเปิดเผยข้อมูลและการดูแลพนักงานและพนักงานอย่างใกล้ชิดเป็นเพียงเคล็ดลับบางส่วนของเรา
รับภาพเต็ม
ในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนคุณมีหน้าที่ที่ไว้วางใจในการทำหน้าที่เพื่อผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของลูกค้าของคุณเพื่อสร้างผลประโยชน์ของพวกเขาเหนือตัวคุณเองและเพื่อให้คำแนะนำตามข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้อง คุณได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องจากลูกค้าผ่านการสัมภาษณ์แบบสอบถามบันทึกและเอกสารรวมถึงการคืนภาษีและใบแจ้งยอดธนาคาร คุณบอกลูกค้าของคุณเกี่ยวกับความสำคัญของการให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องและให้พวกเขารู้ว่าคำแนะนำของคุณจะได้รับผลกระทบหากพวกเขาให้ข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้อง
มาตรฐานการปฏิบัติของคณะกรรมการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองบอกว่าที่ปรึกษาที่ไม่สามารถรับข้อมูลที่ต้องการจะต้อง“ จำกัด ขอบเขตของการมีส่วนร่วมในเรื่องเหล่านั้นซึ่งมีข้อมูลที่เพียงพอและเกี่ยวข้อง หรือยุติการมีส่วนร่วม” นี่เป็นมาตรฐานที่มั่นคงในการติดตามแม้ว่าคุณจะไม่ใช่ CFP
หากคุณกล้าพอคุณอาจก้าวไปอีกขั้นและขอให้ลูกค้าอธิบายว่า: "มีอะไรที่คุณไม่ได้บอกฉันหรือเปล่าเพราะคุณคิดว่ามันน่าอาย? เพราะฉันอาจเคยเห็นมาก่อน” อธิบายว่าคุณไม่สามารถทำงานของคุณได้หากพวกเขาไม่ได้บอกคุณเกี่ยวกับปัญหาการพนันผู้เป็นที่รักธุรกิจที่ล้มเหลวของพวกเขาติดการจับจ่ายซื้อของ บัญชีที่ซ่อนของพวกเขาคืนภาษีที่พวกเขาไม่ได้ยื่นหรือความลับอะไรก็ตาม อาจเป็นการง่ายกว่าที่จะกระตุ้นให้ลูกค้าเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวนี้หากคุณเตือนพวกเขาว่าที่ปรึกษาทางการเงินดำเนินงานภายใต้ข้อตกลงการรักษาความลับของลูกค้าอย่างเข้มงวด
ให้การเปิดเผยข้อมูลระดับมืออาชีพที่สมบูรณ์และถูกต้อง
เช่นเดียวกับที่คุณคาดหวังให้ลูกค้าเปิดเผยข้อมูลบางอย่างแก่คุณพวกเขาคาดหวังให้คุณเปิดเผยข้อมูลบางอย่างแก่พวกเขา ไม่เพียงแค่นั้น แต่กฎระเบียบของรัฐบาลกลางและรัฐกำหนดให้ที่ปรึกษาการลงทุนเปิดเผยข้อมูลทั้งหมดที่ลูกค้าจำเป็นต้องตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับการทำงานกับมืออาชีพและรับคำแนะนำของเขาหรือเธอ ลูกค้าจำเป็นต้องทราบเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ในอดีตปัจจุบันหรืออนาคตความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องในวิธีการที่คุณใช้เพื่อพิจารณาความเหมาะสมของการลงทุนและความเสี่ยงที่ผิดปกติใด ๆ ที่เกิดขึ้นจากการลงทุนหรือกลยุทธ์เฉพาะที่คุณอาจแนะนำ พวกเขาต้องรู้ด้วยว่าคุณเคยถูกลงโทษหรือถูกฟ้องร้องในอดีตหรือไม่
ข้อมูลทั้งหมดนี้และอื่น ๆ ควรรวบรวมในเอกสารรายละเอียดสำหรับลูกค้าของคุณตามกฎของโบรชัวร์ (หรือกฎระดับรัฐที่คล้ายกันหากคุณถูกควบคุมในรัฐมากกว่าระดับรัฐบาลกลาง) จัดทำสำเนาให้กับลูกค้าแต่ละรายและขอให้พวกเขาลงชื่อในแบบฟอร์มที่ระบุว่าพวกเขาได้รับและตรวจสอบแล้วและเก็บทุกอย่างไว้ในบันทึกของคุณ นอกเหนือจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายของคุณโดยการให้ข้อมูลนี้แก่ลูกค้าล่วงหน้าคุณสามารถลดความเสี่ยงของการถูกฟ้องร้องและนำเสนอการป้องกันที่แข็งแกร่งหากคุณถูกฟ้องร้อง
ป้องกันไม่ให้ข้อมูลลูกค้าปลอดภัยจากการโจมตีทางไซเบอร์
การรักษาข้อมูลลูกค้าของคุณให้ปลอดภัยจากการโจมตีทางไซเบอร์คือกุญแจสำคัญ ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเป้าหมายตามธรรมชาติสำหรับแฮ็กเกอร์เพราะพวกเขาจัดการเงินจำนวนมาก ในฐานะที่ปรึกษาคุณมีหน้าที่ขยันหมั่นเพียรในการตรวจสอบความปลอดภัยของผู้ขายบุคคลที่สามทั้งหมดของคุณ คุณควรใช้กลยุทธ์สำหรับการตอบสนองในกรณีที่มีการแฮ็คเพื่อให้คุณสามารถลดความเสียหายให้กับลูกค้าของคุณได้ หากคุณจัดการพนักงานให้ฝึกฝนให้ปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาความไว้วางใจของลูกค้าและความน่าเชื่อถือของการปฏิบัติงานของคุณ
ฝึกฝนและดูแลพนักงานของคุณอย่างขยันขันแข็ง
นอกเหนือจากการฝึกอบรมเกี่ยวกับวิธีรักษาความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้าของคุณหากคุณมีพนักงานพวกเขาควรได้รับการฝึกฝนในแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในทุกด้านของความสัมพันธ์กับลูกค้า ดูแลอย่างเข้มงวดให้กับสมาชิกทุกคนในธุรกิจของคุณเพื่อให้คุณได้รับทราบถึงวิธีการจัดการข้อมูลลูกค้าและคำแนะนำการลงทุนประเภทใด
วิธีหนึ่งในการป้องกันข้อผิดพลาดที่สำคัญที่อาจทำให้คุณตกอยู่ในความเสี่ยงคือการมีผู้นำหรือที่ปรึกษาอาวุโสลงนามในแผนใด ๆ ที่ทำหรือการกระทำ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพนักงานของคุณตั้งค่าความคาดหวังของลูกค้าอย่างเหมาะสมและไม่ทำสัญญาใด ๆ กับลูกค้าที่คุณไม่สามารถส่งมอบอย่างสมเหตุสมผล
หลีกเลี่ยงลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง
คุณไม่จำเป็นต้องทำกับลูกค้าที่มีศักยภาพทุกคนที่เข้าหาคุณและในขณะที่คุณไม่ควรแยกแยะจากปัจจัยต่าง ๆ เช่นสีผิวหรือเพศคุณควรเลือกสรรเสมอแม้ว่าธุรกิจจะช้า ในการสนทนาทางโทรศัพท์ครั้งแรกหรือการประชุมคุณอาจสังเกตเห็นธงสีแดงในลูกค้าที่คาดหวัง บางทีพวกเขาไม่ได้กำลังเตรียมพร้อมเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาไม่ต้องการที่จะตรวจสอบหรือเอกสารที่สมบูรณ์หรือแสดงสัญญาณว่าสมาชิกในครอบครัวคนอื่นมีอิทธิพลต่อการเงินของพวกเขามากเกินไป
คุณอาจไม่ต้องการมีส่วนร่วมกับคนที่ดูเหมือนไม่เต็มใจที่จะร่วมมือหรืออาจมีละครครอบครัว สถานการณ์เหล่านี้อาจทำให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์ตึงเครียด (อย่างไรก็ตามคุณควรรายงานและขอความช่วยเหลือสำหรับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของการละเมิดทางการเงินที่น่าสงสัย) ลูกค้าที่คาดหวังอย่างไม่มีเหตุผลเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถทำได้สำหรับพวกเขาหรือผู้ที่รู้สึกไม่สบายใจกับการมอบอำนาจที่จำเป็น
รับประกันภัยที่เหมาะสม
ที่ปรึกษาทางการเงินต้องการข้อผิดพลาดและการประกันการละเว้นเพื่อป้องกันตัวเองจากการเรียกร้องความประมาทการฝ่าฝืนหน้าที่ความไว้วางใจหรือการขาดการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ลูกค้าอาจนำมา โดยการจ่ายเงินเพื่อการปกป้องทางกฎหมายของคุณโดยไม่คำนึงถึงความผิดของคุณและโดยครอบคลุมการสูญเสียบางอย่างหากคุณพบว่ามีความผิดประกันความรับผิดที่เหมาะสมสามารถทำให้คุณออกจากธุรกิจหากคุณเคยถูกฟ้องร้อง ตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายครอบคลุมพนักงานของคุณเช่นกัน การประกันภัยความรับผิดทางไซเบอร์สามารถช่วยปกป้องอีกชั้นหนึ่งในกรณีที่มีการแฮ็ค
ให้ความรู้และฟังลูกค้าของคุณ
ลูกค้าของคุณเข้าใจความเสี่ยงในการลงทุนและความเป็นไปได้ที่เงินที่พวกเขามอบหมายให้คุณจัดการจะไม่เติบโตทุกปีหรือไม่? ใช่คุณจะต้องเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงด้านการลงทุนที่คุณจะต้องให้ลูกค้าลงชื่อก่อนที่คุณจะทำงานกับพวกเขา มันจะอธิบายว่าการลงทุนในหลักทรัพย์นั้นมีความเสี่ยงต่อการขาดทุนที่ควรเตรียมให้พร้อม ไม่มีสิ่งที่รับประกันการลงทุน; ประสิทธิภาพที่ผ่านมาไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต และอื่น ๆ
แต่ลูกค้าอาจเพียงแค่ทำการเปิดเผยข้อมูลนี้ก่อนที่จะเซ็นถ้าพวกเขาอ่านมันทั้งหมด และพวกเขาอาจประมาทความเสี่ยงของตนเอง นั่นเป็นเหตุผลที่แทนที่จะถามคำถามที่คลุมเครือเช่น“ คุณมีความเสี่ยงเท่าไหร่” มีประโยชน์มากกว่าที่จะถามคำถามเช่น“ คุณจะตอบสนองอย่างไรหากพอร์ตการเกษียณอายุของคุณสูญเสียคุณค่า 25% ในหนึ่งปี? คุณจะรู้สึกอย่างไรและต้องการขายการลงทุนของคุณไม่ทำอะไรเลยหรือซื้ออะไรบ้าง"
โปรดทราบว่าลูกค้าที่ไม่เคยประสบกับสถานการณ์ดังกล่าวอาจประเมินค่าสูงไปว่าพวกเขาจะจัดการกับมันได้ดีเพียงใด สิ่งสำคัญคือการเรียนรู้เกี่ยวกับประวัติการลงทุนของพวกเขาและประสบการณ์ที่ผ่านมาเกี่ยวกับเงินได้สร้างมุมมองของพวกเขา เพียงเพราะลูกค้ามีความสามารถทางการเงินในการรองรับความเสี่ยงในระดับหนึ่งไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีความสามารถทางด้านจิตใจ
นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ในการให้การศึกษาขั้นพื้นฐานด้านการลงทุนแก่ลูกค้าแม้ว่าลูกค้าของคุณต้องการที่จะจัดการให้ดีที่สุดเพื่อช่วยให้พวกเขาเข้าใจแนวทางและคำแนะนำของคุณ และหากคุณสมัครลูกค้าใหม่ในตลาดกระทิงอย่าปล่อยให้ตลาดหมีต่อไปเป็นครั้งแรกที่พวกเขาได้รับข้อมูลนี้ - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับการศึกษาและเตรียมพร้อมจากการเดินทาง
จัดทำนโยบายการลงทุนเพื่อลูกค้าของคุณ
นอกเหนือจากการให้การศึกษาขั้นพื้นฐานระดับการศึกษาซึ่งอาจต้องใช้ความพยายามอย่างมีนัยสำคัญสำหรับลูกค้าที่มีพื้นฐานการลงทุนเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยคุณต้องการให้ลูกค้าของคุณเข้าใจว่าทำไมคุณจึงแนะนำให้พวกเขานำเงินมาลงทุนโดยเฉพาะ นอกจากนี้หากคุณแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายพวกเขาควรเข้าใจเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังคำแนะนำนั้น
นอกเหนือจากการอธิบายให้ลูกค้าฟังว่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขาจะเป็นอย่างไรและทำไมคุณควรจัดทำนโยบายการลงทุนที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อยืนยันข้อมูลดังกล่าว กำหนดให้ลูกค้าของคุณลงชื่อออกในแผนก่อนที่คุณจะแตะเงิน ไม่เพียง แต่คุณจะปกป้องตัวเองคุณยังจะได้รับขั้นตอนสำคัญเพื่อเพิ่มความโปร่งใสและความไว้วางใจในความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษาลูกค้าของคุณ
อย่าช่วยลูกค้าลงทุนในสิ่งที่พวกเขาไม่เข้าใจ
บางทีคุณอาจมีผลิตภัณฑ์หรือกลยุทธ์การลงทุนที่ยอดเยี่ยมที่คุณคิดว่าลูกค้าของคุณควรนำมาใช้ คุณอธิบายให้พวกเขาและพวกเขายังคงสับสน บางทีคุณอาจมอบหมายงานการอ่านสำหรับการบ้านให้พวกเขา แต่พวกเขาก็ยังไม่เข้าใจ แม้ว่าคุณอาจรู้สึกหงุดหงิดเพราะคุณกำลังให้คำแนะนำที่คุณรู้ว่าเป็นประโยชน์สูงสุดของพวกเขาคุณไม่ควรผลักลูกค้าให้เข้าสู่การลงทุนกลยุทธ์หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่อาจทำให้ลูกค้ารู้สึกโกงหรือหลงผิดในภายหลัง สิ่งเหล่านี้เป็นสองสิ่งที่น่าจะทำให้คุณถูกฟ้องร้องหรือเพื่อให้ลูกค้ายื่นเรื่องร้องเรียนด้านกฎระเบียบกับคุณ
ที่ถูกกล่าวว่าในขณะที่มันอาจจะง่ายต่อการหลีกเลี่ยงการลงทุนเงินของลูกค้าในบางสิ่งที่ไม่เหมาะสมอย่างเห็นได้ชัดเช่นหุ้นระหว่างประเทศขนาดเล็กสำหรับผู้เกษียณอายุ 80 ปีที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็ยากที่จะรู้ว่าจะทำอย่างไร ลูกค้าบอกคุณว่าพวกเขาต้องการที่จะเกษียณอายุใน 20 ปี แต่คุณรู้ว่าพวกเขาจะไม่มีไข่รังขนาดใหญ่พอที่จะทำเช่นนั้นได้โดยไม่ต้องลงทุนในหุ้น - ซึ่งพวกเขากลัวที่จะลงทุนนี่คือที่มาของการศึกษา สามารถค่อยๆเพิ่มความเสี่ยงต่อความเสี่ยงโดยการเพิ่มความรู้ทางการเงินของพวกเขา แต่คุณไม่สามารถผลักดันพวกเขาก่อนที่จะพร้อม
ในทำนองเดียวกันสมมติว่าลูกค้าเข้าหาคุณเกี่ยวกับการลงทุนใน bitcoin หรือ cryptocurrency อื่น แต่พวกเขาไม่เข้าใจว่ามันทำงานอย่างไร บอกว่า“ ไม่มีปัญหาฉันจะจัดการทุกอย่างให้คุณ!” เป็นสูตรสำหรับหายนะหากการลงทุนไม่ได้ผลตามที่ลูกค้าหวัง
เช็คอินบ่อยๆ
จัดทำใบแจ้งยอดบัญชีที่ถูกต้องแม่นยำและเข้าใจได้ให้ลูกค้าของคุณพร้อมกับสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรถึงสิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปตั้งแต่คำสั่งสุดท้าย จากนั้นติดตามเพื่อถามลูกค้าของคุณว่าพวกเขาได้ตรวจสอบข้อความและหากมีคำถามใด ๆ ถามพวกเขาว่าผลงานของพวกเขามีประสิทธิภาพสอดคล้องกับความคาดหวังของพวกเขาหรือไม่ โดยการทำสิ่งเหล่านี้คุณจะยังคงอยู่บนความรู้สึกของลูกค้าของคุณเกี่ยวกับการลงทุนและคำแนะนำของคุณ การเป็นฝ่ายรุกในลักษณะนี้สามารถช่วยให้คุณนำหน้าปัญหาใด ๆ ได้
ที่สำคัญกว่านั้นคือทำให้คุณเป็นที่ปรึกษาที่ดีที่มีส่วนร่วมกับลูกค้าอย่างแท้จริง หากคุณรอให้ลูกค้าเข้าหาคุณและหากคุณถือว่าความเงียบของพวกเขาหมายถึงทุกอย่างเรียบร้อยคุณอาจประสบปัญหา
การเช็คอินเป็นประจำยังช่วยให้คุณสามารถปรับพอร์ตโฟลิโอและกลยุทธ์การลงทุนของลูกค้าของคุณได้ตามการเปลี่ยนแปลงของชีวิต เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ต้องระวังครอบครัวสุขภาพและการเปลี่ยนแปลงงาน
ส่งเสริมการไกล่เกลี่ย
หากลูกค้าขู่ว่าจะฟ้องร้องและหากคุณไม่สามารถแก้ไขปัญหาด้วยตัวคุณเองให้เสนอการไกล่เกลี่ยเป็นวิธีแก้ปัญหา การไกล่เกลี่ยเป็นกระบวนการที่ไม่เป็นทางการและไม่สมัครใจซึ่งบุคคลที่สามที่เป็นกลางจะช่วยให้คุณและลูกค้าของคุณพบวิธีการแก้ปัญหาที่ยอมรับร่วมกันโดยใช้วิธีการที่เร็วกว่าและถูกกว่าการตัดสินหรือดำเนินคดี กระบวนการไกล่เกลี่ย FINRA มีอัตราความสำเร็จที่ยอดเยี่ยมในการแก้ไขปัญหาสี่ในห้ากรณี ทำให้ลูกค้าของคุณมั่นใจว่าหากพวกเขาเลือกสื่อกลางพวกเขาไม่จำเป็นต้องยอมรับข้อตกลง พวกเขาสงวนสิทธิ์ในการตัดสินหรือฟ้องร้องหากผู้ไกล่เกลี่ยไม่สามารถหาผลลัพธ์ที่น่าพอใจร่วมกัน
บรรทัดล่าง
แม้แต่ที่ปรึกษาที่ขยันขันแข็งที่สุดที่ให้ความสนใจกับลูกค้าแต่ละคนอย่างรอบคอบก็สามารถถูกฟ้องร้องได้ พฤติกรรมของตลาดการเงินอยู่นอกเหนือการควบคุมของที่ปรึกษาใด ๆ และเมื่อถึงแม้พอร์ตการลงทุนที่ถูกสร้างขึ้นอย่างสูญเสียเงินมากที่สุดลูกค้าที่มีปัญหาอาจมองหาแพะรับบาปและวิธีชดเชยความสูญเสียโดยเรียกทนายความและมองหาการทำผิด แต่การปฏิบัติตามที่อธิบายไว้ข้างต้นจะลดโอกาสที่ลูกค้าจะฟ้องร้องคุณ
