วิกฤติสินเชื่อเกิดขึ้นได้อย่างไร?

วิกฤตสินเชื่อเกิดขึ้นเมื่อไม่มีเงินทุนในตลาดสินเชื่อทำให้ผู้กู้ยากที่จะได้รับเงิน สิ่งนี้เกิดขึ้นในหนึ่งในสามสถานการณ์: เมื่อผู้ให้กู้มีเงินทุน จำกัด ให้ยืมเมื่อพวกเขาไม่เต็มใจที่จะให้ยืมเงินเพิ่มเติมหรือเมื่อพวกเขาเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมในอัตราที่ไม่สามารถจัดระเบียบได้สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่

ลองมาดูที่กายวิภาคของการกระทืบเครดิต

เมื่อสถาบันสินเชื่อได้รับความเสียหายจากสินเชื่อก่อนหน้าพวกเขามักไม่เต็มใจหรือไม่สามารถให้ยืม สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ผิดนัดและทรัพย์สินอ้างอิงมูลค่าของเงินกู้ยืมที่ผิดนัดชำระ ในสถานการณ์เช่นนี้เมื่อผู้กู้ผิดนัดธนาคารยึดสังหาริมทรัพย์ในการจำนองและพยายามขายทรัพย์สินเหล่านี้เพื่อกู้เงินที่ยืมมากลับคืนมา ดังนั้นหากราคาบ้านลดลงธนาคารจะปล่อยให้ขายทรัพย์สินที่สูญเสีย เนื่องจากธนาคารจะต้องรักษาระดับสภาพคล่องขั้นต่ำ (ทุน) เมื่อพวกเขาประสบความสูญเสียสถานะเงินทุนของพวกเขาจะลดลงซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่พวกเขาสามารถให้ยืม

วิกฤตสินเชื่อยังสามารถเกิดขึ้นได้เมื่อหน่วยงานกำกับดูแลเพิ่มความต้องการเงินทุนสำหรับสถาบันการเงิน ธนาคารและผู้ให้กู้อื่น ๆ จะต้องรักษาระดับสภาพคล่องของเงินทุนตามระดับของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง หากข้อกำหนดนี้เพิ่มขึ้นธนาคารหลายแห่งจะต้องเพิ่มทุนสำรอง ในการปฏิบัติตามนั้นธนาคารจะลดการปล่อยสินเชื่อลดความพร้อมในการให้สินเชื่อสำหรับบุคคลและ บริษัท

นอกจากนี้หากธนาคารรับรู้ถึงความเสี่ยงที่มากขึ้นในตลาดพวกเขามักจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อชดเชยความเสี่ยงนี้ สิ่งนี้จะเพิ่มต้นทุนในการกู้ยืมและทำให้ผู้กู้เข้าถึงเงินได้ยากขึ้น หากผู้กู้ไม่เต็มใจที่จะยืมตามอัตราเหล่านี้แสดงว่าธนาคารไม่น่าจะให้ยืมเลย

วิกฤตสินเชื่อสามารถสร้างความเสียหายให้กับเศรษฐกิจได้มากโดยการยับยั้งการเติบโตทางเศรษฐกิจผ่านสภาพคล่องของเงินทุนที่ลดลงและความสามารถในการกู้ยืมที่ลดลง หลาย บริษัท จำเป็นต้องกู้ยืมเงินจากสถาบันสินเชื่อเพื่อการเงินและ / หรือขยายการดำเนินงาน หากปราศจากความสามารถนี้การขยายตัวเป็นไปไม่ได้ ในบางกรณี บริษัท จะต้องหยุดดำเนินการ เมื่อคู่กับภาวะถดถอยวิกฤตสินเชื่อมักจะนำไปสู่การล้มละลายหลาย บริษัท สิ่งนี้จะเพิ่มผลกระทบทางเศรษฐกิจของวิกฤตโดยการยับยั้งความสามารถของเศรษฐกิจในการกู้คืน

สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู อัตราการจำนองของคุณจะได้อย่างไร?

(สำหรับร้านค้าครบวงจรเกี่ยวกับการจำนองซับไพรม์และการล่มสลายของซับไพรม์ตรวจสอบ คุณสมบัติการจำนองซับไพรม์ )