เมื่อคุณนำเงินเข้าสู่ Roth IRA คุณสามารถซื้อขายกองทุนรวมหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ภายในบัญชีของคุณโดยไม่มีผลกระทบทางภาษีใด ๆ นั่นเป็นความจริงสำหรับ IRA ดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม IRAs ทั้งสองประเภทนั้นแตกต่างกันไปในสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณขายกองทุนรวมและถอนเงิน
ในทางตรงกันข้ามเมื่อมีกองทุนรวมที่อยู่นอก IRAs และบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษีอื่น ๆ คุณจะต้องจ่ายภาษีจากกำไรของคุณทุกครั้งที่คุณขายกองทุน - แม้ว่าคุณจะเพิ่งย้ายเงินจากกองทุนหนึ่งไปยังอีกกองทุนหนึ่งในกองทุนรวมเดียวกัน บริษัท.
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถค้ากองทุนรวมภายใน Roth IRA ของคุณ (หรือ IRA ดั้งเดิม) โดยไม่มีผลกระทบทางภาษีหากคุณวางแผนที่จะขายกองทุนรวมใน Roth IRA และถอนเงินคุณจะไม่ต้องชำระภาษีใด ๆ ตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สำหรับ การกระจายที่ผ่านการรับรองด้วย IRA ดั้งเดิมคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับผลกำไรของคุณ
ความแตกต่างทางภาษีระหว่าง Roth กับ IRA ดั้งเดิม
Roth IRAs และ IRA ดั้งเดิมทำงานแตกต่างกันโดยคำนึงถึงภาษีในส่วนที่สำคัญอื่น ๆ เช่นกัน ด้วย Roth IRAs เงินที่คุณใส่จะถูกเก็บภาษีเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ของคุณและในอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณสำหรับปีที่คุณบริจาคเงิน
อย่างไรก็ตามใน IRA ดั้งเดิมการบริจาคของคุณทำมาจากรายรับก่อนหักภาษีหมายความว่าเงินจะไม่ถูกเก็บภาษี ณ จุดนั้น แต่จะถูกหักภาษีเมื่อคุณรับเงินจากบัญชีในที่สุด ซึ่งรวมถึงผลงานดั้งเดิมและรายได้ของพวกเขา
IRA ทั้งสองประเภทช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีในแต่ละปีจากกำไรที่เพิ่มขึ้นหรือรายได้อื่น ๆ ที่บัญชีของคุณสร้างขึ้น อย่างไรก็ตาม Roth และ IRA ดั้งเดิมนั้นแตกต่างกันอย่างมากในวิธีที่จะได้รับการปฏิบัติเมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชี
เมื่อคุณถอนเงิน
ด้วย IRA ดั้งเดิมภาษีถูกเลื่อนออกไปเพียงและคุณจะต้องจ่ายภาษีจากเงินสมทบของคุณและกำไรใด ๆ ในอัตราภาษีรายได้ปกติของคุณ ด้วย Roth IRA นั้นเงินจะปลอดภาษีตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สำหรับการจัดจำหน่ายที่ผ่านการรับรอง โดยทั่วไปนั่นหมายความว่าคุณจะต้องมีอายุอย่างน้อย 59 ปีและถือบัญชีอย่างน้อยห้าปีแม้ว่าจะมีสถานการณ์เฉพาะอื่น ๆ อีกหลายประการที่มีคุณสมบัติเช่นกัน (หมายเหตุ: คุณสามารถถอนเงินต้นฉบับ Roth IRA ได้ทุกเวลาและไม่ต้องเสียภาษีหากคุณต้องการ)
เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการแจกจ่ายปลอดภาษีจาก Roth IRA ของคุณโดยทั่วไปคุณจะต้องมีอย่างน้อย59½และมีบัญชีอยู่ห้าปีหรือมากกว่านั้น
เพื่อเป็นตัวอย่างสมมติว่าคุณมีกองทุนรวมใน Roth IRA ที่เพิ่มขึ้นเป็น $ 15, 000 จากการมีส่วนร่วมเริ่มต้นของคุณ $ 5, 000 และตอนนี้คุณต้องการขายและถอนเงินจากบัญชีของคุณ สมมติว่าเป็นการกระจายที่ผ่านการรับรองไม่ว่าจะเป็นการลงทุนเริ่มต้น $ 5, 000 หรือกำไร $ 10, 000 ของคุณจะต้องเสียภาษีและคุณสามารถทำได้ตามที่คุณต้องการด้วยเงินเต็ม $ 15, 000
อย่างไรก็ตามด้วย IRA ดั้งเดิมการกระจายทั้งหมดของคุณจะถูกเก็บภาษีในอัตราภาษีส่วนเพิ่มของคุณสำหรับรายได้ปกติ ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในกรอบภาษี 22% การถอนเงิน $ 15, 000 ของคุณจะเสียค่าใช้จ่าย $ 3, 300 ในภาษีและสุทธิคุณเพียง $ 11, 7000 รัฐของคุณอาจต้องการสิ่งนั้นด้วย
ในขณะเดียวกันหากคุณถือเงินนอกแผนภาษีที่ได้เปรียบเช่นในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปกติกำไรของคุณ ($ 10, 000) จะถูกหักภาษีในอัตราภาษีกำไรระยะยาวของคุณมากกว่าอัตราภาษีของคุณ หากนั่นคือ 15% คุณจะต้องเสียภาษี $ 1, 500
บรรทัดล่าง
หากความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีทำให้คุณไม่สามารถเคลื่อนย้ายเงินภายใน IRA ของคุณไม่ว่าจะเป็น Roth หรือแบบดั้งเดิมอย่าปล่อยให้มันรั้งคุณไว้ อย่างไรก็ตามหากคุณขายกองทุนรวมในไออาร์เอแบบดั้งเดิมและวางแผนที่จะถอนเงินโปรดจำไว้ว่าคุณอาจต้องชำระภาษี
