สูง

แผนสุขภาพที่มีความรับผิดชอบสูง (HDHP) คืออะไร?

แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ (HDHP) เป็นแผนประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลขั้นต่ำที่หักได้สูงสุด การหักลดหย่อนคือส่วนของการเคลมประกันที่ผู้เอาประกันจ่ายออกจากกระเป๋า เมื่อบุคคลได้ชำระส่วนที่เรียกร้องแล้ว บริษัท ประกันภัยจะคุ้มครองส่วนอื่นตามที่ระบุไว้ในสัญญา HDHP มักจะมีการหักลดหย่อนประจำปีสูงกว่าแผนสุขภาพทั่วไปและหักลดขั้นต่ำแตกต่างกันไปตามปี สำหรับปี 2019 เป็น $ 1, 350 สำหรับบุคคลและ $ 2, 700 สำหรับครอบครัวและจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 1, 400 และ $ 2, 800 ในปี 2020

ประเด็นที่สำคัญ

• แผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนสูง (HDHP) ช่วยให้เบี้ยประกันลดลงและเป็นวิธีเดียวที่จะมีสิทธิ์ได้รับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ที่ได้รับการยกเว้นภาษีภาษี HDH นั้นดีที่สุดสำหรับคนอายุน้อยกว่าและมีสุขภาพดี ความคุ้มครองยกเว้นในกรณีที่ต้องเผชิญกับภาวะฉุกเฉินทางสุขภาพที่รุนแรง HDHPs ยังเหมาะสำหรับบุคคลที่ร่ำรวยและครอบครัวที่สามารถจ่ายค่าหักลดหย่อนสูงได้และต้องการผลประโยชน์ของ HSAHDHPs เชื่อว่าจะลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยรวม ตระหนักถึงต้นทุนค่ารักษาพยาบาลมากขึ้น

ทำความเข้าใจกับแผนสุขภาพที่มีความรับผิดชอบสูง (HDHP)

แผนประกันสุขภาพที่มีความสามารถในการหักลดหย่อนได้สูงคาดว่าจะช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยรวมได้ การหักลดหย่อนที่สูงขึ้นยังลดเบี้ยประกันทำให้การประกันสุขภาพมีราคาไม่แพงมาก สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อคนที่มีสุขภาพที่ต้องการความคุ้มครองเป็นส่วนใหญ่ในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินด้านสุขภาพที่ร้ายแรง นอกจากนี้ยังสามารถเป็นประโยชน์ต่อครอบครัวที่มีฐานะร่ำรวยซึ่งสามารถจ่ายเงินเพื่อหักลดหย่อนได้เพราะสามารถเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพที่ได้รับการยกเว้นภาษี (ดูด้านล่าง)

ครอบคลุม HDHP มาพร้อมกับขีด จำกัด ของความหายนะประจำปีเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับบริการที่ครอบคลุมจากผู้ให้บริการในเครือข่าย (ตัวอย่างเช่นในปี 2019 ขีด จำกัด คือ $ 6.750 สำหรับบุคคลและ $ 13, 500 สำหรับครอบครัวเพิ่มขึ้นเป็น $ 6, 900 / $ 13, 800 ในปี 2020) เมื่อคุณถึงขีด จำกัด นี้แผนของคุณจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลในเครือข่าย. หากคุณสนใจที่จะใช้เส้นทางนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่า HDHP ทำงานอย่างไรและจะมีวิธีการเปลี่ยนวิธีการชำระค่ารักษาพยาบาลของคุณอย่างไร

การมี HDHP ช่วยให้คุณได้รับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) ซึ่งคุณสามารถมีส่วนร่วมในการบริจาคภาษีรอการตัดบัญชีที่สามารถใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติที่ไม่ครอบคลุมโดย HDHP

ข้อพิจารณาพิเศษของแผนสุขภาพที่มีความรับผิดชอบสูง (HDHP)

หนึ่งในข้อดีของ HDHP คือบัญชีการออมเพื่อสุขภาพ (HSA) ซึ่งมีให้เฉพาะผู้เสียภาษีของสหรัฐอเมริกาที่ลงทะเบียนในหนึ่งเดียวเท่านั้น กลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นเมื่อ HDHPs บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) กฎหมายใหม่ลงนามในกฎหมาย 2546 ผู้เสียภาษีบริจาคเงินให้ HSA เพื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ไม่ครอบคลุม HDHPs เงินเหล่านี้ไม่ต้องเสียภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางในเวลาที่ฝากเงิน

HSA เป็นหนึ่งในวิธีที่แต่ละบุคคลสามารถลดค่าใช้จ่ายหากต้องเผชิญกับค่าเสียหายที่สูง ตราบใดที่การถอนเงินจาก HSA นั้นใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ครอบคลุมภายใต้ HDHP จำนวนเงินที่ถอนออกจะไม่ถูกหักภาษี ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ผ่านการรับรองรวมถึงค่าใช้จ่ายในการหักค่าใช้จ่ายบริการทันตกรรมการดูแลสายตายาตามใบสั่งแพทย์ copays การรักษาทางจิตเวชและค่าใช้จ่ายทางการแพทย์อื่น ๆ ที่มีคุณสมบัติไม่ครอบคลุมโดยแผนประกันสุขภาพ หากคุณถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการอนุมัติคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินและหากคุณอายุต่ำกว่า 65 ปีคุณจะถูกปรับ 20%

ผลงานที่ทำกับ HSA ไม่จำเป็นต้องใช้หรือถอนออกในระหว่างปีภาษี ผลงานที่ไม่ได้ใช้สามารถนำไปสะสมในปีต่อไปนี้ สำหรับครอบครัวที่ร่ำรวยที่สามารถทำประกันตัวเอง HDHP ให้พวกเขาเข้าถึงการประหยัดภาษีที่ได้เปรียบจาก HSA ที่พวกเขาสามารถใช้ในการเกษียณได้เมื่อไม่มีการปรับค่าปรับในการถอนต้นสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่มีคุณสมบัติอีกต่อไป