กองทุนฉุกเฉินคืออะไร?
กองทุนฉุกเฉินเป็นแหล่งสินทรัพย์ที่หาได้ง่ายเพื่อช่วยในการสำรวจวิกฤติทางการเงินเช่นการสูญเสียงานการเจ็บป่วยที่ทำให้ร่างกายอ่อนแอหรือการซ่อมแซมบ้านหรือรถยนต์ของคุณ วัตถุประสงค์ของกองทุนคือเพื่อปรับปรุงความมั่นคงทางการเงินโดยการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยของเงินสดหรือสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงอื่น ๆ ที่สามารถนำมาใช้เพื่อตอบสนองค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเช่นเดียวกับการลดความจำเป็นในการดึงตัวเลือกหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต หรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน - หรือทำลายความปลอดภัยในอนาคตของคุณโดยการแตะที่กองทุนเพื่อการเกษียณ
ทำความเข้าใจกับกองทุนฉุกเฉิน
กองทุนฉุกเฉินควรมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายระหว่างสามถึงหกเดือน โปรดทราบว่าสถาบันการเงินไม่มีบัญชีที่มีข้อความกำกับว่าเป็นกองทุนฉุกเฉิน ค่อนข้างความรับผิดชอบตกอยู่กับบุคคลในการตั้งค่าบัญชีประเภทนี้และตำหนิมันเป็นทุนที่สงวนไว้สำหรับวิกฤตการณ์ทางการเงินส่วนบุคคล
ประเด็นที่สำคัญ
- กองทุนฉุกเฉินเป็นเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินสำหรับอุบัติเหตุในอนาคตและ / หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดนักวางแผนการเงินแนะนำว่าโดยทั่วไปกองทุนฉุกเฉินควรมีค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนในรูปแบบของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงผู้ใช้สามารถคืนเงินภาษีและอื่น ๆ โชคลาภที่จะสร้างกองทุนของพวกเขา
คู่สมรสที่มีค่าใช้จ่ายรวม $ 5, 000 ต่อเดือนรวมถึงการชำระเงินจำนองอาหารการชำระเงินรถยนต์และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่น ๆ จะต้องกันอย่างน้อย 15, 000 เหรียญสหรัฐ (สามเดือน) และ 30, 000 เหรียญ (หกเดือน) เพื่อจัดการภาระทางการเงินที่ไม่คาดคิด. โดยทั่วไปเงินจะถูกจัดขึ้นในรูปแบบของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงเช่นบัญชีตรวจสอบการประกัน FDIC หรือบัญชีออมทรัพย์ ยานพาหนะเหล่านี้ช่วยให้เข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในสถานการณ์ฉุกเฉิน
กองทุนฉุกเฉินและการลงทุน
บุคคลควรพิจารณาสร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนที่จะลงทุนในยานพาหนะการลงทุนที่ผันผวนมากขึ้นเช่นหุ้น ในขณะที่ข้อเสนอหลังมีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวมากกว่าเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดมูลค่าของพวกเขาสามารถลดลงได้ในกรณีที่เศรษฐกิจตกต่ำ หากเป็นช่วงเวลาที่คุณต้องแตะพวกเขา - และผู้คนมักจะพูดว่าตกงานในช่วงวิกฤตทางการเงิน - คุณอาจสูญเสียคุณค่ามากกว่าที่คุณต้องการ กองทุนฉุกเฉินปกป้องพอร์ตโฟลิโอของคุณจากความเสี่ยงนั้น
ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว
ตาม Federal Reserve 39% ของชาวอเมริกันจะไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่าย $ 400 แบบไม่ได้วางแผนด้วยเงินสดหรือเงินฝากออมทรัพย์
ในขณะที่การจัดเก็บเงินสดในบัญชีธนาคารที่มีประกัน FDIC อาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุด แต่ก็มีวิธีอื่นที่ค่อนข้างปลอดภัยในการจัดเก็บส่วนหนึ่งของกองทุนฉุกเฉินที่มีศักยภาพในการสร้างรายได้ดอกเบี้ยมากขึ้น เหล่านี้รวมถึงบัญชีตลาดเงินหรือไม่มีบัตรโทษสำหรับการฝากเงิน (ซีดี) ซึ่งไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากเซฟเวอร์หากจำเป็นต้องดึงเงินออกก่อนวันครบกำหนด
คำแนะนำที่รอบคอบควรขัดขวางนักลงทุนรายใหม่จากการออมเงินในยานพาหนะการลงทุนเช่นกองทุนรวมเพื่อการเจริญเติบโตก่อนที่บุคคลนั้นจะสร้างเงินทุนที่มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะใช้ในกรณีที่สูญเสียรายได้ กองทุนการเจริญเติบโตในขณะที่ความผันผวนน้อยกว่าหุ้นแต่ละตัวมีความเสี่ยงต่อเงินต้นที่ลดลงได้ดีที่สุดจากช่วงเวลาที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้กองทุนเพื่อการเจริญเติบโตที่มีการจัดการมักจะเรียกเก็บภาระการขาย Front-end สูงถึง 5.75% หรือค่าใช้จ่ายการขายรอตัดบัญชี (CDSC) ที่อาจเกิดขึ้นจากการไถ่ถอนที่จะส่งผลกระทบต่อเงินต้นที่จำเป็นในกรณีฉุกเฉิน
ช่วยพนักงานประหยัด
การวิจัยแสดงให้เห็นว่าประชากรส่วนใหญ่ขาดเป้าหมายระยะเวลาสามถึงหกเดือนสำหรับกองทุนฉุกเฉิน ตัวอย่างเช่นการสำรวจ 2019 โดย Federal Reserve พบว่าเกือบสี่ใน 10 คนอเมริกันจะไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเพียง $ 400 ด้วยเงินสดหรือเงินฝากออมทรัพย์
ความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของความไม่มั่นคงทางการเงินนี้ต่อผลผลิตและความปลอดภัยในการเกษียณนายจ้างรายใหญ่หลายรายได้แนะนำโปรแกรมที่ส่งเสริมการออมฉุกเฉินและมีร่างพระราชบัญญัติการออมในวุฒิสภาด้วย
โปรแกรมการศึกษาของ SunTrust
ยกตัวอย่างเช่นธนาคาร SunTrust กำลังเสนอพนักงาน 1, 000 ดอลลาร์หากพวกเขาสำเร็จการศึกษาทางการเงินแปดส่วนที่ครอบคลุมหัวข้อพื้นฐานเช่นการจัดทำงบประมาณการประกันภัยและการลงทุนและเปิดและกองทุนบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน มากกว่า 11, 000 คนจบการศึกษาจาก Tom Crosson จาก SunTrust
กองทุนจับคู่ลีวายส์สเตราส์
ผ่านมูลนิธิแท็บสีแดงแบรนด์เสื้อผ้า Levi Strauss & Co. ให้พนักงานรายชั่วโมงสูงถึง $ 240 ในการจับคู่กองทุนในระยะเวลาหกเดือนเมื่อพวกเขามีส่วนร่วมที่มีคุณสมบัติเหมาะสมกับบัญชีออมทรัพย์ หากพวกเขาประหยัดเพียงพอสำหรับทั้งหกเดือนที่จะมีสิทธิ์ได้รับการจับคู่แบบเต็มพวกเขาจะได้รับโบนัส $ 20 และท้ายด้วยบัญชีออมทรัพย์ $ 500
พรูเด็นเชียลวางแผนเกษียณอายุคุณสมบัติ
พรูเด็นเชียล บริษัท ผู้ให้บริการทางการเงินเริ่มเสนอคุณลักษณะภายในแผนการเกษียณอายุของที่ทำงานซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถเบี่ยงเบนส่วนหนึ่งของเงินเดือนไปยังบัญชีออมทรัพย์ “ การช่วยเหลือเพิ่มเติมเล็กน้อยในแต่ละช่วงเวลาการจ่ายเงินอาจช่วยสร้างแรงสนับสนุนทางการเงินและลดผลกระทบของแผนถอนเงินและเงินกู้ 401 (k) ที่อาจลดการออมเพื่อการเกษียณของพนักงานและเพิ่มต้นทุนแรงงานสำหรับนายจ้าง” Phil Waldeck ประธานเกษียณอายุพรูเด็นเชียล ประกาศในแถลงการณ์เมื่อปี 2018
ร่างพระราชบัญญัติวุฒิสภา
การเรียกเก็บเงินสองฝ่ายที่นำมาใช้ก่อนหน้านี้ในปีนี้ในวุฒิสภาจะดำเนินไปอีกขั้นหนึ่งช่วยให้นายจ้างสามารถตั้งค่ายานพาหนะการออมฉุกเฉินซึ่งได้รับทุนจากการหักเงินเดือนอัตโนมัติ ภายใต้“ การเพิ่มความมั่นคงทางการเงินผ่านพระราชบัญญัติบัญชีออมทรัพย์ระยะสั้นของปีพ. ศ. 2562” คนงานจะต้องยกเลิกหากพวกเขาเลือกที่จะไม่เข้าร่วม
2 กลยุทธ์ในการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน
การเริ่มต้นเป็นกุญแจสำคัญในการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินเพราะมันจะช่วยให้คุณสร้างเบาะนั่งที่สะดวกสบายสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดในภายหลัง การเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉินนั้นค่อนข้างง่าย ต่อไปนี้เป็นวิธีง่ายๆสองวิธีในการเริ่มต้นการออมสำหรับกองทุนฉุกเฉิน:
- จัดสรรจำนวนเงินที่สะดวกสบายจากเงินเดือนของคุณในแต่ละเดือน คำนวณค่าครองชีพของคุณอย่างน้อยสามเดือนและตั้งเป้าหมายสำหรับกองทุนฉุกเฉิน จากนั้นคุณสามารถโอนเงินส่วนหนึ่งของเช็ค - โดยการตั้งค่าการถอนแบบอิเล็กทรอนิกส์ - ไปยังบัญชีนั้นในแต่ละเดือน เมื่อกองทุนถูกสร้างขึ้นมาถึงระดับที่คุณต้องการแล้วให้ลงทุนออมทรัพย์พิเศษสำหรับระยะยาวหรือเพื่อเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการชำระเงินดาวน์ของการจำนองเมื่อคุณได้ออมเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณแล้วเงินนั้นอาจไปลงทุน บัญชีที่มีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่สูงขึ้น เมื่อคุณได้รับเงินคืนภาษีให้บันทึก แนวโน้มของพวกเราส่วนใหญ่คือการพิจารณาขอคืนภาษีเป็นเงินสด“ พิเศษ” ซึ่งผู้บริโภคอาจถูกล่อลวงให้ใช้สำหรับการซื้อตามอำเภอใจ แทนที่จะใช้การขอคืนภาษีให้บันทึกเป็นเงินสมทบเข้ากองทุนฉุกเฉินของคุณ
