ในช่วงไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมากองทุนรวมได้กลายเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับมวลชน นักลงทุนที่มีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของ บริษัท หรือผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนรายบุคคลมักจะต้องเผชิญกับทางเลือกที่เวียนหัวของกองทุนโดยไม่เข้าใจความหมายของมูลค่าโดยรวมของการลงทุน ข้อเท็จจริงที่ทำให้สติแตกคือกองทุนรวมส่วนใหญ่นั้นมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าตลาดหุ้นโดยรวม
สิ่งนี้หมายความว่า? ลองใช้วิธีนี้: หากคุณจ้างผู้ฝึกสอนส่วนบุคคลเพื่อช่วยให้คุณมองและรู้สึกดีขึ้นคุณคาดหวังผลลัพธ์ที่ดีกว่าที่คุณจะทำได้ด้วยตัวเอง กล่าวอีกนัยหนึ่งการใช้จ่ายเงินที่ได้มาอย่างยากลำบากควรสร้างคุณค่าให้คุณ การจ่ายค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นให้กับใครบางคนเพื่อเพิ่มมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่อมันเป็นสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวคุณเองมันช่างเป็นสิ่งที่ไม่จำเป็นที่สุดและแย่ที่สุดก็คือความสิ้นเปลือง
ลองตรวจสอบว่าคุณสามารถสร้างกองทุนรวมของคุณเองและปูทางไปสู่ประสิทธิภาพที่ดีกว่าได้อย่างไรไม่ใช่คนธรรมดา (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู "วิธีการมีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาด")
ทำความเข้าใจกับกองทุนรวมและการโหลด
กองทุนรวมเป็นตะกร้าของหุ้นหลายหรือหลายร้อยหุ้น ในฐานะนักลงทุนกองทุนรวมคุณจ่ายให้ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอเพื่อซื้อและขายหุ้นและ / หรือพันธบัตรในนามของคุณ นักลงทุนเหล่านี้กำลังส่งต่อค่าใช้จ่ายให้กับคุณในรูปแบบของอัตราส่วนค่าใช้จ่าย พวกเขาไม่ได้หยุดอยู่แค่นั้น: กองทุนบางแห่งเรียกเก็บเงินจากคุณ 'โหลด' ตามระดับของกองทุนที่คุณซื้อ โหลดเป็นค่าธรรมเนียมในการซื้อและ / หรือขายกองทุน โหลดของกองทุนรวมนั้นสูงที่สุดถ้าซื้อกองทุนแล้วขายในระยะสั้น
โดยทั่วไปผู้จัดการกองทุนต้องการควบคุมเงินของคุณเป็นเวลานานและกีดกันการซื้อขายหรือการป้องกันความเสี่ยงของกองทุนรวม ไม่ว่าคุณจะซื้อกองทุนหนึ่งปีหรือยี่สิบปีการหลีกเลี่ยงเงินทุนที่มีภาระจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้แม้ว่าจะเปิดเผยและโปร่งใสกินเข้าไปในผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นของคุณโดยเฉพาะในขอบเขตการลงทุนที่ยาวนานกว่า
วิธีการสร้างกองทุนรวมของคุณเอง
ก่อนที่คุณจะเริ่ม
คุณสามารถเริ่มสร้างตะกร้าหุ้นของคุณเองโดยทำการบ้าน การลงทุนในเวลาของคุณจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาว นอกเหนือจากเวลาของคุณค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวของคุณคือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในการซื้อและขายหุ้น โบรกเกอร์ส่วนลดส่วนใหญ่ในปัจจุบันเรียกเก็บเงินน้อยกว่า $ 20 ต่อการค้า
การเลือกหุ้นที่ดีเพื่อเริ่มต้นนั้นเป็นสิ่งสำคัญในการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการซื้อขายที่เกิดขึ้นซ้ำ: หุ้นที่ดีคือหุ้นที่คุณถืออยู่ในขณะที่หุ้นที่คุณทิ้งคือ "ผู้แพ้" เรียกดู Investopedia และเว็บไซต์ต่างๆเช่น Yahoo Finance, Motley Fool หรือ CBS MarketWatch และเริ่มดูรายการของ บริษัท ที่คุ้นเคยมากขึ้น
บริษัท ต่างๆเช่น Wal-Mart (NYSE: WMT), Microsoft (Nasdaq: MSFT), Target (NYSE: TGT) และไอคอนอื่น ๆ ของธุรกิจอเมริกันสามารถสร้างพื้นฐานของพอร์ตหลักได้ หากคุณรู้เกี่ยวกับหุ้นเพียงเล็กน้อยให้เข้าชั้นเรียนเกี่ยวกับพื้นฐานการลงทุนในวิทยาลัยชุมชนซื้อหนังสือหนึ่งหรือสองตัวเลือกการลงทุนขั้นพื้นฐานหรือเรียกดูบทแนะนำการลงทุนที่อยู่ในเว็บไซต์นี้
โปรดทราบว่ากองทุนรวมทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากัน หากคุณไม่มีเวลาหรือความชอบในการสร้างผลงานของคุณเองให้กำหนดเป้าหมายกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 1% และหลีกเลี่ยงการโหลดที่ค่าใช้จ่ายทั้งหมด
อยู่ข้างหน้า
บางทีปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการตัดสินใจว่ากองทุนมีความคุ้มค่าต่อการลงทุนของคุณหรือไม่นั้นเป็นผลการดำเนินงานเปรียบเทียบกับกองทุนใหม่หรือไม่ กองทุนแต่ละกองทุนมีเกณฑ์มาตรฐานที่นำมาเปรียบเทียบกับผลการดำเนินงานและค่าใช้จ่าย ที่พบบ่อยที่สุดคือดัชนี 500 & Standard ของพอใช้ แต่ก็มีอีกหลายคนที่โดดเด่น
หากกองทุนของคุณมีผลการดำเนินงานต่ำกว่าดัชนีนั้นและผู้จัดการกองทุนกำลังเรียกเก็บเงินจากคุณให้ต่ำกว่านี้อาจต้องใช้เวลา ใช่มีความจริงกับสุภาษิตที่ประสิทธิภาพการทำงานที่ผ่านมาไม่รับประกันผลลัพธ์ในอนาคต แต่คุณสามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานในอนาคตโดยการลดต้นทุนที่ไม่จำเป็นเช่นการโหลดและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูง เว็บไซต์อย่าง Morningstar และ Lipper นำเสนอภาพที่ดีของประสิทธิภาพและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เพียงป้อนสัญลักษณ์กองทุนของคุณและข้อมูลที่เกี่ยวข้องควรพร้อมใช้งานสำหรับการวิเคราะห์ของคุณ
อีกทางเลือกหนึ่งที่นักลงทุนควรพิจารณาอย่างจริงจังคือการใส่เงินเข้าไปในกองทุนดัชนีซึ่งเป็นกองทุนที่มีความสัมพันธ์กับดัชนีโดยเฉพาะอย่างยิ่ง - เช่น Dow Jones 30 หรือ Nasdaq กองทุนเหล่านี้ไม่ได้ทำการค้าขายหรือส่งคืนหุ้นบ่อยครั้งดังนั้นค่าใช้จ่ายจึงน้อยมาก นอกจากนี้โดยทั่วไปจะไม่มีเงินทุน ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมให้เครดิต Jack Bogle และกลุ่มแนวหน้าของเขาในการเป็นผู้นำในการลงทุนดัชนีที่มีค่าใช้จ่ายต่ำเพื่อชีวิต
หนึ่งในข้อเสียหรือความเสี่ยงโดยธรรมชาติของการลงทุนในกองทุนดัชนีคือคุณอยู่ในความเมตตาขององค์ประกอบของดัชนีนั้น กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าองค์ประกอบของ S&P 500 หรือ Dow Jones เปลี่ยนไปคุณจะถูกล็อคว่าผู้จัดการเงินหมายถึงอะไร นอกจากนี้หลายคนโต้แย้งอย่างมั่นใจว่าดัชนีเหล่านี้ช้าปรับตัวเข้ากับเศรษฐกิจโดยรวม
ตัวอย่างเช่นหนึ่งใน บริษัท และหุ้นที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาคือ Apple Inc. (Nasdaq: AAPL) หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมที่จัดทำดัชนีด้วยหุ้น Dow Jones 30 คุณจะไม่เป็นเจ้าของหุ้น Apple ไม่ว่า Apple ควรจะรวมอยู่ใน Dow 30 นั้นเป็นที่ถกเถียงกันอย่างแน่นอนหรือไม่ แต่ความจริงก็คือการลงทุนของคุณในสิ่งที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นตัวแทนของ บริษัท อเมริกันในวงกว้างอาจเป็นตัวแทนที่ไม่เพียงพอ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน "Why the Dow Matters")
บรรทัดล่าง
การลงทุนในกองทุนรวมแบบดั้งเดิมนั้นไม่เข้ากันไม่ได้กับการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ แต่เงินส่วนใหญ่จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายในการลงทุนย่อย การสร้างกองทุนรวมของคุณเองหรืออย่างน้อยก็ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเป็นกุญแจสำคัญในการเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาว นักลงทุนระดับเริ่มต้นอาจต้องการพิจารณากองทุนดัชนีเป็นตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ำก่อนที่จะทำการลงทุนและซื้อหุ้นแต่ละตัว โปรดทราบว่าการสร้างกองทุนของคุณต้องใช้ความพยายามเพิ่มเติม แต่เครื่องมือที่จำเป็นต้องมีบนเว็บ - พร้อมแล้วมากกว่าที่เคยเป็นมา
การวิจัยและการคงอยู่มีความสำคัญต่อการสร้างกองทุนรวมที่ประสบความสำเร็จ ต้องใช้เวลา แต่รางวัลอาจรวมถึงผลตอบแทนที่สูงกว่าต้นทุนที่ลดลงและความพึงพอใจและความมั่นใจส่วนตัวที่มาพร้อมกับงานที่ทำได้ดี (หากต้องการเกี่ยวกับการสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณเองโปรดดูที่ "สร้างพอร์ตโฟลิโอสหรัฐของคุณเอง")
