อันดับเครดิตเทียบกับคะแนนเครดิต: ภาพรวม
การจัดอันดับเครดิตและคะแนนเครดิตอาจใช้แทนกันได้ในบางกรณี แต่มีความแตกต่างระหว่างสองวลีนี้ การจัดอันดับเครดิตซึ่งมักแสดงเป็นเกรดตัวอักษรบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของธุรกิจหรือรัฐบาล คะแนนเครดิตซึ่งมักจะได้รับเป็นตัวเลขก็คือการแสดงออกของ creditworthiness ที่สามารถใช้สำหรับธุรกิจหรือผู้บริโภครายบุคคล
คะแนนเครดิตบางอย่าง (เช่น Dun & Bradstreet PAYDEX, Intelliscore Plus ของ Experian หรือ FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service) ใช้กับธุรกิจโดยเฉพาะ
ในฐานะผู้บริโภคคะแนนเครดิตของคุณคือตัวเลขตามข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณที่สำนักงานการรายงานเครดิตที่สำคัญสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion เมื่อมาถึงการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจำนองหรือบัตรเครดิตใหม่คุณจะสนใจคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ
ทั้งการให้คะแนนและคะแนนถูกออกแบบมาเพื่อแสดงผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพมีความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะได้รับชำระหนี้ พวกเขาถูกสร้างขึ้นโดยบุคคลที่สามที่เป็นอิสระมากกว่าโดยเจ้าหนี้หรือผู้บริโภค บริการเหล่านี้ชำระโดยนิติบุคคลที่ร้องขอคะแนนเครดิตเช่นเดียวกับโดยเจ้าหนี้
ประเด็นที่สำคัญ
- การจัดอันดับเครดิตจะแสดงเป็นเกรดตัวอักษรและมักจะใช้สำหรับธุรกิจและรัฐบาลคะแนนเครดิตเป็นตัวเลขที่ใช้บ่อยที่สุดสำหรับบุคคลแม้ว่าพวกเขาอาจจะใช้สำหรับธุรกิจเช่น Dun & Bradstreet PAYDEX คะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลขึ้นอยู่กับข้อมูลจาก หน่วยงานรายงานเครดิตที่สำคัญสามแห่งเช่น Experian และอยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 คะแนน FICO เป็นคะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุดซึ่งใช้ข้อมูลจากสำนักงานเครดิตรายใหญ่ทั้งสามแห่งเพื่อเครดิตคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลในขณะเดียวกันอันดับเครดิตนั้น จัดทำโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตเช่น Standard & Poor's
การจัดอันดับเครดิต
เมื่อสร้างการจัดอันดับเครดิตหน่วยงานทั้งหมดสามารถตั้งค่าเครื่องชั่งของตนเอง แต่การจัดอันดับที่นิยมใช้มากที่สุดนั้นจัดทำโดย Standard & Poor's ใช้การจัดอันดับสามเท่า A สำหรับ บริษัท หรือรัฐบาลที่มีความสามารถแข็งแกร่งที่สุดสำหรับการประชุมทางการเงินตามด้วย double-A, A, triple-B, double-B, B, triple-C, double-C, C และ D สำหรับค่าเริ่มต้น ข้อดีและข้อเสียอาจถูกเพิ่มเพื่อแยกความแตกต่างระหว่างการจัดอันดับจาก“ AA” ถึง“ CCC”
ในการคำนวณอันดับเครดิตเหล่านี้ S&P พิจารณาประวัติของธุรกิจหรือรัฐบาลในการกู้ยืมและชำระคืนเงินกู้ ฟิทช์และมูดี้ส์เป็นอีกสอง บริษัท ที่สร้างอันดับความน่าเชื่อถือ องค์กรทั้งสามยังกำหนดอันดับความน่าเชื่อถือ (ลบ, บวก, มีเสถียรภาพ, อยู่ระหว่างการตรวจสอบและผิดนัด) ให้กับประเทศต่างๆ สิ่งเหล่านี้บ่งชี้แนวโน้มที่เป็นไปได้ในการจัดอันดับประเทศในอีกหกเดือนถึงสองปี
คะแนนเครดิตของผู้บริโภค
ตรงกันข้ามกับการจัดอันดับเครดิตคะแนนเครดิตมักจะแสดงเป็นตัวเลข คะแนนเครดิตที่ใช้มากที่สุดในการตัดสินใจให้สินเชื่อของผู้บริโภคคือ FICO หรือ Fair Isaac Corporation ซึ่งเป็นคะแนน FICO ใช้ข้อมูลจากสำนักงานการรายงานเครดิตที่สำคัญสามแห่งและใช้เพื่อคำนวณคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคล
สำนักงานทั้งสามแห่งยังสร้างคะแนนเครดิตของตนเองสำหรับแต่ละบุคคล สิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณมีความคิดทั่วไปว่าเครดิตของคุณอยู่ที่ใดและปัจจัยที่มีผลต่อมัน แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มองคะแนน FICO มากกว่าคะแนนเหล่านี้เมื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้บริโภค
ปัจจัยเครดิตเช่นประวัติการชำระเงินของคุณจำนวนเงินที่คุณค้างชำระบัญชีเครดิตของคุณเปิดนานแค่ไหน (ประวัติเครดิตของคุณ) เครดิตใหม่และประเภทเครดิตผสมกันจะได้รับคะแนน FICO คะแนนเหล่านี้มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 ยิ่งคะแนนของผู้บริโภคสูงเท่าใด โดยทั่วไปคะแนนเครดิตจะแบ่งออกเป็นช่วงต่างๆเช่นยอดเยี่ยมดีเป็นธรรมและไม่ดี
ผู้ให้กู้แต่ละรายจะมีแนวทางของตนเองในการให้สินเชื่อ แต่โดยทั่วไปแล้วคะแนนที่สูงกว่า 720 จะถือว่ายอดเยี่ยมในขณะที่คะแนนระหว่าง 690 ถึง 720 ถือว่าดีและแสดงว่าผู้กู้มีความปลอดภัย คะแนนต่ำกว่า 690 แต่มากกว่า 650 มีความยุติธรรม ผู้กู้ที่มีคะแนนในช่วงนี้อาจมีประวัติผิดพลาดเล็กน้อยในประวัติเครดิตของพวกเขา คะแนนต่ำกว่า 650 ถือว่าแย่
ความแตกต่างที่สำคัญ
แม้ว่าเครื่องชั่งอาจแตกต่างกันไปเครื่องชั่งที่ใช้กันมากที่สุดสำหรับทั้งการจัดอันดับเครดิตและคะแนนเครดิตพิจารณาผู้กู้ที่อยู่ในอันดับสองในสามของระดับล่างที่มีความเสี่ยง ยกตัวอย่างเช่นผู้กู้ที่มีคะแนน FICO จาก 300 ถึง 650 ถือว่ามีความเสี่ยงในขณะที่ผู้ที่มีคะแนนตั้งแต่ 650 ถึง 850 จะถือว่ามีความยุติธรรมและยอดเยี่ยม
ในทำนองเดียวกันในระดับการจัดอันดับเครดิตของ S&P ผู้กู้ที่มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าสามจะได้รับการพิจารณาว่าเป็น "ขยะ" ในขณะที่อยู่ระหว่างระดับสามและ B ในระดับเดียวกันถือว่าเป็นที่ยอมรับได้
