พิจารณากองทุนอัตราเฉพาะสำหรับรายได้มากขึ้น

กองทุนชั้นนำในระดับไพรมเป็นกองทุนรวมปิดท้ายที่พยายามให้ผลตอบแทนที่ตรงกับอัตราสูงสุด อัตราผลตอบแทนที่น่าดึงดูดนี้มักมากกว่าอัตราเงินของรัฐบาลกลางถึงสองเท่าและค่อนข้างสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยในใบรับรองเงินฝากห้าปี อ่านต่อไปเพื่อดูว่าทำไมนักลงทุนที่กำลังมองหาพอร์ตการลงทุนที่สร้างรายได้อาจหากองทุนชั้นดีที่คุ้มค่าดูต่อไป

วิธีสร้างผลผลิต

เพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงเช่นนี้กองทุนชั้นดีจะลงทุนในอัตราดอกเบี้ยลอยตัวและสินเชื่อธุรกิจที่มีความปลอดภัย สินเชื่อเหล่านี้ทำโดยธนาคารพาณิชย์และ บริษัท ประกันภัยให้กับ บริษัท ที่อยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่สมบูรณ์แบบ นอกเหนือจากการยืมเงินจากธนาคารหรือ บริษัท ประกันภัยแล้ว บริษัท ต่างๆอาจยืมเงินโดยการออกพันธบัตรที่มีระดับการลงทุนต่ำกว่าซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่าพันธบัตรขยะ ในขณะที่สินเชื่อธุรกิจที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในอัตราพิเศษนั้นได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันการใช้พันธบัตรขยะเพื่อการจัดหาเงินทุนได้ออกแถลงการณ์เกี่ยวกับสถานะทางการเงินของ บริษัท เหล่านี้

ข้อดี

พันธบัตรที่กองทุนชั้นนำซื้ออัตรามักถูกเรียกว่าตราสารหนี้ระดับสูงเนื่องจากได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันและในกรณีที่ผู้ออกพันธบัตรล้มละลายบุคคลผู้ถือหนี้ระดับสูงจะต้องชำระก่อนเจ้าหนี้รายอื่น แม้ว่าสถานะนี้จะไม่รับประกันการชำระคืนที่สมบูรณ์ แต่โดยทั่วไปแล้วหมายความว่านักลงทุนจะได้รับเงินจำนวนมากหากเกิดการล้มละลาย

อัตราผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นและลดลงกับการเปลี่ยนแปลงในอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นดังนั้นราคาหุ้นยังคงมีเสถียรภาพโดยทั่วไปไม่ผันผวนมากกว่าไม่กี่เซ็นต์ พันธบัตรอัตราคงที่แบบดั้งเดิมสูญเสียมูลค่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเนื่องจากนักลงทุนยินดีซื้อพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าเฉพาะในกรณีที่ได้รับส่วนลดจากราคา ไม่เพียง แต่กองทุนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเท่านั้นที่มีแนวโน้มที่จะรักษามูลค่าและมีความผันผวนต่ำ แต่ยังมีการป้องกันความเสี่ยงจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเนื่องจากอัตราผลตอบแทนของพวกเขาเคลื่อนไหวตามตลาด

เงินกองทุนชั้นดีมีสินเชื่อจำนวนมากในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา การกระจายความเสี่ยงนี้หมายความว่าหากหนึ่งใน บริษัท อ้างอิงประกาศล้มละลายผลกระทบโดยรวมต่อพอร์ตการลงทุนจะน้อยที่สุด

จุดด้อย

อีกด้านหนึ่งของการล้มละลายการล้มละลายของผู้ออกหุ้นกู้อ้างอิงใด ๆ อาจส่งผลให้เกิดการสูญเสีย ในขณะที่ผู้ถือหนี้อาวุโสเป็นอันดับแรกในการเรียกร้องสินทรัพย์การกู้คืนจะน้อยกว่า 100%

ปัจจัยที่ควรพิจารณาอีกประการหนึ่งคืออนุญาตให้ทำการแลกรางวัลเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาสเท่านั้น สภาพคล่องต่ำนี้หมายความว่าความสามารถของนักลงทุนในการเข้าถึงเงินนั้นถูก จำกัด

กองทุนเหล่านี้มักจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่าค่าเฉลี่ยและค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนหากนักลงทุนพยายามที่จะดึงเงินของพวกเขาออกมาก่อนที่จะประชุมเวลาถือขั้นต่ำที่จำเป็น

ค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้อีกอย่างคือในขณะที่กองทุนเหล่านี้พยายามรักษาราคาหุ้นที่มั่นคง แต่บางครั้งพวกเขาก็ทำการซื้อขายที่ระดับพรีเมียมหรือส่วนลด หากคุณกำลังซื้อเมื่อกองทุนซื้อขายที่พรีเมี่ยมหรือแลกเมื่อมีการซื้อขายลดราคาคุณกำลังใช้จ่ายมากกว่าสินทรัพย์อ้างอิงมีมูลค่าหรือได้รับน้อยกว่ามูลค่าเต็มสำหรับการถือครองของคุณ

กลยุทธ์การซื้อขายเป็นอีกหนึ่งรายการที่น่าจดจำ เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่น่าดึงดูดกองทุนเหล่านี้ลงทุนในสินเชื่อภาคเอกชนที่ออกให้กับ บริษัท ที่หากได้รับการจัดอันดับโดยหน่วยงานจะมีการจัดอันดับพันธบัตรที่จัดเป็นขยะ โปรดจำไว้ว่าสินเชื่อที่ซื้อโดยกองทุนชั้นนำนั้นได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันซึ่งแตกต่างจากพันธบัตรขยะ แต่ผู้ออกตราสารเองมีสุขภาพทางการเงินที่ต่ำกว่าตัวเอก ในการซื้อสินเชื่อเหล่านี้กองทุนมักมีส่วนร่วมในการยกระดับซึ่งเป็นวิธีปฏิบัติที่สามารถขยายทั้งกำไรและขาดทุน

บรรทัดล่าง

ในขณะที่กองทุนชั้นนำจะมาพร้อมกับโฮสต์ของเชิงลบที่น่ากลัวที่อาจเกิดขึ้นกองทุนเหล่านี้มีประวัติที่แข็งแกร่งของการส่งมอบสัญญาของพวกเขา ผลตอบแทนมักจะอยู่ในระดับสูงกว่าผลตอบแทนของกองทุนตลาดเงินประมาณ 2% พวกเขาอาจได้รับการพิจารณาโดยนักลงทุนที่มองหาความผันผวนในระดับต่ำและแหล่งรายได้ที่มั่นคงและคาดการณ์ได้ตามอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย พวกเขาไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่มองหาการเข้าถึงเงินของพวกเขาได้ง่ายและบ่อยครั้ง

กองทุนชั้นนำในอัตราที่ค่อนข้างซับซ้อนกว่ากองทุนรวมอื่น ๆ ความซับซ้อนของพวกเขาส่งผลให้มีปัจจัยมากมายที่ต้องนำมาพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อ เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมดไม่ว่าจะง่ายหรือซับซ้อนนักลงทุนควรใช้เวลาเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนทุกด้านก่อนที่จะทำการจ่ายเงิน การวัดความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการลงทุน แต่การซื้อสิ่งที่คุณไม่เข้าใจอย่างสมบูรณ์นั้นไม่ใช่ความคิดที่ดี