การวางแผนเพื่อการเกษียณนั้นเป็นเรื่องยุ่งยาก เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณสิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือคุณต้องมีเป็ดอยู่ติดกัน หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุภายใน 10 ปีนี่คือรายการตรวจสอบการเกษียณอายุที่เต็มไปด้วยเคล็ดลับและเทคนิคเพื่อช่วยให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับปีทองเหล่านั้น
ประเด็นที่สำคัญ
- ประหยัดมากที่สุดในบัญชี 401 (k) s, IRAs และบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอื่น ๆ ค้นหาสิ่งที่คาดหวังจากประกันสังคมและคิดกลยุทธ์ที่แตกต่างเพื่อรับสิทธิประโยชน์ คิดออกว่าคุณจะต้องออกไปกับไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ ยังมีเวลาในการเปลี่ยนแปลง ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุเพื่อบีบตัวเลขและทำให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตาม
มีส่วนร่วมใน 401 (k) และ IRA ของคุณ
สำหรับผู้เกษียณอายุที่เกษียณอายุหลายคนนี่เป็นปีที่มีรายได้สูงสุดในอาชีพของพวกเขา นี่เป็นเวลาที่จะบริจาคเงินจำนวนสูงสุดที่เป็นไปได้กับแผนการเกษียณอายุของนายจ้างบัญชี IRA และอื่น ๆ ในขณะที่การมีส่วนร่วมเหล่านี้จะไม่มีเวลาหลายปีในการรวมเหมือนที่ทำในยุค 20 และยุค 30 ของคุณ แต่ทุกอย่างก็ช่วยได้
ตรวจสอบประกันสังคม
แม้ว่าจะมีการพูดคุยกันบ้างเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของสังคมในอนาคต แต่ผู้ที่อยู่ในวัย 50 ปีจะได้รับผลประโยชน์ คุณสามารถรับใบแจ้งยอดและตรวจสอบสิทธิประโยชน์ของคุณได้จากเว็บไซต์ Social Security Administration
คุณควรตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับเครดิตเต็มจำนวนสำหรับรายได้ทั้งหมดของคุณ ยิ่งไปกว่านั้นมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องรู้และเข้าใจว่าคุณจะได้รับประโยชน์อะไรบ้างในแต่ละช่วงอายุ
เคล็ดลับสำหรับการปิดในการเกษียณอายุ
รวบรวมข้อมูลสำหรับบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ
ทุกวันนี้มันไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับคนที่ทำงานห้าหรือมากกว่านั้นในอาชีพ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่แผนการเกษียณอายุจำนวนมากกับอดีตนายจ้าง หากคุณแต่งงานและคู่สมรสของคุณใช้งานได้หมายเลขนี้สามารถเพิ่มเป็นสองเท่าได้อย่างง่ายดาย แน่นอนว่านอกเหนือไปจากสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาฉันเคยเห็นคนที่มีเงินบำนาญเก่าซึ่งพวกเขาได้รับผลประโยชน์บัญชีแผน 401 เก่า (k) ที่พวกเขาได้ทิ้งไว้กับนายจ้างเก่าของพวกเขาและไม่สนใจหลายปีที่ผ่านมาบัญชี IRA หลายบัญชีเป็นต้น
นี่เป็นเวลาที่ดีที่จะทำให้แน่ใจว่าคุณมีรายการแผนเก่าทั้งหมดเหล่านี้ เป็นเวลาที่ดียิ่งขึ้นในการพัฒนากลยุทธ์เพื่อให้แน่ใจว่า 401 (k) และ IRAs เก่าได้รับการรวบรวมและลงทุนอย่างเหมาะสมและนายจ้างเก่าของคุณมีข้อมูลที่ติดต่อปัจจุบันของคุณสำหรับบัญชีเงินบำนาญเก่า
ในขณะที่บัญชีเก่าเหล่านี้อาจมีขนาดค่อนข้างเล็ก แต่ถ้าคุณมีหลายบัญชีก็สามารถนำไปรวมกับเงินจริงสำหรับการเกษียณอายุของคุณ
รูปที่ในทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ ของคุณ
นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่คุณจะได้สัมผัสกับสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ ที่มีอยู่เพื่อสนับสนุนไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุของคุณ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึง:
- บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเงินรายปีสนใจในตัวเลือกธุรกิจหุ้นจากนายจ้างของคุณ
หากบัญชี 401 (k) ของคุณมีสต็อค บริษัท คุณอาจได้รับประโยชน์โดยใช้กฎ Net Unrealized Appreciation (NUA) ตรวจสอบว่า บริษัท ของคุณมีประกันสุขภาพหลังเกษียณหรือไม่ คุณจะทำงานเต็มเวลาหรือนอกเวลาในช่วงเกษียณหรือไม่?
ไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับ บริษัท ที่จะเสนอสิ่งจูงใจสำหรับพนักงานที่มีอายุมากกว่าเพื่อเกษียณอายุก่อนกำหนด หากคุณเป็นผู้รับข้อเสนอดังกล่าวให้ลองพิจารณาเป็นสองข้อ
ครั้งแรกข้อเสนออาจจะค่อนข้างน่าสนใจทางการเงินและข้อที่สองถ้าคุณไม่รับข้อเสนอเริ่มต้นข้อเสนอดังกล่าวครั้งต่อไปในกรณีส่วนใหญ่จะไม่ได้ผลกำไรเท่าที่ควร และอย่าทำผิดพลาดหลังจากข้อเสนอแรกคุณน่าจะเป็น "ในรายการ" เพื่อพูด
บางคนอาจโชคดีพอที่จะรับมรดกจากพ่อแม่หรือผู้อื่น โดยทั่วไปฉันขอให้ระมัดระวังในการรวมสิ่งนี้เป็นสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ สิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้ พ่อแม่ของคุณอาจมีชีวิตยืนยาวกว่าที่คาดไว้และค่าใช้จ่ายในการดูแลของพวกเขาสามารถกินไปด้วยความมั่งคั่งมากมาย
กำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องออกจากตำแหน่ง
คุณอาจคิดถึงเรื่องนี้เมื่อนานมาแล้ว แต่นี่เป็นเวลาที่จะเริ่มตัดสินใจเลือกว่าคุณจะใช้ชีวิตอย่างไรในวัยเกษียณและที่สำคัญกว่านั้นคือการวางตัวเลขดอลลาร์ให้กับไลฟ์สไตล์นี้
คุณจะย้ายหรือลดขนาดบ้านของคุณหรือไม่ คุณจะปลอดหนี้เมื่อถึงเวลาเกษียณหรือไม่? คุณจะมีลูกผู้ใหญ่ให้การสนับสนุนไหม? อีกวิธีหนึ่งในการพูดแบบนี้คือการเริ่มคิดในแง่ของงบประมาณการเกษียณอายุ
ใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ
มีเครื่องคิดเลขเกษียณอายุจำนวนมากที่สามารถใช้งานออนไลน์ได้แม้กระทั่งผ่านผู้ให้บริการแผนการเกษียณอายุของ บริษัท บางคนดีกว่าคนอื่นดังนั้นให้ทำการตรวจสอบเล็กน้อยในแง่ของวิธีการและสมมติฐานที่ตั้งไว้ สิ่งที่ดีกว่าคือเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่จะให้ความคิดแก่คุณว่าแผนการเกษียณอายุของคุณจะเป็นจริงหรือไม่
เครื่องมือฉายภาพเกษียณอายุส่วนใหญ่จะขอให้คุณป้อนข้อมูลสินทรัพย์ตามแผนเกษียณอายุของคุณบำนาญใด ๆ ประกันสังคมและการลงทุนอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับตัวแปรต่างๆเช่นการจัดสรรการลงทุนของคุณและปัจจัยอื่น ๆ โปรแกรมเหล่านี้จะช่วยให้คุณทราบว่ากระแสเงินสดจากการเกษียณอายุของคุณสามารถสนับสนุนทรัพยากรได้มากน้อยเพียงใด
ในขณะที่คุณอาจไม่ชอบคำตอบก็ยังดีกว่าที่จะรู้ว่าคุณมีความขาดแคลนที่อาจเกิดขึ้นเร็วที่สุดก่อนที่จะเกษียณอายุ นี่อาจเป็นจุดที่ดีในการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่มีความสามารถเพื่อช่วยเหลือคุณ นอกจากความเชี่ยวชาญของพวกเขาแล้วที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติสามารถเพิ่มมุมมองของบุคคลที่สามที่แยกออกมาเพื่อการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ
คิดเกี่ยวกับกลยุทธ์การถอนการเกษียณอายุ
หนึ่งในแง่มุมที่ซับซ้อนมากขึ้นเกี่ยวกับการเกษียณอายุสามารถกำหนดได้ว่าบัญชีใดของคุณที่จะแตะและในลำดับใด บัญชีประเภทต่างๆมีผลกระทบทางภาษีที่แตกต่างกัน
บัญชี IRA ดั้งเดิมและการถอนบัญชี 401 (k) มักจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ ในทางกลับกันบัญชี Roth IRA จะไม่ถูกเก็บภาษีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามกฎบางอย่าง
ค่างวดอาจต้องเสียภาษีบางส่วนหรือทั้งหมดทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้เงินอย่างไร การลงทุนที่ต้องเสียภาษีสามารถมีสิทธิ์ได้รับการปฏิบัติต่อเงินทุนในระยะยาวเป็นพิเศษหากมีการปฏิบัติตามกฎบางอย่าง ประเด็นก็คือกฎอาจซับซ้อนและการเลือกที่ไม่ดีอาจส่งผลให้เกิดผลเสียต่อสุขภาพทางการเงินของคุณในวัยเกษียณ
การให้คำปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเป็นความคิดที่ดีจริงๆที่นี่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคาดว่าจะอยู่ในช่วงภาษีสูงในระหว่างการเกษียณ
ทดสอบความเครียดแผนของคุณ
แม้แต่แผนการที่ดีที่สุดก็ไม่ได้เป็นไปตามแผนเสมอไป คิดให้ดีว่าจะทำอะไรผิดพลาด จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณประสบกับความล้มเหลวทางการแพทย์อย่างร้ายแรงที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานได้จนถึงเกษียณอายุ เกิดอะไรขึ้นถ้า บริษัท ของคุณตัดสินใจเลิกจ้างก่อนอายุเกษียณที่คุณต้องการ แผนการเกษียณอายุของคุณจะยังคงทำงานทางการเงินหรือไม่?
บรรทัดล่าง
10 ปีที่นำไปสู่การเกษียณอายุเป็นเวลาสำหรับนักลงทุนที่จะได้รับเป็ดของพวกเขาในแถวเพื่อที่จะพูด รับข้อมูลเกี่ยวกับทรัพยากรทั้งหมดของคุณเพื่อการเกษียณอายุรวมถึงประกันสังคมเงินบำนาญบัญชีเกษียณอายุและสินทรัพย์อื่น ๆ
กำหนดสิ่งที่คุณต้องการเพื่อสนับสนุนไลฟ์สไตล์ของคุณในวัยเกษียณ หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากมืออาชีพทางการเงินได้รับมัน การเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จต้องใช้การวางแผนและช่วงเวลานี้สำคัญมากที่จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการเกษียณอายุจะประสบความสำเร็จ
