Cession คืออะไร?
Cession หมายถึงส่วนของภาระผูกพันในพอร์ตโฟลิโอนโยบายของ บริษัท ประกันภัยที่โอนไปยัง บริษัท ประกันภัยต่อ สามารถโอนความเสี่ยงไปยังผู้รับประกันภัยต่อได้สองวิธี: สัดส่วนหรือไม่เป็นสัดส่วน การประกันภัยต่อตามสัดส่วนคือการจัดการที่ผู้รับประกันภัยและผู้เอาประกันต่อมีส่วนร่วมในอัตราร้อยละที่ตกลงกันของทั้งเบี้ยประกันภัยและการสูญเสีย Non-Proportional Reinsurance เป็นระบบที่ผู้รับประกันภัยต่อจ่ายเงินเฉพาะเมื่อการสูญเสียมากกว่าจำนวนที่ตกลงกันไว้
Cession ทำงานอย่างไร
อุตสาหกรรมการประกันภัยต่อได้กลายเป็นความซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากการแข่งขันในอุตสาหกรรมประกันภัย การประกันภัยต่อสร้างโอกาสให้ผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัยต่อเพื่อทำกำไรที่ค่าใช้จ่ายของกันและกันโดยยึดตามความถูกต้องของการคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยซึ่งเป็นราคาที่มีความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผู้รับประกันภัยต่อเชื่อว่าความเสี่ยงของการสูญเสียต่อความคุ้มครองบางอย่างนั้นน้อยกว่าความเป็นจริง หากผู้รับประกันภัยมีรูปแบบความเสี่ยงที่ถูกต้องมากขึ้นเขาสามารถรับรู้ได้ว่า บริษัท ประกันภัยต่อมีการ จำกัด การประกันภัยต่อ ในกรณีนี้ผู้ประกันตนขายกรมธรรม์ให้กับลูกค้าในอัตราที่สูงขึ้นและซื้อประกันภัยต่อในอัตราที่ต่ำกว่าซึ่งจะล็อคในกำไรจากการเก็งกำไร
ทำไม บริษัท ประกันภัยถึงพึ่งพา Cession
การระบุความเสี่ยงบางส่วนให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อทำให้ บริษัท ประกันภัยสามารถบริหารความเสี่ยงโดยรวมได้อย่างมีประสิทธิภาพและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การประกันภัยต่อสามารถเขียนได้โดย บริษัท รับประกันภัยต่อผู้เชี่ยวชาญเช่น Lloyd's of London หรือ Swiss Re, โดย บริษัท ประกันภัยอื่นหรือโดยแผนกประกันภัยต่อภายใน บริษัท การประกันภัยต่อบางประเภทสามารถจัดการภายในได้เช่นกับประกันภัยรถยนต์โดยการกระจายประเภทของลูกค้าที่ดำเนินการอยู่ ในกรณีอื่น ๆ เช่นการประกันความรับผิดสำหรับธุรกิจระหว่างประเทศขนาดใหญ่อาจมีการใช้ บริษัท ประกันภัยต่อแบบพิเศษเนื่องจากไม่สามารถกระจายความเสี่ยงได้
ข้อตกลงระหว่าง บริษัท ประกันภัยที่ยกให้และ บริษัท รับประกันภัยต่อจะรวมถึงข้อกำหนดที่ครอบคลุมภายใต้การยกให้ สัญญาดังกล่าวสรุปเงื่อนไขที่ชัดเจนซึ่ง บริษัท รับประกันภัยต่อจ่ายค่าสินไหมทดแทน สัญญารับประกันภัยต่อมีสองประเภทหลักคือแบบฝึกหัดและสนธิสัญญา ในสัญญาการประกันภัยต่อแบบ facultative บริษัท ประกันภัยจะส่งความเสี่ยงประเภทหนึ่งไปยังผู้รับประกันภัยต่อซึ่งหมายความว่าความเสี่ยงแต่ละประเภทที่ส่งผ่านไปยังผู้รับประกันภัยต่อเพื่อแลกเปลี่ยนกับเบี้ยประกันภัยจะต้องมีการเจรจาเป็นรายบุคคล ในสัญญาการประกันภัยต่อของสัญญา บริษัท ที่ถูกยกให้และยอมรับ บริษัท เห็นด้วยกับชุดการทำธุรกรรมการประกันที่ครอบคลุมโดยการรับประกันภัยต่อ ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยที่ยกให้อาจยอมรับความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับความเสียหายจากน้ำท่วมและ บริษัท ที่รับอาจยอมรับความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับความเสียหายจากน้ำท่วมในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เฉพาะเช่นพื้นที่น้ำท่วม
