การจัดจำหน่ายเงินสดคืออะไร?
บริษัท ประกันภัยอาจใช้การจัดจำหน่ายกระแสเงินสดเป็นกลยุทธ์การกำหนดราคาเมื่อพวกเขาราคาผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่ำกว่าอัตราของพรีเมี่ยมที่จำเป็นในการรับค่าใช้จ่ายของการสูญเสียที่คาดหวัง วัตถุประสงค์ของกลยุทธ์นี้คือการสร้างเงินลงทุนจำนวนมากจากธุรกิจที่เพิ่มขึ้นซึ่งมาจากการกำหนดราคาที่ต่ำกว่า การจัดจำหน่ายกระแสเงินสดเป็นกลยุทธ์การกำหนดราคาที่มีความเสี่ยง
ทำความเข้าใจกับการจัดจำหน่ายกระแสเงินสด
การจัดจำหน่ายกระแสเงินสดเป็นกลยุทธ์ที่พบบ่อยมากในตลาดที่อ่อนตัวเมื่อเศรษฐกิจอ่อนแอทำให้ลูกค้าประกันที่มีศักยภาพราคาอ่อนไหว เพื่อให้โดดเด่นจากการแข่งขันในตลาด บริษัท ประกันภัยอาจลดเบี้ยประกันภัยลง อย่างไรก็ตามในบางจุดพรีเมี่ยมจะไม่ครอบคลุมความเสี่ยงที่คาดว่าจะได้รับการจัดทำนโยบายอีกต่อไป
ตัวอย่างเช่นเจ้าของบ้านที่มีบ้านที่มีท่อประปาที่ล้าสมัยและสายไฟต้องการที่จะได้รับความคุ้มครองเจ้าของบ้าน บ้านมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจากไฟไหม้หรือความเสียหายจากน้ำ โดยปกติทุกสิ่งเท่ากันพรีเมี่ยมรายปีสำหรับโครงสร้างดังกล่าวจะสูงกว่าบ้านเทียบเท่ากับระบบที่อัปเดต อย่างไรก็ตามในตลาดที่มีการแข่งขันสูงมันอาจสมเหตุสมผลสำหรับผู้รับประกันภัยที่จะเรียกเก็บเบี้ยประกันที่มีขนาดเล็กลงและรับความเสี่ยงที่สูงกว่าแทนที่จะสูญเสียลูกค้าไปยังคู่แข่ง
การพนันที่มีอัตราส่วนการสูญเสียในการจัดจำหน่ายกระแสเงินสด
บริษัท ประกันที่เข้าร่วมในการรับประกันการจัดจำหน่ายกระแสเงินสดกำลังเดิมพันว่าความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากนโยบายจำนวนมากที่พวกเขาเขียนจะช้าในการเป็นรูปธรรม บริษัท ประกันภัยตั้งสำรองเพื่อชดเชยหนี้สินจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากนโยบายที่พวกเขารับประกัน พื้นฐานของทุนสำรองอยู่บนการคาดการณ์การสูญเสียที่ผู้ประกันตนอาจเผชิญในช่วงเวลาหนึ่ง ทุนสำรองอาจเพียงพอหรืออาจขาดความครอบคลุม
การสูญเสียที่เกิดขึ้นกับเบี้ยประกันที่ได้รับเรียกว่าอัตราส่วนการสูญเสียซึ่งเป็นสถิติสำคัญสำหรับการประเมินสุขภาพและผลกำไรของ บริษัท ประกันภัย หาก บริษัท จ่าย $ 80 ในการเรียกร้องสำหรับทุก ๆ $ 160 ในพรีเมี่ยมที่เก็บรวบรวมอัตราส่วนการสูญเสียคือ 50%
ในสาระสำคัญผู้ประกันตนจะให้ปริมาณลูกค้ามากกว่าคุณภาพของลูกค้า แทนที่จะเป็นเบี้ยประกันที่น้อยกว่าและสูงกว่าซึ่งมีความเสี่ยงที่ปลอดภัยกว่า บริษัท จะเดิมพันกับเบี้ยประกันคุณภาพต่ำที่มีความเสี่ยงสูงกว่า จากนั้นจะลงทุนกระแสเงินสดที่เพิ่มขึ้นในหลักทรัพย์ที่จ่ายอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้น (ROR)
การพนันคือผลตอบแทนการลงทุนที่สูงขึ้นจะชดเชยความแตกต่างของราคาและคาดว่าจะครอบคลุมการเรียกร้องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ซึ่งเป็นผลมาจากความเสี่ยงที่สูงขึ้น ความหวังคือการสร้างเงินทุนอย่างรวดเร็วในตลาดที่อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นเพิ่มขึ้น
ในขณะที่ลูกค้าประกันจัดการกับนายหน้าประกันภัยและตัวแทน บริษัท จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของ บริษัท ประกันภัยทำงานเบื้องหลัง พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญในการประเมินความเสี่ยงของนโยบายที่เป็นไปได้ใด ๆ ที่ บริษัท อาจขายและทำให้เบี้ยประกันภัยจ่าย ความเสี่ยงบางอย่างเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยความหมายขึ้นอยู่กับสถิติและข้อมูลประชากร ตัวอย่างเช่นผู้จัดการการจัดจำหน่ายรู้ว่าชายโสดอายุ 21 ปีมีแนวโน้มที่จะประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์มากกว่าผู้หญิงที่แต่งงานแล้วอายุ 34 ปี ประกันภัยรถยนต์ของเขาจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น ในขณะที่หญิงสูงอายุมีแนวโน้มที่จะตั้งครรภ์พัฒนาเป็นมะเร็งเต้านมหรือมีอาการเจ็บป่วยอื่น ๆ เป็นผลให้การประกันสุขภาพของเธอจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น
