การเก็บรักษาธุรกิจคืออะไร?
การเก็บรักษาธุรกิจสุทธิเป็นตัวชี้วัดจำนวน บริษัท ประกันภัยที่มีอยู่ในมือในเวลาใดก็ได้ การวัดนี้สะท้อนถึงจำนวนแผนประกันภัยที่ยังคงมีผลบังคับใช้หลังจากหักเงินที่ยกเลิกยกเลิกหรือยกให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อ การเก็บรักษาสุทธิของธุรกิจแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงนโยบายของ บริษัท ประกันภัยในช่วงเวลาหนึ่ง นอกจากนี้ บริษัท จะใช้นโยบายที่เลือกเท่านั้นซึ่งมีความสำคัญต่อแนวโน้มการเติบโตในระยะยาว ผู้ให้บริการจะยอมรับแผนการอื่น ๆ ที่เป็นประโยชน์น้อยกว่าหรือให้ผลกำไรน้อยกว่าแก่ บริษัท ประกันภัยต่อ
การคำนวณการเก็บรักษาสุทธิ
การคำนวณการเก็บรักษาสุทธินั้นมาจากการหารเบี้ยประกันภัยสุทธิที่จ่ายตามนโยบายการรับประกันภัยโดยแบ่งเบี้ยประกันขั้นต้นจากแผนการที่เป็นลายลักษณ์อักษร เบี้ยประกันภัยสุทธิเป็นสิ่งที่ บริษัท ได้ทิ้งไว้หลังจากการหักเงินเช่นค่าใช้จ่ายในการรับประกันการจัดจำหน่ายการยกให้หรือการให้บริการนโยบาย
เป้าหมายคือเพื่อกำหนดการเติบโตของ บริษัท และเปรียบเทียบจำนวนนโยบายที่ขายกับจำนวนเงินที่ยังคงใช้งานอยู่ การลดลงของการเก็บรักษาสุทธิของธุรกิจเมื่อเวลาผ่านไปแสดงให้เห็นว่าธุรกิจกำลังดิ้นรนและควรดูที่การลดต้นทุนและวิธีอื่น ๆ ในการต่อสู้กับการขาดทุนเหล่านี้ การเพิ่มขึ้นของการรักษาสถานะทางธุรกิจไว้ตลอดเวลานั้นหมายถึง บริษัท ที่มีการขยายผลกำไรและการเติบโต
กล่าวอีกนัยหนึ่งการเก็บรักษาธุรกิจสุทธิวัดความแข็งแกร่งของ บริษัท ประกันภัยซึ่งแสดงให้เห็นว่าสามารถรักษานโยบายกลุ่มไว้ในบัญชีได้ในขณะเดียวกันก็จัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องในการดูแลรักษาบัญชีเหล่านั้นได้อย่างเพียงพอ
แม้ว่า บริษัท ต่างๆจะพยายามรักษาระดับไว้ 100% แต่ก็เป็นเรื่องยากและเป็นไปไม่ได้ที่จะบรรลุ
ความสำคัญของการเก็บรักษาสุทธิ
การเก็บรักษาธุรกิจสุทธิเป็นการวัดที่สำคัญไม่เพียง แต่ความสามารถของ บริษัท ประกันภัยในการเขียนนโยบายใหม่และรักษาลูกค้า แต่ยังรวมถึงวิธีการจัดการความเสี่ยงด้วย การเข้าถึงลูกค้าใหม่และการเพิ่มรายได้ทำให้ บริษัท ประกันภัยต้องรับรู้จุดแข็งและจุดอ่อนของ บริษัท บริษัท ประกันภัยมีเครือข่ายสำนักงานและพนักงานขายที่กว้างขวางหรือไม่? มันเสนอผลิตภัณฑ์ประกันตะกร้าขนาดใหญ่ให้กับกลุ่มตลาดที่แตกต่างกันหรือไม่หรือจะมุ่งเน้นไปที่ผลิตภัณฑ์จำนวนหนึ่งหรือไม่? ข้อเสนอผลิตภัณฑ์บางอย่างทำให้เกิดการสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญหรือไม่?
เพื่อลดความเสี่ยงของพวกเขาที่เกี่ยวข้องกับนโยบายที่พวกเขาเขียน บริษัท ประกันภัยมักจะยกนโยบายให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อ Ceding เป็นวิธีปฏิบัติทั่วไปกับ บริษัท ที่ให้ประกันของเจ้าของบ้าน ธุรกิจจะ จำกัด การได้รับอันตรายเช่นพายุเฮอริเคนแผ่นดินไหวและไฟป่าโดยยกเอานโยบายที่รับประกันภัยบางส่วนไปยังผู้รับประกันภัยต่อ ผู้รับประกันภัยต่อจะรับความเสี่ยงในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันภัยคืน
โดยการยกแผนประกันการจัดจำหน่าย บริษัท ceding จะย้ายบางส่วนของการเรียกร้องที่เป็นไปได้จ่ายความเสี่ยงจากคอลัมน์หนี้สินไปยังคอลัมน์สินทรัพย์ ด้วยความรับผิดที่ลดลงผู้รับประกันภัยอาจยังคงรับประกันนโยบายและขยายธุรกิจของพวกเขาต่อไป การลดความเสี่ยงในการเรียกร้องความเสี่ยงและต้นทุนการจัดการสัญญาอาจช่วยให้ผู้รับประกันภัยเพิ่มรายได้และปรับปรุงการใช้เงินทุนของพวกเขา การลดความรับผิดเพิ่มการเก็บรักษาสุทธิและระบุ บริษัท ที่มีฐานะทางการเงินดี
บริษัท มีหลายวิธีในการลดความเสี่ยงในการกำจัด ในกรณีของกลุ่มประกันภัยองค์กรสามารถปรับปรุงวิธีการจัดการความเสี่ยงโดยการปรับปรุงรายชื่อผู้รับประกันภัยต่อที่พวกเขาใช้แทนที่จะไปที่ตลาดเปิดเพื่อค้นหา บริษัท รับประกันภัยต่อ ผู้รับประกันภัยอาจปรับปรุงความเสี่ยงด้วยการกระจายนโยบายที่เขียน ในกรณีของ บริษัท ประกันทรัพย์สินพวกเขาอาจรับประกันนโยบายในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่แตกต่างกันมีแนวโน้มน้อยที่จะเรียกร้องความเสียหาย นอกจากนี้ บริษัท อาจขยายประเภทของนโยบายที่พวกเขาทำการตลาดและขยายเพื่อครอบคลุมสุขภาพรถยนต์และสายการให้ความคุ้มครองอื่น ๆ
ประเด็นที่สำคัญ
- การเก็บรักษาสุทธิของธุรกิจเป็นการวัดการเติบโตและความแข็งแกร่งของ บริษัท ในช่วงระยะเวลาที่กำหนดในการประกันนั้นเป็นจำนวนของนโยบายที่เหลืออยู่หลังจากหักลบยกเลิกหรือหมดอายุแผนประกันภัยยกให้การวัดแสดงถึงการหมุนเวียนของนโยบายของ บริษัท เก็บไว้เพื่อการเก็บรักษาระยะยาว Net บ่งบอกถึงความสามารถของธุรกิจในการจัดการความเสี่ยงและยังคงทำกำไรได้
ตัวอย่างโลกแห่งความจริง
การเก็บรักษาสุทธิเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีเยี่ยมเกี่ยวกับจุดแข็งของ บริษัท ตัวอย่างเช่น XYZ Insurance ต้องการดูอัตราการเก็บรักษาสุทธิของธุรกิจในปี 2018 เมื่อเทียบกับห้าปีที่ผ่านมาในปี 2013 เพื่อดูว่ามันมีความคืบหน้าอย่างไร
ในปี 2556 XYZ มีบัญชี 5, 000 บัญชีและสูญหาย 500 ครั้งจากการยกเลิกและไม่ต่ออายุซึ่งทำให้ธุรกิจมีอัตราการเก็บรักษาสุทธิ 90% (5, 000 - 500 / 5, 000 = 0.9 หรือ 90%)
ในปี 2018 XYZ มีการจัดการเพื่อเพิ่มบัญชีมากขึ้น แต่ไม่สามารถเก็บนโยบายได้มากเท่าที่ควร อัตราการเก็บรักษาสุทธิของ บริษัท ธุรกิจลดลง XYZ มีบัญชี 5, 500 บัญชี แต่หายไป 1, 000 บัญชีทำให้มีอัตราการเก็บรักษาสุทธิต่ำกว่า 82% (5, 500 - 1, 000 / 5, 500 = 0.818 หรือต่ำกว่า 82%)
ผลลัพธ์นี้อาจชี้ให้เห็นว่า บริษัท กำลังดิ้นรนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและควรพิจารณาวิธีการลดต้นทุนหรือลดความเสี่ยงในการเรียกร้อง
