เมื่อเงินแน่นและคุณสูญเสียการติดตามยอดเงินในบัญชีของคุณค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีอาจทำให้การหยุดที่รวดเร็วกลายเป็นปัญหาใหญ่ ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อผู้ใช้ถอนเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีการตรวจสอบของเขาหรือเธอ ลูกค้าจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบคงที่ตัวอย่างเช่นหากพวกเขาใช้บัตรเดบิตเพื่อชำระเงิน $ 5 ลาเต้และมีเพียง $ 2 ในบัญชีของพวกเขา ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีมัธยฐานคือ $ 35 ตามรายงานที่ออกโดยปีก่อนโดย Pew Charitable Trusts และกาแฟเหล่านั้นมูลค่า $ 40 ถ้วยเพิ่มขึ้นเป็นธุรกิจขนาดใหญ่สำหรับธนาคาร
สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินพบว่าชาวอเมริกันแต่ละคนจ่ายเงินค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี $ 260 ต่อปีโดยเฉลี่ย Millennials (อายุ 18-25) เป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหนึ่งใน 10 ที่มีเงินเบิกเกินบัญชีมากกว่า 10 ปี
ผู้บริโภคได้รับความผ่อนคลายในปี 2553 เมื่อธนาคารกลางสหรัฐห้ามมิให้ธนาคารจดทะเบียนลูกค้าโดยอัตโนมัติในการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี ตอนนี้คุณต้องเลือกที่จะครอบคลุมการซื้อของคุณในกรณีที่มีการเบิกเกินบัญชี มิฉะนั้นค่าใช้จ่ายจะถูกปฏิเสธ แต่กฎไม่ได้นำไปใช้กับการตรวจสอบหรือการชำระเงินอัตโนมัติที่เกิดขึ้น: สำหรับผู้ที่คุณอาจยังคงอยู่ในราคา $ 35
ยังมีวิธีการเอาชนะระบบ มีบัญชีการตรวจสอบจำนวนมากที่สามารถลบตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชีออกจากสมการทั้งหมดได้ นี่คือตัวอย่างบางส่วนของเราสำหรับบัญชีตรวจสอบที่ดีที่สุดโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี
Moven หรือ Simple
Moven and Simple เป็นแอพธนาคารบนมือถือสองแอปที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี (บัตรเดบิตของผู้ใช้จะถูกปฏิเสธแทน) ไม่มียอดเงินในบัญชีขั้นต่ำและการเข้าถึงตู้เอทีเอ็มหลายพันเครื่องผ่านเครือข่าย STAR ATM ทั่วประเทศ
แต่ละบริการยังมีเครื่องมือการจัดทำงบประมาณ: Moven ให้ข้อเสนอแนะแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายของผู้ใช้และคุณลักษณะ Safe-to-Spend ของ Simple จะแสดงยอดเงินปัจจุบันที่แท้จริงของคุณลบการชำระบิล แต่ละคนมีข้อเสียเปรียบเล็กน้อยเช่นขีด จำกัด การถอน ATM ทุกวันที่ $ 500 และผู้ใช้บางคนไม่ชอบความคิดเรื่องการธนาคารเป็นหลักทางโทรศัพท์หรือออนไลน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งการพิจารณาข้อผิดพลาดเป็นครั้งคราวที่ผู้ใช้มือถือ
ทุนหนึ่ง 360
คุณจะจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณถอนเงินในบัญชีของคุณจนกว่าคุณจะชำระคืน (เช่นเงินเบิกเกินบัญชี $ 100 เป็นเวลา 10 วันจะเสียค่าใช้จ่าย 31 เซนต์เป็นต้น) และมีค่าใช้จ่ายไม่เพียงพอ $ 9 สำหรับการตรวจสอบกระดาษตีกลับ แต่ก็ยังต่ำกว่าค่าธรรมเนียมเช็คเด้งเฉลี่ยทั่วประเทศที่ $ 30 ในขณะที่คุณไม่สามารถรับบริการ over-the-counter ได้ที่สาขา Capital One ลูกค้าสามารถเข้าถึงตู้เอทีเอ็ม 2, 000 Capital One และตู้เอทีเอ็มฟรี 38, 000 ค่าธรรมเนียมผ่านเครือข่าย Allpoint ATM
Schwab Bank บัญชีตรวจสอบนักลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง
บัญชีตรวจสอบนักลงทุนผลตอบแทนสูง Schwab Bank ออนไลน์และมือถือเท่านั้นเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมหากคุณต้องการให้เงินของคุณทำหน้าที่สองเท่า ลูกค้าจะต้องมีบัญชีโบรคเกอร์ Schwab One ที่เชื่อมโยงกันซึ่งจะครอบคลุมเงินเบิกเกินบัญชีใด ๆ จากบัญชีตรวจสอบของคุณและให้คุณซื้อขายหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและอื่น ๆ
ทั้งสองบัญชีมีอิสระในการเปิดและบำรุงรักษา ค่าธรรมเนียมเดียวที่คุณจะพบคือการเรียกเก็บเงินจำนวน 25 ดอลลาร์สำหรับเช็คที่ตีกลับและค่าธรรมเนียม 5 ดอลลาร์สำหรับเช็คที่ฝากคืน มันเป็นข้อผูกมัดสำหรับคุณสมบัติที่ดีที่สุดของบัญชีการตรวจสอบ: มันให้การคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ทั้งหมดทั่วโลก - และ ให้ดอกเบี้ยในอัตราผันแปรที่ 0.10% ต่อปี
SafeBalance Banking ของธนาคารแห่งอเมริกา
SafeBalance ของธนาคารแห่งอเมริกา บัญชีการตรวจสอบให้ประสบการณ์ธนาคารแบบดั้งเดิมมากขึ้นโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี ไม่มีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีดังนั้นบัตรเดบิตของผู้ใช้จะถูกปฏิเสธหากพวกเขาไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีของพวกเขา ลูกค้าสามารถฝากหรือถอนได้ที่สาขา BofA ใด ๆ แม้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถเขียนเช็คได้
ข้อเสียอื่น ๆ รวมถึงค่าบำรุงรักษารายเดือน $ 4.95 ยอดดุลขั้นต่ำ $ 25 เปิดและไม่มีดอกเบี้ยคงค้างในบัญชี ลูกค้าสามารถเข้าถึงเครือข่ายเอทีเอ็มที่กว้างขวางของ Bank of America แต่พวกเขาจะจ่าย $ 2.50 ต่อธุรกรรมที่ไม่ใช่ BofA ATM (และ $ 5 ในต่างประเทศยกเว้นว่าคุณใช้หนึ่งในธนาคารพันธมิตรของ BofA)
บรรทัดล่าง
ในขณะที่มีการตรวจสอบบัญชีจำนวนมากโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีแต่ละบัญชีมีการแลกเปลี่ยน บัญชีส่วนใหญ่ไม่ได้รับดอกเบี้ยและโดยปกติจะมีวิธีการชำระเงินแบบโรงเรียนน้อยที่สุดเช่นเช็คกระดาษและการทำธุรกรรมที่ไม่ต้องชำระเงิน แต่ถ้าคุณยินดีที่จะเข้าสู่ธนาคารออนไลน์เท่านั้นหรือบนมือถือเลือกหนึ่งในบัญชีเหล่านี้และถอนหายใจด้วยความโล่งใจที่ $ 40 lattes เป็นเรื่องของอดีต (สำหรับข้อมูลเชิงลึกที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมธนาคารสำรวจค่าธรรมเนียมธนาคาร 5 รายการที่คุณอาจไม่ทราบ)
