การค้ำประกันของธนาคารและพันธบัตร: ภาพรวม
หนังสือค้ำประกันของธนาคารมักจะถูกรวมเป็นส่วนหนึ่งของสินเชื่อธนาคารเป็นข้อกำหนดที่มีแนวโน้มว่าหากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ธนาคารจะคุ้มครองการสูญเสีย พันธบัตรเป็นตราสารหนี้ที่อนุญาตให้นักลงทุนให้ยืมเงินแก่ บริษัท หรือสถาบันของรัฐเพื่อแลกกับจำนวนดอกเบี้ยที่ได้รับตลอดอายุของพันธบัตร พันธบัตรนั้นเป็นสินเชื่อที่กิจการออกให้และลงทุนโดยนักลงทุนภายนอก
ประเด็นที่สำคัญ
- การค้ำประกันของธนาคารมักจะเป็นส่วนประกอบของสัญญาเงินกู้โดยธนาคารสัญญาว่าจะปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของผู้กู้หากพวกเขาเริ่มต้นในการกู้ยืมเงินธนาคารมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการให้การค้ำประกันพันธบัตรจะถูกใช้โดยหน่วยงานเพื่อระดมเงิน กิจการออกพันธบัตรสำหรับจำนวนเงินที่กำหนดและผู้ซื้อพันธบัตรได้ให้ยืมเงินเป็นจำนวนเงินตามระยะเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยตราสารนั้นออกโดยมูลค่าที่ตราไว้โดยปกติจะอยู่ในสกุลเงินของ $ 100 พร้อมอัตราคูปองที่ระบุไว้
หนังสือค้ำประกันธนาคาร
หนังสือค้ำประกันของธนาคารไม่ใช่ตราสารหนี้หรือเงินกู้ในตัวของมันเอง เป็นการรับประกันโดยสถาบันการให้ยืมว่าธนาคารจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายหากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้หรือภาระผูกพัน หนังสือค้ำประกันของธนาคารมักเป็นข้อกำหนดในการขอสินเชื่อธนาคารก่อนที่ธนาคารจะตกลงให้กู้ยืมเงิน ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการค้ำประกัน หนังสือค้ำประกันของธนาคารสนับสนุนให้ บริษัท และผู้บริโภคส่วนตัวซื้อสินค้าที่พวกเขาจะไม่ทำซึ่งจะเพิ่มกิจกรรมทางธุรกิจและการบริโภคและให้โอกาสผู้ประกอบการ
ธนาคารพาณิชย์มักจะให้หนังสือค้ำประกันธนาคารแก่บุคคลหรือเจ้าของธุรกิจที่ต้องการยืมเงินเพื่อซื้ออุปกรณ์ใหม่ตัวอย่างเช่น ผ่านการรับประกันธนาคารจะรับผิดชอบต่อลูกหนี้หากพวกเขาล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารเสนอให้เป็นผู้ค้ำประกันในนามของลูกค้าธุรกิจในการทำธุรกรรม การค้ำประกันของธนาคารส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเท่ากับร้อยละขนาดเล็กของสัญญาทั้งหมดโดยปกติ 0.5% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินที่ค้ำประกัน
การค้ำประกันมีหลายประเภทรวมถึงการรับประกันประสิทธิภาพการค้ำประกันการประมูลการค้ำประกันทางการเงินและการค้ำประกันการชำระเงินล่วงหน้าหรือรอการตัดบัญชี การรับประกันจะใช้ด้วยเหตุผลที่แตกต่างกัน บ่อยครั้งที่พวกเขารวมอยู่ในข้อตกลงระหว่าง บริษัท ขนาดเล็กและองค์กรขนาดใหญ่ องค์กรขนาดใหญ่อาจแสวงหาการป้องกันความเสี่ยงของคู่สัญญาและจะกำหนดให้กลุ่มเล็ก ๆ ต้องได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารก่อนการทำงาน
บางครั้งธนาคารจะต้องใช้หลักประกันในการรับประกัน นี่อาจเป็นในรูปแบบของข้อตกลงจำนำสำหรับสินทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรหรือบัญชีเงินสด สินทรัพย์สภาพคล่องโดยทั่วไปไม่สามารถยอมรับได้ว่าเป็นหลักประกัน
พันธบัตร
รัฐบาลและ บริษัท ต่างๆใช้พันธบัตรเพื่อระดมทุนและสนับสนุนโครงการที่จำเป็น พันธบัตรมีลักษณะคล้ายกับ IOU ระหว่างผู้ให้กู้ (ผู้ถือหุ้นกู้) และผู้กู้ (หน่วยงานที่ออกพันธบัตร) เอนทิตีออกพันธบัตรที่มูลค่าที่ตราไว้มักจะอยู่ในสกุลเงิน $ 100 กับอัตราดอกเบี้ยที่ระบุ นักลงทุนให้ยืมผู้ออกพันธบัตรได้อย่างมีประสิทธิภาพ $ 100 และได้รับคูปองการชำระเงินจากนิติบุคคลที่ออกพันธบัตรจนมูลค่าที่ตราไว้ $ 100 จะถูกชำระคืนโดยนิติบุคคลที่ยืมเงิน
พันธบัตรจะออกพร้อมกับวันที่สิ้นสุดหรือวันที่ครบกำหนด วันครบกำหนดคือเมื่อถึงวันครบกำหนดชำระเงินต้นของเงินให้กู้ยืมแก่เจ้าของหุ้นกู้และรวมถึงข้อกำหนดและจำนวนเงินสำหรับตัวแปรหรือการจ่ายดอกเบี้ยคงที่ที่ผู้กู้จะทำ การจ่ายดอกเบี้ย (คูปอง) เป็นส่วนหนึ่งของผลตอบแทนที่ผู้ถือหุ้นกู้จะได้รับจากการกู้ยืมเงินให้แก่ผู้ออก อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดการชำระเงินจะเรียกว่าอัตราดอกเบี้ย
พันธบัตรเป็นตราสารหนี้และเป็นหนึ่งในสามประเภทสินทรัพย์ อีกสองประเภทสินทรัพย์ที่นักลงทุนคุ้นเคยมากขึ้นคือหุ้น (หุ้น) และรายการเทียบเท่าเงินสด มีการซื้อขายพันธบัตรของ บริษัท และรัฐบาลจำนวนมาก อื่น ๆ มีการซื้อขายกันที่เคาน์เตอร์ (OTC) หรือเป็นการส่วนตัวระหว่างผู้ยืมและผู้ให้
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ในขณะที่รัฐบาลออกพันธบัตรจำนวนมากสามารถซื้อพันธบัตร บริษัท ได้จากนายหน้า หากคุณมีความสนใจในการหาโบรกเกอร์เพื่อซื้อพันธบัตรลองดูที่รายการของ Investopedia สำหรับโบรกเกอร์หุ้นออนไลน์ที่ดีที่สุด
