สารบัญ
- แผนการลงทุนอัตโนมัติ
- ทำความเข้าใจกับ AIPs
- นายจ้างเป็นผู้สนับสนุน
- AIPs สำหรับแต่ละบุคคล
- ลงทุนอัตโนมัติกับ Robo-Advisors
- ข้อดี
แผนการลงทุนอัตโนมัติ (AIP) คืออะไร?
แผนการลงทุนอัตโนมัติ (AIP) เป็นโปรแกรมการลงทุนที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถมีส่วนร่วมกับเงินในบัญชีการลงทุนเป็นระยะ ๆ เพื่อลงทุนในกลยุทธ์หรือพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เงินสามารถถูกหักโดยอัตโนมัติจาก paycheck ของแต่ละบุคคลหรือจ่ายจากบัญชีส่วนตัว
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการลงทุนอัตโนมัติ (AIP) หมายถึงกลยุทธ์ต่าง ๆ ที่การลงทุนทำโดยใช้กองทุนโดยอัตโนมัติเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าวกองทุนบำนาญหลายแห่งจะถูกลงทุนโดยอัตโนมัติด้วยเงินดอลลาร์ล่วงหน้าหรือเงินที่จับคู่โดยนายจ้างบุคคลแต่ละคนสามารถจัดโครงสร้าง AIP ได้ด้วยตนเองจาก แผนการลงทุนเงินปันผลง่าย ๆ ให้กับที่ปรึกษาอัตโนมัติ
ทำความเข้าใจกับแผนการลงทุนอัตโนมัติ
แผนการลงทุนอัตโนมัติเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงิน มีการวางแผนกลไกตลาดจำนวนมากเพื่อช่วยในการวางแผนการลงทุนอัตโนมัติ นักลงทุนสามารถมีส่วนร่วมผ่านนายจ้างของพวกเขาโดยการตั้งเวลาการหักเงินอัตโนมัติจาก paycheck ของพวกเขาสำหรับการลงทุนในบัญชีการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง บุคคลยังสามารถเลือกที่จะตั้งค่าการถอนอัตโนมัติจากบัญชีส่วนตัว
แผนการลงทุนอัตโนมัติของผู้สนับสนุน
นายจ้างเสนอทางเลือกต่าง ๆ สำหรับการลงทุนอัตโนมัติผ่านโปรแกรมสิทธิประโยชน์ ตัวเลือกการลงทุนช่วยสนับสนุนทั้งเป้าหมายการลงทุนระยะสั้นและระยะยาวสำหรับพนักงาน ยานพาหนะการลงทุนที่พบมากที่สุดสำหรับการลงทุนอัตโนมัติที่นายจ้างสนับสนุนคือ 401k พนักงานสามารถเลือกลงทุนร้อยละของเงินเดือนของพวกเขาใน 401k ที่นายจ้างสนับสนุน นายจ้างหลายคนมักจะจับคู่เปอร์เซ็นต์ของการลงทุนอัตโนมัติของพนักงานเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมผลประโยชน์
บริษัท อาจเสนอทางเลือกเพิ่มเติมสำหรับการลงทุนอัตโนมัติเช่นหุ้น บริษัท หรือหุ้น Z ที่ บริษัท กองทุนรวม ตัวเลือกการลงทุนอัตโนมัติเหล่านี้ช่วยส่งเสริมความภักดีและการดำรงตำแหน่งระยะยาว
นอกจากนี้บาง บริษัท อาจร่วมมือกับ บริษัท ทางการเงินผ่านโปรแกรมสิทธิประโยชน์เพื่อเสนอทางเลือกอื่นสำหรับการลงทุนอัตโนมัติ พันธมิตรเหล่านี้สามารถรองรับเป้าหมายการลงทุนระยะสั้นและการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวม โปรแกรมพันธมิตรประโยชน์อาจอนุญาตให้มีการลงทุนอัตโนมัติในบัญชีการลงทุนที่กำหนดเองหรือบัญชีที่จัดการโดย robo-advisor
แผนการลงทุนอัตโนมัติสำหรับบุคคล
นอกเหนือจากแผนการลงทุนอัตโนมัติที่นายจ้างสนับสนุนแล้วบุคคลยังมีตัวเลือกมากมายให้เลือกในตลาดการลงทุน เกือบทุกข้อเสนอบัญชีการลงทุนที่มีให้นักลงทุนมีตัวเลือกในการลงทุนอัตโนมัติ
บัญชีการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดบางส่วนสำหรับการลงทุนอัตโนมัติรวมถึงบัญชีเกษียณอายุและบัญชีนายหน้า บัญชีเกษียณอายุบางประเภทเสนอสิ่งจูงใจสำหรับนักลงทุนในการลงทุนอัตโนมัติเช่น Capital One Investments แพลตฟอร์มนี้มอบส่วนลดให้กับนักลงทุนในคอมมิชชันการซื้อขายเมื่อพวกเขาทำการลงทุนอัตโนมัติในวันอังคาร แพลตฟอร์มการลงทุนหลายแห่งยังมีตัวเลือกสำหรับการเลือกที่จะบันทึกการลงทุนอัตโนมัติในบัญชีตลาดเงินได้รับดอกเบี้ยจนกว่าเงินจะถูกจัดสรรให้กับหลักทรัพย์ประเภทอื่น ๆ
AIP รูปแบบหนึ่งที่ช่วยเพิ่มการลงทุนในหุ้นเดียวคือแผนการลงทุนเงินปันผล (DRIP) DRIP เป็นโปรแกรมที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถนำเงินปันผลเงินสดของพวกเขาไปลงทุนในหุ้นเพิ่มเติมหรือหุ้นที่เป็นเศษส่วนของหุ้นอ้างอิงในวันที่จ่ายเงินปันผล แม้ว่าคำดังกล่าวสามารถนำไปใช้กับการจัดเรียงการลงทุนซ้ำอัตโนมัติที่ตั้งค่าผ่าน บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท การลงทุน แต่โดยทั่วไปหมายถึงโปรแกรมทางการที่เสนอโดย บริษัท ที่มีการซื้อขายสาธารณะโดยตรงกับผู้ถือหุ้นเดิม
ลงทุนอัตโนมัติกับ Robo-Advisors
ในตลาดเทคโนโลยีครีบที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วทางเลือกใหม่สำหรับการลงทุนอัตโนมัติก็ถูกนำเสนอในชื่อ robo-advisors บริษัท ฟินเทคนำเสนอแพลตฟอร์มการลงทุนขนาดเล็กที่อนุญาตให้นักลงทุนทำการลงทุนแบบอัตโนมัติเพิ่มขึ้นทีละน้อย โอ๊กให้หนึ่งตัวอย่าง แพลตฟอร์มเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของนักลงทุนเพื่อลงทุนเปลี่ยนอะไหล่ (ปัดเศษ) จากการซื้อแต่ละครั้งในพอร์ตการลงทุนที่ได้รับการเลือกตั้ง Wealthfront and Betterment เป็นอีกสองแพลตฟอร์มที่เป็นที่รู้จักกันดี
Robo-advisors โดยส่วนใหญ่กลยุทธ์การจัดทำดัชนีแบบอัตโนมัติที่มีขอบเขตมานาน พวกเขามีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟที่ได้รับการบอกกล่าวโดยทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) เพื่อเพิ่มน้ำหนักการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อเพิ่มผลตอบแทนที่คาดหวังสำหรับการยอมรับความเสี่ยงที่กำหนด สิ่งที่ทำให้ผู้ให้คำปรึกษาของ robo มีความโดดเด่นคือพวกเขามีราคาต่ำมากและมีขั้นต่ำต่ำมากในการเริ่มต้นซึ่งหมายความว่าแม้แต่ผู้เริ่มต้นก็สามารถรับพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมด้วยจำนวนเงินดอลลาร์เล็กน้อย พวกเขายังตั้งค่าและลืมมันได้หลายวิธีซึ่งหมายความว่ามันเป็นไปโดยอัตโนมัติอย่างแท้จริง
ข้อดีของแผนการลงทุนอัตโนมัติ
มีเทคนิคมากมายและผลิตภัณฑ์การตลาดสำหรับนักลงทุนที่สนใจในการลงทุนอัตโนมัติ นักลงทุนที่ทำการลงทุนอัตโนมัติผ่านโปรแกรมสิทธิประโยชน์ที่นายจ้างสนับสนุนจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมและลดค่าธรรมเนียม
โดย "จ่ายเงินก่อน" หลายคนพบว่าพวกเขาลงทุนมากขึ้นในระยะยาว การลงทุนของพวกเขาถือเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณปกติของพวกเขา นอกจากนี้ยังบังคับให้บุคคลที่จะจ่ายสำหรับการลงทุนโดยอัตโนมัติซึ่งจะป้องกันพวกเขาจากความสามารถในการใช้รายได้ทั้งหมดของพวกเขา
