การแนะนำอาชีพของที่ปรึกษาความไว้วางใจ

พระราชบัญญัติคุ้มครองบำนาญของปีพ. ศ. 2549 (PPA) นำมาซึ่งการลดหย่อนภาษีและการวางแผนการเกษียณอายุที่จำเป็นสำหรับทั้งบุคคลและสถาบัน ในบรรดาบทบัญญัติที่สำคัญของการกระทำนี้คือการสร้างสายพันธุ์ใหม่ของมืออาชีพทางการเงินที่รู้จักในฐานะที่ปรึกษาความไว้วางใจ นวัตกรรมนี้อาจจุดประกายยุคใหม่ของการวางแผนทางการเงินซึ่งหนึ่งในคำแนะนำทางการเงินที่มีวัตถุประสงค์จะกลายเป็นผลประโยชน์ของพนักงานเช่นเดียวกับการประกันสุขภาพกลุ่มหรือแผนการเกษียณอายุ การกระทำนี้มีความหมายต่อผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมการเงินอย่างไร

Fiduciary Advisor คืออะไร

ตามคำนิยามของที่ปรึกษา fiduciary เป็นที่ปรึกษาที่ได้รับค่าจ้างจากนายจ้างเพื่อให้คำแนะนำแก่พนักงานเกี่ยวกับการลงทุนในแผนการเกษียณอายุของพวกเขารวมถึงจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการอื่น ๆ ที่ครบวงจร ที่ปรึกษา Fiduciary จะไม่รับผิดชอบต่อแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ทั้งหมด พวกเขารับผิดชอบเฉพาะคำแนะนำที่ให้กับพนักงานเป็นรายบุคคล

ข้อกำหนดสำหรับการเป็นที่ปรึกษาไว้วางใจมีอะไรบ้าง?

PPA มีชุดแนวทางที่นักวางแผนทางการเงินต้องปฏิบัติตามเพื่อพิจารณาตำแหน่งผู้ให้คำปรึกษาด้านความไว้วางใจ นายจ้างต้องกลั่นกรองผู้สมัครที่มีศักยภาพตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

• ข้อบังคับและ / หรือประวัติการลงโทษทางวินัย - ที่ปรึกษาที่คาดหวังมีส่วนเกี่ยวข้องในการดำเนินคดีทางกฎหมายหรืออนุญาโตตุลาการก่อนหน้านี้หรือเคยมีคำตัดสินใด ๆ ประสบการณ์ก่อนหน้าและความพึงพอใจของลูกค้า - ที่ปรึกษาที่คาดหวังมีการฝึกฝนที่เจริญรุ่งเรืองในปัจจุบันด้วยฐานลูกค้าที่พึงพอใจหรือไม่? ที่ปรึกษาดำเนินธุรกิจมานานเท่าไหร่แล้วที่ปรึกษาได้สร้างผลลัพธ์ประเภทใด ระดับความรู้และ / หรือความเชี่ยวชาญ - ที่ปรึกษาที่คาดหวังมีความสามารถในการให้คำแนะนำลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพหรือไม่ ที่ปรึกษามีความเชี่ยวชาญในด้านที่เกี่ยวข้องกับพนักงานโดยเฉพาะหรือไม่ (เช่นตัวเลือกหุ้นหากนายจ้างเป็น บริษัท ที่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์) ความสัมพันธ์ส่วนบุคคลหรือมืออาชีพหรือความสัมพันธ์ - หากที่ปรึกษามีส่วนเกี่ยวข้องกับองค์กรอื่น ๆ หรือการจัดการธุรกิจที่อาจเป็นตัวแทนของความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่เป็นไปได้เหล่านี้จะต้องเปิดเผยให้นายจ้างอย่างเต็มที่ ค่าตอบแทน - นายจ้างจะต้องพิจารณาการจัดการค่าตอบแทนที่จำเป็นโดยที่ปรึกษา ที่ปรึกษาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือรายปีหรือค่าคอมมิชชั่นหรือการรวมกันบางส่วนหรือไม่ ค่าตอบแทนสำหรับบริการทั้งหมดจะเหมือนกันหรือไม่ ที่ปรึกษา fiduciary อาจคิดค่าธรรมเนียมแบบคงที่สำหรับการเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุและจากนั้นให้คอมมิชชั่นในการขายประกันการดูแลระยะยาวแก่พนักงานคนเดียวกัน ที่ปรึกษาความไว้วางใจจะให้บริการแก่พนักงานอย่างไร - ที่ปรึกษาจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุอย่างง่ายหรือจะรวมการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมไว้ด้วยหรือไม่ เหมาะสมที่จะเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอื่น ๆ แก่พนักงานหรือไม่ สิ่งที่ต้องการคำแนะนำการจำนองการวางแผนภาษีรายได้และการเตรียมการและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์? ถ้าใช่จะมีการคิดค่าบริการและชดเชยอย่างไร นายจ้างจะเรียกเก็บเงินสำหรับบริการทั้งหมดหรือบริการบางอย่างจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแก่พนักงานหรือไม่

เมื่อได้รับการคัดเลือกที่ปรึกษา fiduciary เขาหรือเธอจะต้องได้รับการตรวจสอบประสิทธิภาพประจำปีโดยบุคคลที่สามที่เป็นอิสระ นายจ้างจะต้องดำเนินการตรวจสอบภายในของที่ปรึกษาความไว้วางใจเพื่อให้แน่ใจว่าที่ปรึกษายังคงปฏิบัติตามเกณฑ์เริ่มต้นที่ปรึกษาได้พบเมื่อเขาหรือเธอได้รับการว่าจ้าง ในความเป็นจริงพระราชบัญญัติ PPA อนุญาตให้ยกเว้นกฎของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ที่ห้ามไม่ให้ที่ปรึกษาใช้ผลลัพธ์การลงทุนในอดีตสำหรับลูกค้าในงานเขียนที่เป็นลายลักษณ์อักษรหรือโฆษณาใด ๆ ภายใต้บทบัญญัตินี้ผู้ให้คำปรึกษาที่ไว้วางใจในอนาคตสามารถร่างคุณสมบัติทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการประชุมตามเกณฑ์ที่อธิบายไว้ข้างต้นในรูปแบบลายลักษณ์อักษรเพื่อประโยชน์ในการให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่นายจ้างในการคัดเลือกผู้สมัครอย่างถูกต้อง ซึ่งรวมถึงประสิทธิภาพที่ผ่านมาของการลงทุนของลูกค้าภายในแนวทางบางอย่าง

ที่ปรึกษา Fiduciary: ข้อดี

สำหรับผู้ว่าจ้าง

มีเหตุผลหลายประการที่นายจ้างควรพิจารณาจ้างที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้แบบไม่เต็มเวลา

• ประการแรกไม่มีโมเดลคอมพิวเตอร์หรือฝ่ายบริการลูกค้าจะสามารถเทียบระดับการให้บริการที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินในสถานที่ให้บริการ แบบจำลองคอมพิวเตอร์มักต้องใช้ความเชี่ยวชาญในระดับหนึ่งเพื่อตีความการเงินอย่างถูกต้องและพนักงานบริการลูกค้าตามแผนเกษียณอายุมักมีข้อ จำกัด ในขอบเขตของคำแนะนำที่พวกเขาสามารถให้กับพนักงานได้ ดังนั้นการมีที่ปรึกษาความไว้วางใจให้กับพนักงานจะเป็นไปตามข้อกำหนดความไว้วางใจของนายจ้างในลักษณะที่ไม่สามารถทำซ้ำได้อย่างที่สองก็อาจเป็นอันตรายสำหรับพนักงานที่ต้องพึ่งพาแบบจำลองคอมพิวเตอร์เพื่อการจัดสรรสินทรัพย์ที่น่าพอใจ ณ จุดนี้พวกเขามีประวัติไม่เพียงพอที่จะเสนอผลการดำเนินงานที่ผ่านมาจริง ๆ ในที่สุดการมีที่ปรึกษาที่ไม่เกี่ยวข้องจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าพนักงานจะไม่หันไปขอคำแนะนำใด ๆ เนื่องจากอาจเกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์

สำหรับพนักงาน

ข้อดีที่พนักงานสามารถรับได้จากที่ปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการมีความเป็นส่วนตัว พนักงานจะมีนักวางแผนทางการเงินเต็มเวลาซึ่งรู้จักพวกเขาและสถานการณ์ของพวกเขาเป็นการส่วนตัวและมีผลประโยชน์สูงสุดในการให้คำแนะนำ บริการส่วนบุคคลนี้จะนำไปสู่ผลประโยชน์อื่นเช่นกันเนื่องจากที่ปรึกษาสามารถช่วยเหลือพนักงานในด้านอื่น ๆ เช่นการจัดทำงบประมาณการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือภาษีเงินได้

สำหรับที่ปรึกษา

จากมุมมองด้านการตลาดและการคาดหวังการได้รับการว่าจ้างในฐานะที่ปรึกษาความไว้วางใจสามารถเป็นตัวแทนของโชคลาภมหาศาลในแง่ของธุรกิจที่มีศักยภาพ งานที่ต้องใช้เวลาในการตรวจหาแร่เพื่อธุรกิจแต่ละครั้งสามารถแทนที่ด้วยฐานของพนักงานซึ่งผู้ให้คำปรึกษาไว้วางใจสามารถเข้าถึงได้

ตลาดนี้จะยังคงเติบโตอย่างรวดเร็วเนื่องจาก บริษัท ละทิ้งแผนการกำหนดผลประโยชน์แบบดั้งเดิมเพื่อสนับสนุนแผนการกำหนดผลงานหรือทางเลือกอื่น ๆ ที่ราคาถูกกว่าเช่นแผนตัวเลือกหุ้น นอกจากนี้การลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในแผนเกษียณอายุของนายจ้างจะทำให้ระบบราชการและเอกสารให้น้อยที่สุดสำหรับผู้ให้คำปรึกษาซึ่งเป็นผู้รับผิดชอบเฉพาะคำแนะนำที่เกิดขึ้นจริงในแต่ละบุคคลเมื่อเทียบกับสินทรัพย์แผนโดยรวมและประสิทธิภาพการทำงานแบบประกอบ แน่นอนที่ปรึกษา fiduciary จะต้องเป็นไปตามมาตรฐานวิชาชีพของความรอบคอบความภักดีและการกระจายสินทรัพย์ที่เพียงพอเช่นเดียวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ ERISA ทั้งหมด ผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของลูกค้าจะต้องมาก่อนเสมอเมื่อทำการเสนอแนะใด ๆ ถึงแม้ว่าผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นกับที่ปรึกษาที่มีความไว้วางใจและ / หรือนายจ้างอาจได้รับการพิจารณาตราบใดที่พวกเขาด้อยกว่าตามความต้องการของพนักงาน

บรรทัดล่าง

การเติบโตอย่างรวดเร็วของผู้ให้คำปรึกษาอาจอยู่ใกล้แค่เอื้อมและความเจริญรุ่งเรืองอาจรอผู้ที่สามารถผ่านเกณฑ์การคัดเลือกสำหรับตำแหน่งนี้และต่อมาจะได้ประโยชน์จากมัน ฐานการตลาดที่เป็นไปได้สำหรับที่ปรึกษาที่ไว้วางใจมีทั้งหมด 100 ล้านครัวเรือนในสหรัฐอเมริกา - เป็นฐานที่ค่อนข้างใหญ่ที่จะดึงดูดจากมาตรฐานใด ๆ นักวางแผนทางการเงินที่กำลังมองหาวิธีใหม่ในการพัฒนาแนวทางปฏิบัติของพวกเขาควรตรวจสอบความเป็นไปได้นี้ทันที

ดู: สายเย็นโดยไม่ได้รับความเย็นไหล่กำหนดไว้วางใจเพิ่มอาชีพการวางแผน