การประกันภัยแบบ Peer-to-Peer (P2P) คืออะไร
การประกันภัยแบบ Peer-to-Peer (P2P) เป็นเครือข่ายการแบ่งปันความเสี่ยงที่กลุ่มบุคคลรวมเบี้ยประกันของพวกเขาเข้าด้วยกันเพื่อประกันความเสี่ยง Peer-to-Peer Insurance ช่วยลดความขัดแย้งที่เกิดขึ้นระหว่างผู้ประกันตนแบบดั้งเดิมและผู้ถือกรมธรรม์เมื่อผู้รับประกันภัยเก็บเบี้ยประกันภัยที่ไม่จ่ายในการเรียกร้อง ประกัน P2P อาจถูกเรียกว่า "ประกันสังคม"
การทำลายการประกันภัยแบบ Peer-to-Peer (P2P)
ความต้องการใช้บริการที่เข้าถึงได้ง่ายและต้นทุนต่ำในอุตสาหกรรมการเงินทำให้เกิดเครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีจำนวนมากที่ริเริ่มโดย บริษัท ฟินเทค ภาคการประกันภัยไม่ได้ถูกละทิ้งจากการขับเคลื่อนทางเทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้บริโภคและ บริษัท ต่าง ๆ มีความสัมพันธ์ซึ่งกันและกัน Insurtech นวัตกรรมเทคโนโลยีด้านการประกันภัยได้เปิดตัวเครื่องมือสำหรับผู้ถือกรมธรรม์เพื่อให้เข้าถึงประกันได้ง่ายในราคาที่ต่ำกว่านโยบายแบบดั้งเดิม การรวมตัวกันของแนวคิด fintech เช่นแพลตฟอร์ม crowdsourcing และเครือข่ายทางสังคมนำไปสู่ขบวนการประกันภัย Peer-to-Peer (P2P)
การประกันภัยแบบ Peer-to-Peer (P2P) กับการประกันภัยแบบดั้งเดิม
โมเดลประกันภัยแบบดั้งเดิมนั้นมีคนแปลกหน้าจำนวนมากอยู่ภายใต้ความคุ้มครองที่คล้ายคลึงกัน ผู้จัดการการจัดจำหน่ายใช้ข้อมูลโปรไฟล์ที่ให้ไว้โดยบุคคลเหล่านี้เพื่อสร้างการวิเคราะห์ความเสี่ยงของแต่ละบุคคล ข้อมูลเช่นอายุงานอดิเรกและประวัติทางการแพทย์จะถูกใช้เพื่อกำหนดค่าจ้างพิเศษที่ผู้ถือกรมธรรม์แต่ละคนจะต้องจ่าย เบี้ยประกันภัยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทำประกันภัยบุคคลและให้ความมั่นใจแก่ผู้เอาประกันภัยว่าในกรณีที่มีการสูญเสียจะได้รับความคุ้มครอง สระว่ายน้ำครอบคลุมบุคคลที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงที่แตกต่างกันโดยสมาชิกที่มีความเสี่ยงต่ำจะจ่ายเบี้ยประกันน้อยกว่าสำหรับความคุ้มครองประเภทเดียวกัน หากสมาชิกหนึ่งคนหรือมากกว่าหรือผู้ถือกรมธรรม์ประสบเหตุการณ์ความหายนะจะใช้เงินทุนจากแหล่งรวมกลุ่มเพื่อคุ้มครองบุคคลที่ได้รับผลกระทบ บริษัท ประกันภัยจะเก็บยอดเงินส่วนเกินไว้ในกองทุนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาความคุ้มครองซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ เนื่องจากผลกำไรเป็นแรงจูงใจให้ บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่เกิดความขัดแย้งขึ้นระหว่างผู้ประกันตนกับผู้ประกันตนเมื่อไม่มีการคืนเบี้ยประกันที่ไม่ได้ใช้
รูปแบบการประกันภัย P2P แตกต่างจากรุ่นดั้งเดิมในหลายวิธี
- กลุ่มประกันภัยประกอบด้วยเพื่อนสมาชิกในครอบครัวหรือบุคคลที่มีความสนใจคล้าย ๆ กันซึ่งรวมกันเป็นกลุ่มเพื่อให้เกิดความสูญเสียซึ่งกันและกัน โดยการเลือกสมาชิกกองกลางของผู้ประกันตนจะถือว่ารับผิดชอบสำหรับโปรไฟล์ความเสี่ยงของกลุ่ม เทคนิคการเลือกนี้จะกระตุ้นให้แต่ละคนเริ่มต้นกลุ่มที่มีผลลัพธ์ที่มีความเสี่ยงต่ำและด้วยเหตุนี้ต้นทุนต่ำสำหรับสมาชิก นอกจากนี้ด้วยการรวมกองทุนพรีเมี่ยมกับคนรู้จักที่รู้จักประกัน P2P ส่งเสริมความโปร่งใสในการดำเนินงาน สมาชิกทุกคนรู้ว่าใครอยู่ในกลุ่มที่กำลังยื่นข้อเรียกร้องและจำนวนเงินที่อยู่ในสระว่ายน้ำ ในที่สุดรูปแบบ P2P แก้ปัญหาอันตรายทางศีลธรรมที่เกี่ยวข้องกับการประกันแบบดั้งเดิม เมื่อสมาชิกแบ่งปันความสัมพันธ์แบบเดียวกันและทำความรู้จักกันในสังคมมีการไม่ยื่นฟ้องการฉ้อโกงหรือการเรียกร้องที่ไม่จำเป็นเงินใด ๆ ที่มีอยู่ในสระว่ายน้ำเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาคุ้มครองจะได้รับเงินคืนแก่สมาชิก สิ่งนี้จะช่วยขจัดปัญหาที่ผู้ถือกรมธรรม์มีกับ บริษัท ประกันแบบดั้งเดิมเมื่อไม่มีแรงจูงใจของทั้งสองฝ่าย นอกจากนี้สระ P2P ยังได้รับการประกันโดย บริษัท รับประกันภัยต่อดังนั้นเมื่อกลุ่มประสบการเรียกร้องในจำนวนที่สูงกว่าเบี้ยประกันภัยที่จ่าย บริษัท ประกันภัยต่อจะครอบคลุมเงินทุนส่วนเกินที่มีอยู่
กลุ่มการประกันภัยแบบ Peer-to-Peer (P2P)
ผู้ให้บริการประกันภัย P2P ที่แตกต่างกันดำเนินงานในวิธีที่ต่างกัน พูลบางประเภทครอบคลุมเฉพาะการประกันประเภทเฉพาะเช่นการประกันรถยนต์ คนอื่น ๆ ต้องการให้สมาชิกมีสาเหตุคล้าย ๆ กันเช่นการสนับสนุนมะเร็งรังไข่ บางกลุ่มใช้เครื่องมือระดมทุนเพื่อประกันการลาป่วยของกันและกัน ผู้ให้บริการบางรายคืนเงินค่าเบี้ยประกันที่ไม่ได้ใช้ให้กับสมาชิกพูลแต่ละคน คนอื่น ๆ ให้เบี้ยประกันภัยที่ไม่มีเหตุสมควรแก่องค์กรการกุศลหรือสาเหตุที่รวมผู้ถือกรมธรรม์ ผู้ให้บริการจำนวนหนึ่งใช้ Bitcoin เป็นสกุลเงินของการชำระเงิน
ลักษณะที่เป็นนวัตกรรมใหม่ของการประกันภัย P2P ได้นำเสนอความท้าทายบางประการสำหรับผู้กำกับดูแลการประกันภัยที่พิจารณารูปแบบ P2P ที่แตกต่างจากแบบดั้งเดิม ข้อกังวลที่คล้ายกันในหน่วยงานกำกับดูแลที่เห็นเทคโนโลยีส่งผลกระทบต่อบรรทัดฐานดั้งเดิมในอุตสาหกรรมการเงินทำให้เกิดกลุ่ม บริษัท ใหม่ที่เรียกว่า Regtech Regtech ใช้เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมเพื่อช่วยให้ บริษัท และอุตสาหกรรมเข้าร่วมในความก้าวหน้าทางดิจิทัลได้อย่างมีประสิทธิภาพสอดคล้องกับหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรม
