ประกันชีวิตที่เพิ่มความตาย

ซึ่งแตกต่างจากนโยบายประกันชีวิตระยะที่ไม่สร้างมูลค่าเงินสดและมีผลประโยชน์การเสียชีวิตเสมอระดับนโยบายกรมธรรม์ประกันชีวิตถาวรให้เจ้าของนโยบายเพื่อเลือกระดับการเพิ่มหรือเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตบางครั้งเรียกว่าตัวเลือก 1 หรือตัวเลือก 2 ตามลำดับ นโยบายชีวิตสากลส่วนใหญ่ (UL) ช่วยให้เจ้าของนโยบายสามารถสลับไปมาระหว่างตัวเลือกการปรับระดับหรือเพิ่มผลประโยชน์ความตายด้วยข้อ จำกัด เล็กน้อย

นโยบายชีวิตทั้งหมด (WL) อาจซับซ้อนกว่านี้เล็กน้อยเนื่องจากนโยบายเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตโดยใช้เงินปันผลเพื่อซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามเจ้าของนโยบายสามารถเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินปันผลอื่น ๆ ซึ่งจะช่วยลดจำนวนความคุ้มครองที่ซื้อเพิ่มเติม

เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายเหล่านี้เพิ่มขึ้นเมื่อมูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้น (เกี่ยวกับวิธีการ งานประกันชีวิตทั้งหมด)

ผลประโยชน์ระดับความตาย

ในกรมธรรม์ทั้งชีวิตที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตระดับ, ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายการขายจะถูกหักออกจากพรีเมี่ยมและจำนวนเงินที่เหลือจะถูกเครดิตเข้ากับมูลค่าเงินสด ค่าประกันจะถูกหักออกจากมูลค่าเงินสดในแต่ละเดือน เมื่อเวลาผ่านไปเมื่อชำระเบี้ยประกันมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์จะเพิ่มขึ้นและจำนวนเงินประกันที่ซื้อในแต่ละเดือนจะลดลงเรื่อย ๆ ตัวอย่างเช่นในปีที่สองนโยบาย $ 500, 000 จะมีมูลค่าเงินสด $ 1, 500 ดังนั้นซื้อประกันเพียง $ 498, 500

เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต บริษัท ประกันภัยจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตประกอบด้วยการประกันภัยและการคืนเงินค่ากรมธรรม์ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเจ้าของจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับนโยบาย $ 500, 000 ที่อ้างถึงข้างต้นเป็นเวลา 15 ปีมูลค่าเงินสดสะสมที่ 65, 000 ดอลลาร์ บริษัท ประกันภัยจะจ่าย $ 435, 000 สำหรับการประกันและคืนมูลค่าเงินสด 65, 000 ดอลลาร์เพื่อรับผลประโยชน์รวม 500, 000 ดอลลาร์

การเพิ่มผลประโยชน์ความตาย

ในทางกลับกันหากนโยบายคือ UL ที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับการประกัน 500, 000 ดอลลาร์พร้อมกับมูลค่าเงินสดที่สะสม

ในนโยบายของ UL พร้อมประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นเจ้าของซื้อประกัน $ 500, 000 อย่างไรก็ตามการเติบโตของมูลค่าเงินสดขึ้นอยู่กับจำนวนของพรีเมี่ยมที่จ่าย หากเบี้ยประกันเท่ากับเบี้ยประกันกรมธรรม์ประกันภัยแบบปรับระดับจะเท่ากับมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นน่าจะลดลงเนื่องจากมีการซื้อประกันมากขึ้นในแต่ละเดือน

เงื่อนไขของนโยบาย WL มีความแตกต่างในการจ่ายเงินปันผลที่ใช้ในการซื้อประกันเพิ่มเติมซึ่งจะเป็นการเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตโดยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากการซื้อประกันเพิ่มเติมในแต่ละปี

ปรับระดับกับผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้น

มีเหตุผลหลายประการสำหรับการเลือกผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับผลประโยชน์การเสียชีวิตในระดับ:

• เจ้าของกรมธรรม์อาจต้องการประกันจำนวนสูงกว่าชั่วคราว วิธีนี้จะทำงานได้ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้เอาประกันภัยมีอายุน้อยกว่าและต้นทุนการประกันภัยต่ำกว่า เจ้าของกรมธรรม์ในภายหลังอาจเปลี่ยนกลับไปใช้ประโยชน์การเสียชีวิตในระดับเจ้าของกรมธรรม์อาจต้องการผลประโยชน์การเสียชีวิตซึ่งจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่นหากมีการใช้การประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของแผนการสืบทอดตำแหน่งของธุรกิจความคุ้มครองในระดับอาจไม่สามารถให้ค่าทดแทนที่เพียงพอสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโตโดยไม่ได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิตเพิ่มขึ้น (เกี่ยวกับการประกันในแผนสืบทอดตำแหน่งทางธุรกิจ) มีการซื้อกรมธรรม์เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การออมที่ออกแบบมาเพื่อเสริมการเกษียณอายุเพื่อสร้างมูลค่าเงินสดอย่างรวดเร็วโดยการจ่ายเงินเกินจำนวนนโยบายในช่วงต้นปี เป็นที่น่าสังเกตว่าการกำกับดูแลจะต้องดำเนินการในการปรับใช้กลยุทธ์นี้: ความเสี่ยงด้านนโยบายกลายเป็นสัญญาการบริจาคที่มีการปรับเปลี่ยนหากจำนวนพรีเมี่ยมที่จ่ายเกินกว่าขีด จำกัด การจ่ายเจ็ดโดยไม่มีผลประโยชน์เพิ่มตาย

บรรทัดล่าง

เมื่อพิจารณาแล้วว่าคุณต้องการประกันชีวิตแบบถาวรให้พิจารณาตัวเลือกของคุณอย่างใกล้ชิด มีหลายวิธีในการปรับแต่งความครอบคลุมเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณและนายหน้าประกันภัยอิสระที่มีประสบการณ์เป็นทรัพยากรที่ยอดเยี่ยมของความเข้าใจและความช่วยเหลือ