คุณรู้แน่นอนว่า 401 (k) คืออะไรและ IRA คืออะไร แต่นับตั้งแต่รุ่น Roth ของยานพาหนะที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีเหล่านี้เข้ามาในที่เกิดเหตุ (เพิ่มทางเลือกเป็นสองเท่า) การจัดสรรเงินดอลลาร์เพื่อการวางแผนการเกษียณอายุจึงมีความซับซ้อนมากขึ้น นี่คือการลดลงของทั้ง Roths ข่าวดีก็คือว่า Roth 401 (k) นั้นทำหน้าที่คล้ายกับ Roth 401 (k) ซึ่งต่างจาก Roth IRA ซึ่งต่างจากการบริจาคทั่วไป
ประเด็นที่สำคัญ
- Roth บัญชีเกษียณอายุช่วยให้ประหยัดเงินรายได้ปลอดภาษีโดยใช้เงินดอลลาร์หลังหักภาษีแผน 401 (k) มีให้ผ่านนายจ้างและคล้ายกันในหลาย ๆ วิธีเพื่อ 401 (k) แบบดั้งเดิม แต่ไม่ได้ใช้ -tax funds.Rath IRAs ถูกตั้งค่าเป็นรายบุคคลและอยู่ภายใต้กฎและขีด จำกัด การสนับสนุนเช่นเดียวกับ IRAs แบบดั้งเดิม
Roth 401 (k)
ไม่เหมือนกับบัญชี 401 (k) แบบดั้งเดิมบัญชี Roth 401 (k) ได้รับการสนับสนุนด้วยเงิน หลังหักภาษี (ตรงข้ามกับดอลลาร์ก่อนหักภาษี) แผนประเภทนี้เข้าสู่พื้นที่การลงทุนเพื่อการเกษียณอย่างเป็นทางการในปี 2549 นวัตกรรมนี้ถูกสร้างขึ้นโดยบทบัญญัติของพระราชบัญญัติการกระทบยอดการเติบโตทางเศรษฐกิจและการลดหย่อนภาษีของปี 2544
แบบจำลองตาม Roth IRA, Roth 401 (k) เปิดโอกาสให้นักลงทุนลงทุนบัญชีด้วยเงินหลังหักภาษี ไม่ได้รับการหักลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคเพื่อ Roth 401 (k) แต่นักลงทุนจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการจ่ายเงินผ่านการรับรอง ผู้เข้าร่วมในแผน 403 (b) มีสิทธิ์เข้าร่วมในบัญชี Roth
การเสนอ Roth 401 (k) เป็นความสมัครใจของนายจ้าง เพื่อที่จะเสนอแผนดังกล่าวนายจ้างจะต้องจัดทำระบบติดตามเพื่อแยกทรัพย์สิน Roth ออกจากแผนปัจจุบันของ บริษัท นี่อาจเป็นข้อเสนอที่แพงและนายจ้างของคุณอาจเลือกที่จะไม่ทำ
Roth IRA
ได้รับการตั้งชื่อตามวุฒิสมาชิกเดลาแวร์วิลเลียมโรทและจัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติผู้เสียภาษีของปี 1997 โรทไออาร์เอเป็นแผนเกษียณอายุส่วนบุคคล (ประเภทของแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติ) ซึ่งมีความคล้ายคลึงกับไออาร์เอแบบดั้งเดิม ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างสองคือวิธีการเก็บภาษี
โดยทั่วไปการมีส่วนร่วมของไออาร์เอจะทำด้วยดอลลาร์ล่วงหน้า โดยปกติคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีจากการบริจาคและจ่ายภาษีเงินได้เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีในระหว่างการเกษียณอายุ ในทางกลับกัน Roth IRAs ได้รับการสนับสนุนด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษี การบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ - แม้ว่าคุณจะสามารถรับเครดิตภาษีของ Saver ได้ 10% ถึง 50% ของการบริจาคขึ้นอยู่กับรายได้และสถานการณ์ชีวิตของคุณ แต่เมื่อคุณเริ่มถอนเงินการแจกจ่ายที่ผ่านการรับรองนั้นปลอดภาษี
Roth IRAs เป็นอาสาสมัครและต้องตั้งขึ้นเป็นรายบุคคลมากกว่าผ่านนายจ้าง
ข้อ จำกัด การบริจาค
คุณสามารถมีส่วนร่วมมากที่สุด $ 19, 500 ในปี 2020 เพื่อ Roth 401 (k) - จำนวนเดียวกันกับ 401 ดั้งเดิม (k) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถมีส่วนร่วมเป็นเงิน $ 6, 500 พิเศษสำหรับการติดตามผล ข้อ จำกัด เหล่านี้เป็นรายบุคคล คุณไม่ต้องพิจารณาว่าคุณจะแต่งงานหรือโสด
คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้สูงถึง $ 6, 000 ต่อปีในปี 2020 และถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณจะได้รับเงินเพิ่มอีก $ 1, 000 โดยรวมเป็น $ 7, 000
หนึ่งในกลยุทธ์ทางการเงินสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดภาษีสูงสุด: เปิดบัญชี Roth ทั้งสองประเภท ระหว่างทั้งสองคุณสามารถลงทุนสูงถึง $ 25, 500 ในปี 2020 ($ 19, 500 ใน 401 (k), $ 6, 000 ใน IRA) - หรือมากกว่านั้นถ้าคุณทำเงินได้ถึงเกณฑ์อายุ 50 ปีภายในสิ้นปี
ขีด จำกัด รายได้
ด้วย Roth IRAs มีข้อ จำกัด ในสิ่งที่คุณสามารถมีส่วนร่วม (หรือแม้กระทั่งว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ในทุก ๆ เรื่อง) ตามรายได้ของคุณ โดยทั่วไปยิ่งมีส่วนร่วมมากเท่าใด (ดูเพิ่มเติมได้ที่: Roth 401k กับ Roth IRA: ความแตกต่างคืออะไร)
อย่างไรก็ตาม Roth 401 (k) ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ รายได้ของคุณไม่ได้รับการพิจารณา นั่นหมายความว่าคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการมีส่วนร่วมกับบัญชี Roth ที่จะยุติการทำเงินมากขึ้น
ราคาคงที่
คุณจะดีใจที่รู้ว่าเมื่อพูดถึง rollovers ไม่มีข้อ จำกัด เรื่องการบริจาค สิ่งที่อยู่ในบัญชีของคุณคุณสามารถโอน เพียงให้แน่ใจว่ามีผู้จัดการมรดกหรือผู้จัดการของบัญชีเก่าวางอยู่ตรงข้ามกับกิจการที่จัดการบัญชีใหม่ (หรืออย่างน้อยที่สุดให้เช็คกับผู้จัดการคนใหม่ในฐานะผู้จัดการบัญชีไม่ใช่คุณเป็นการส่วนตัว) ด้วยวิธีนี้คุณหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นได้ นอกจากนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังหมุนจาก Roth ไปเป็น Roth (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดู: รู้กฎสำหรับ Roth 401 (k) Rollovers)
บรรทัดล่าง
ข้อ จำกัด การบริจาคในบัญชีที่ได้รับประโยชน์ด้านภาษีทั้งหมดจะถูกจัดทำดัชนีเป็นอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่ากรมสรรพากรประเมินจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมเป็นประจำโดยการเปรียบเทียบกับสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจ หากคุณอยู่ในสถานะทางการเงินที่คุณมีส่วนร่วมใกล้ถึงจำนวนสูงสุดที่อนุญาตให้แน่ใจว่าคุณอยู่ถึงวันที่โดยการตรวจสอบตาราง IRS สำหรับ Roth IRAs และ Roth 401 (k) s หรือสอบถามผู้ดูแลแผนเกี่ยวกับข้อ จำกัด ปัจจุบัน.
