ทุกอย่างต้องเสียเงินในทุกวันนี้และถ้าคุณรู้อะไรเกี่ยวกับบริการทางการเงินคุณรู้ว่าการทำอะไรกับเงินของคุณก็สามารถทำให้เสียเงินได้ ไม่ว่าคุณจะได้งานใหม่หรือกำลังจะเกษียณคุณมีสิทธิ์ที่จะเปลี่ยนแปลง 401 (k) จากงานก่อนหน้าของคุณและนั่นคือเมื่อคุณพบกับ“ ราคาเท่าไหร่”
ประเด็นที่สำคัญ
- โดยทั่วไปจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเมื่อคุณโอนเงิน 401 (k) ไปยังบัญชีเกษียณแบบใหม่ที่ได้รับการยกเว้นภาษีค่าธรรมเนียมบัญชีสำหรับบัญชีใหม่ของคุณอาจสูงกว่าค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีเก่าของคุณ IRA มักจะเป็นวิธีที่จะไปลดค่าธรรมเนียม
กลิ้งไป 401 (k)? แจกฟรี!
ไม่จริงมันอาจฟรี หากคุณโอน 401 (k) ไปยังโบรกเกอร์อื่นและตั้งค่าบัญชีเกษียณแบบไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ อาจไม่มีค่าธรรมเนียมใด ๆ อันที่จริงนายหน้าอาจจ่ายให้คุณ มันไม่มีความลับที่โบรกเกอร์ต้องการเงินของคุณ พวกเขารอคอยที่จะได้รับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นตลอดชีวิตและยินดีที่จะมอบเงินของคุณเพื่อเป็นแนวทางในการทำธุรกิจของคุณ
ในช่วงเวลาของบทความนี้โบรกเกอร์ที่มีชื่อเสียงคนหนึ่งเสนอให้ 2, 000 ดอลลาร์สำหรับการฝาก 1 ล้านดอลลาร์ หากไม่ใช่เงินสดคุณอาจได้รับการค้าการลงทุนจำนวนหนึ่งฟรี ไม่ว่าคุณจะได้รับการส่งเสริมใด ๆ คุณไม่ควรจ่ายค่าธรรมเนียมในการหมุนบัญชีในกรณีส่วนใหญ่
ไม่ 'ฟรี'
โรลโอเวอร์อาจฟรี แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าบัญชีจะเป็น ปัดฝุ่นเครื่องคิดเลขของคุณและเตรียมพร้อมที่จะทำการเปรียบเทียบ 401 (k) เก่านั้นมีค่าธรรมเนียมทุกชนิดติดอยู่ - ค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละกองทุนที่คุณถือค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เป็นไปได้ หากคุณกำลังเปลี่ยน 401 (k) เป็น 401 (k) ของนายจ้างใหม่ให้เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม หากบัญชีใหม่จะทำให้คุณต้องเสียเงินมากขึ้นในค่าธรรมเนียมคุณอาจลองเก็บบัญชีไว้ในที่ที่มันอยู่หรือนำไปรวมกับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA)
คุณเลือกการลงทุนใน 401 (k) ของคุณจากรายการที่นายจ้างของคุณให้ แต่คุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณเลือกจะมีการเลือกลงทุนใน IRA ของคุณ
ทำไมต้อง IRA
IRA มาพร้อมกับข้อได้เปรียบทางภาษีที่คล้ายคลึงกัน แต่มักจะไม่ได้ผูกไว้กับแพ็คเกจสิทธิประโยชน์ของ บริษัท ของคุณ คุณอาจได้รับข้อเสนอ IRA ผ่าน บริษัท ของคุณ แต่บ่อยครั้งเป็นสิ่งที่คุณตั้งค่าด้วยตัวคุณเอง เนื่องจากเป็นการกำกับตนเองคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณเลือกกำลังจัดการอยู่ หากคุณจัดการด้วยตัวเองและซื้อหุ้นหรือยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมเดียวที่คุณจะจ่ายคือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม หากคุณนำเงินเข้ากองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดการอื่น ๆ คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่จะเปิดเผยในหนังสือชี้ชวนของกองทุนนั้น
แม้แต่ที่ปรึกษาทางการเงินแบบเสียค่าธรรมเนียมเท่านั้นก็มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บเงินระหว่าง 1% ถึง 3% ซึ่งบางครั้งอาจต่ำกว่าค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ 401 (k) ที่อิงกับนายจ้าง หากคุณกำลังพิจารณาแบบโรลโอเวอร์ IRA อาจเหมาะสมที่สุดเมื่อประเมินโดยอิงจากค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว
บรรทัดล่าง
คุณอาจจะไม่จ่ายค่าธรรมเนียมการโอนใด ๆ เพื่อเกลือกกลิ้ง 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตามก่อนที่จะย้ายเงินของคุณให้พิจารณาค่าธรรมเนียมที่แนบมากับบัญชีใหม่ หากคุณกำลังจะจ่ายมากขึ้นมันอาจไม่ใช่วิธีทางการเงินที่ดี
โปรดทราบว่าข้อมูลนี้เป็นไปตามสถานการณ์ที่พบบ่อยที่สุด รูปภาพและตัวเลือกทางการเงินของคุณอาจแตกต่างกันและคุณต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณไว้วางใจก่อนที่จะทำการย้ายการเงินครั้งใหญ่
