กิจกรรมบัญชีคืออะไร
ในด้านการเงินกิจกรรมบัญชีหมายถึงธุรกรรมที่เกิดขึ้นในบัญชีใดบัญชีหนึ่งโดยเฉพาะ ซึ่งรวมถึงการถอนเงินสดการชำระบิลการโอนเงินและธุรกรรมอื่น ๆ
บางครั้งกิจกรรมบัญชีจะใช้ในโปรแกรมรางวัลเพื่อตรวจสอบว่าลูกค้ามีสิทธิ์ได้รับรางวัลโดยเฉพาะหรือไม่ ในกรณีอื่นสถาบันการเงินจะเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับลูกค้าที่รักษากิจกรรมบัญชีจำนวนมาก
ประเด็นที่สำคัญ
- กิจกรรมบัญชีหมายถึงธุรกรรมที่ทำโดยลูกค้าเช่นการชำระค่าสินค้าและการโอนเงินคำที่ใช้ทั่วทั้งภาคการเงินในด้านต่าง ๆ เช่นบริการธนาคารและนายหน้าการลงทุนลูกค้ามักจะสร้างแรงจูงใจให้ลูกค้าเพื่อรักษาอัตราบัญชีที่สูง กิจกรรมเพื่อสร้างรายได้ค่าธรรมเนียมและสนับสนุนการรักษาลูกค้า
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับกิจกรรมบัญชี
ในธนาคารตัวอย่างทั่วไปของกิจกรรมบัญชีรวมถึงการโอนเงินระหว่างบัญชีหรือส่งเงินผ่านการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) สำหรับลูกค้าธุรกิจแหล่งที่มาทั่วไปของกิจกรรมบัญชีคือการจัดการบัญชีลูกหนี้และเจ้าหนี้รวมถึงการจัดการบัญชีเงินเดือนของพนักงาน ลูกค้าที่ใช้บริการนายหน้าการลงทุนจะสร้างกิจกรรมบัญชีด้วยการวางการซื้อขายหรือยืมเงินมาร์จิ้น
สถาบันการเงินมักเสนอสิ่งจูงใจให้ลูกค้าเป็นผู้ใช้งานบัญชีของตน จากมุมมองของ บริษัท กิจกรรมชั้นสูงจะเป็นประโยชน์เพราะมีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตามมันอาจเป็นประโยชน์เพราะลูกค้าที่ทำธุรกรรมหลายประเภทในสถาบันหนึ่งมีโอกาสน้อยที่จะเปลี่ยนจากสถาบันนั้นเป็นคู่แข่ง ด้วยเหตุนี้ บริษัท มักจะให้บริการโปรแกรมตอบแทนค่าธรรมเนียมที่ลดลงและผลประโยชน์อื่น ๆ สำหรับลูกค้าที่เป็นผู้ใช้งานบัญชีของตน
ในการติดตามและให้รางวัลกิจกรรมบัญชีของลูกค้าธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ จำเป็นต้องเก็บรักษาบันทึกการทำธุรกรรมของลูกค้าอย่างละเอียดและถูกต้อง ในอดีตสิ่งนี้ทำผ่านการบันทึกกระดาษ แต่วันนี้มันเป็นอิเล็กทรอนิกส์ในธรรมชาติเป็นหลัก ตัวอย่างเช่นข้อมูลสามารถติดตามและบันทึกโดยอัตโนมัติผ่านระบบธนาคารออนไลน์และแพลตฟอร์มธนาคารบนมือถือ เช่นเดียวกัน บริษัท บัตรเครดิตและ บริษัท นายหน้าสามารถดำเนินธุรกรรมได้เกือบจะทันทีโดยไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารใด ๆ เลย
วันนี้การเก็บบันทึกด้วยตนเองโดยทั่วไปจะถูกสงวนไว้สำหรับกิจกรรมที่ไม่บ่อยและเป็นกอบเป็นกำเช่นการตั้งค่าบัญชีใหม่แอปพลิเคชันจำนองหรือคำขอรีไฟแนนซ์ โดยทั่วไปแล้วธุรกรรมเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการประชุมกับพนักงาน บริษัท ที่สามารถตรวจสอบและลงชื่อเข้าใช้ด้วยตนเองได้ ในบางกรณีผู้เชี่ยวชาญด้านบุคคลที่สามอาจเกี่ยวข้องเช่นทนายความนักบัญชีและผู้ประเมินราคา
ตัวอย่างกิจกรรมบัญชีจริง
ลอร่าเป็นลูกค้าของ XYZ Financial ซึ่งเป็นธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่ ในชีวิตประจำวันของเธอเธอใช้แพลตฟอร์มออนไลน์และสมาร์ทโฟนของ XYZ สำหรับความต้องการด้านการธนาคารส่วนใหญ่ของเธอ ปัจจุบันลอร่ามีบัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารเช่นเดียวกับบัตรเครดิตที่จัดขึ้นที่ บริษัท ABC Credit
เพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้าใหม่ XYZ ขอเสนอโปรโมชั่นที่ลูกค้าสามารถเพลิดเพลินกับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าหากพวกเขารักษากิจกรรมบัญชีอย่างน้อย 10 ธุรกรรมต่อเดือน ลอร่าประมาณการว่าระหว่างสองบัญชีของเธอเธอได้สร้างธุรกรรมห้ารายการต่อเดือนผ่านกิจกรรมต่าง ๆ เช่นการชำระบิลและการถอนเงินสด
เพื่อนำยอดรวมของเธอไปสู่ระดับที่ต้องการเธอตัดสินใจปิดบัตรเครดิตที่ ABC Credit และสมัครบัตรเครดิตแทน XYZ Financial แทน เธอให้เหตุผลว่าเมื่อการทำธุรกรรมบัตรเครดิตของเธอถูกนับรวมกับกิจกรรมการรวมบัญชีของเธอกับ XYZ จะเพียงพอที่จะได้รับค่าธรรมเนียมลดลงจากโปรโมชั่น
