วันนี้พวกเขามีข้อได้เปรียบทางภาษีที่ดีที่สุดของบัญชีเกษียณอายุ แต่ Roth IRAs จะถูกเก็บภาษีในอนาคตหรือไม่
ความกลัวมีอยู่ว่าการถอนเงินของ Roth IRA อาจถูกเก็บภาษีในอนาคต ปัญหาการขาดดุลงบประมาณของรัฐบาลสหรัฐเริ่มทำให้ไฟลุกลามในช่วงต้นปี 2010 เมื่อไม่นานมานี้กฎหมายการปฏิรูปภาษีของปี 2561 ได้ทำลายการแยกรายการจำนวนมากและลดความสามารถในการยกเลิกการแปลงแบบดั้งเดิมเป็น Roth-IRA ซึ่งเป็นการเพิ่มเชื้อเพลิงให้กับกองไฟ
ภายใต้กฎหมายภาษีปัจจุบันคุณสามารถถอนเงินสมทบของ Roth และรายได้สะสมของพวกเขาได้โดยไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่คุณอายุอย่างน้อย 59 ปีและเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่คุณมีส่วนร่วมใน Roth IRA ครั้งแรก
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณจ่ายภาษีสำหรับผลงาน Roth IRA ของคุณแล้วในปีที่คุณทำภาษีการถอนเงิน Roth IRA อย่างมีประสิทธิภาพจะฆ่าแหล่งที่มาของเงินลงทุนสำหรับเศรษฐกิจของประเทศแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ จะเป็นแหล่งรายได้ภาษีที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น IRAs อื่น ๆ ตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้นแม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายบัญชีปัจจุบันอาจได้รับการยกเว้น
5 เหตุผลของ Roth IRAs จะไม่ถูกหักภาษี
เหตุผลสำหรับการเก็งกำไรเกี่ยวกับการถอนเงิน Roth IRA คือการแบ่งภาษีดูใจกว้างเกินไป แผนการเกษียณอายุที่กำบังภาษีอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นเพียงการรอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีให้กับพวกเขาในที่สุด รายได้ของ Roth IRAs ได้รับการยกเว้นภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ
แต่เท่าที่การถอนภาษี Roth IRA อาจดูเหมือนหลีกเลี่ยงไม่ได้ในบางจุดมีเหตุผลอย่างน้อยห้าประการที่อาจไม่เกิดขึ้น
การมีส่วนร่วมของ Roth ไม่สามารถหักภาษีได้
คุณจ่ายภาษีสำหรับผลงาน Roth IRA ของคุณ เงินดอลลาร์ที่ฝากเข้าสู่ Roth เป็นดอลลาร์หลังหักภาษี ดังนั้นคุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่การถอนที่ผ่านการรับรองนั้นปลอดภาษี
ในทางตรงกันข้ามการมีส่วนร่วมกับ IRAs แบบดั้งเดิมเป็นดอลลาร์ก่อนหักภาษี หากคุณมีขีด จำกัด รายได้คุณสามารถหักเงินสมทบของคุณเมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีรายได้ นั่นจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปีและช่วยให้คุณประหยัดเงินในภาษี เนื่องจากคุณได้รับการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าคุณต้องจ่ายภาษีในภายหลังเมื่อคุณถอนเงินจาก IRA ดั้งเดิม
Roth IRAs ช่วยสร้างชาติ
เราชอบที่จะเชื่อว่าวัตถุประสงค์หลักของการจัดทำแผนเกษียณอายุที่กำบังภาษีคือการช่วยให้ผู้คนเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ แต่มีปัจจัยอื่น ๆ ที่ทำงานในระดับมหภาค
ทุกประเทศต้องการฐานเงินทุนเพื่อสร้างและขยายธุรกิจและอุตสาหกรรม นั่นหมายถึงใครบางคนที่ต้องการประหยัดเงินซึ่งในที่สุดก็จะหาทางลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรและอสังหาริมทรัพย์
นอกจากนี้การขาดดุลของรัฐบาลกลางที่มีขนาดใหญ่หมายความว่าจะต้องมีทุนเต็มใจและพร้อมที่จะซื้อหนี้ของรัฐบาล
41%
เปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันที่เป็นเจ้าของ IRA ดั้งเดิมหรือ Roth
อย่างไรก็ตามชาวอเมริกันมีชื่อเสียงในเรื่องการเป็นผู้ไม่รอดชีวิตยกเว้นในแผนการเกษียณอายุภาษีที่กำบัง ไม่ว่าวิธีการใดที่รัฐบาลอาจใช้เพื่อพยายามเพิ่มรายได้ภาษีแผนการเกษียณอายุมีแนวโน้มที่จะรักษาสถานะภาษีที่พวกเขาชื่นชอบ
การรักษาภาษีที่ดีเป็นเหตุผลใหญ่ว่าทำไมทุกคนลงทุนในแผนการเกษียณอายุ หากสิทธิประโยชน์ทางภาษีหายไปทำแผนและฐานทุนขนาดใหญ่ของประเทศไปพร้อมกับมัน นั่นจะนำไปสู่ปัญหาทางการเงินที่ยิ่งใหญ่กว่าที่เรามีอยู่ในขณะนี้
สิ่งนี้นำเราไปสู่เหตุผลต่อไปอย่างสมบูรณ์ว่าทำไมการถอนเงินของ Roth IRA นั้นไม่น่าจะถูกหักภาษี
ภาษีจากการถอนจะสิ้นสุด Roth IRAs
หากการถอนเงินของ Roth IRA ถูกหักภาษีมันเกือบจะฆ่าโปรแกรมได้แน่นอน การถอนแบบปลอดภาษีเป็นซอสสูตรพิเศษที่ใช้เวลาในการปรุงอาหารจานนี้ เอาออกไปและโดยพื้นฐานแล้วคุณเหลืออยู่กับบัญชีออมทรัพย์รอการตัดบัญชีอีกบัญชีหนึ่งเท่านั้น
โปรแกรม Roth IRA เติบโตอย่างรวดเร็วทำให้มีส่วนร่วมกับเศรษฐกิจของประเทศมากขึ้น เราสามารถมั่นใจได้ว่ารัฐบาลไม่มีความสนใจในการสิ้นสุดโปรแกรมซึ่งเป็นสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากการถอนเงินต้องเสียภาษี
Roth IRAs เป็นมันฝรั่งขนาดเล็ก
แม้ว่าพวกเขาจะเป็นที่นิยมมากขึ้นแผน Roth IRA ยังคงมีน้ำหนักเบาเมื่อเทียบกับผู้เล่นตัวจริงแผนการเกษียณอายุ พวกเขามีมาตั้งแต่ปี 1997 เท่านั้นและในแง่ดอลลาร์ข้อ จำกัด การบริจาคประจำปีค่อนข้างต่ำ
สำหรับปีภาษีปี 2562 และ 2563 สิ่งที่คุณสามารถมีส่วนร่วมมากที่สุดกับ Roth IRA คือ:
- $ 6, 000 หรือ $ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
ขีด จำกัด การบริจาค Roth IRA ในปี 2019 แสดงถึงการเพิ่มขึ้นครั้งแรกในรอบหกปี แต่จะยังคงเหมือนเดิมสำหรับปีภาษีปี 2020
เปรียบเทียบกับแผน 401 (k) พวกเขาได้รับมาตั้งแต่ปี 1974 และข้อ จำกัด การบริจาค 2020 มีมูลค่า $ 19, 500 ($ 19, 000 สำหรับ 2019) และ $ 26, 000 ($ 25, 000 สำหรับ 2019) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปรวมการทำงานของนายจ้าง
หากนายจ้างของคุณเพิ่มการแข่งขันมันจะไม่นับรวมอยู่ในขีด จำกัด การบริจาคของคุณ แต่กรมสรรพากรไม่ จำกัด จำนวนเงินสมทบรวมโดยคุณและนายจ้างของคุณสำหรับ 401 (k) s สำหรับปี 2020 นั่นคือ:
- $ 57, 000 ($ 56, 000 สำหรับ 2019) หากคุณอายุต่ำกว่า 50 $ 62, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป 100% ของเงินเดือนของคุณ (ถ้าน้อยกว่าจำนวนเงินที่ จำกัด ไว้)
หากรัฐบาลกำลังมองหารายได้ภาษีแผน 401 (k) จะเสนอแหล่งที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น
หาก Roth IRAs ถูกเก็บภาษีการมีส่วนร่วมจะได้รับการปู่
เราจะรู้เรื่องนี้ได้อย่างไรแน่นอน? แค่อ่านรหัสภาษี มันเต็มไปด้วยบทบัญญัติพิเศษ ค้นหาคำนำหน้า“ pre-” ตามด้วยวันที่หรือ“ post-” ตามด้วยวันที่ คุณสามารถค้นหาได้ตามกฎระเบียบของ IRS
เมื่อใดก็ตามที่คำเหล่านี้ปรากฏมักจะหมายความว่ามีการตั้งค่าเผื่อพิเศษสำหรับผู้ที่เข้าร่วมในโปรแกรมก่อนที่จะมีการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ นี่จะเป็นกรณีที่การถอนเงินของ Roth IRA นั้นต้องเสียภาษีในอนาคต
จากสิ่งที่เรารู้วันนี้คุณสามารถระดมทุน Roth IRA ของคุณต่อไปและทำมันด้วยความมั่นใจ ตัวคุณในอนาคตจะขอบคุณ
